农险“十条”出台：打通承保理赔堵点，化解“应赔尽赔”痛点_新浪财经

　　来源：A智慧保

　　民以食为天。

　　这就把农业推到了至高无上的地位。多年来，中央一号文件内容都与农业有关。而与农业紧密相关的农业保险也愈加受到重视，农险如何真正让农业、农村、农民受益是根本。

　　为了切切实实保护农户经济利益，金融监管总局会同财政部、农业农村部、国家林草局在11月28日联合发布《关于推进农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》（下称《通知》）。

　　今年中央一号文件首次提出“推进农业保险精准投保理赔，做到应赔尽赔”。启动《通知》制定工作，是保险业落实中央一号文件精神，提高农业保险经营管理质效的重要举措，对实现农业保险精细化管理、保障国家粮食安全、助力农业强国建设具有重要意义。

　　《通知》针对各方反映较为集中的农业保险承保理赔有关问题，打通影响承保理赔的各个关键环节，明确细化了包括承保、理赔、赔款支付、应收保费管理等各个环节各方主体的职责，明确标准，强化合作，推动数据共享和信息核验，鼓励科技赋能，规范市场秩序，深入推进农业保险承保理赔工作，提高投保农户承保理赔满意度，促进农业保险市场规范健康发展。

　　农险“十条”重点

　　农险“十条”通过完善理赔机制和标准，一方面致力于提高农业保险承保、理赔的精准性，另一方面促进农业保险的精细化、科学化发展。

　　《通知》主要包括以下十条措施：

　　一是强化投保精准性管理。要求保险公司加强承保信息精准性管理，对集体类业务和规模经营主体类业务分别提出了验标要求。

　　二是完善理赔机制和标准。要求各地农业农村、林草等部门应及时更新重要保险标的的损失鉴定技术规范，提高损失确定的公信力。

　　三是提高理赔服务质效。支持各地建立农业保险预赔付机制，鼓励保险公司提高预赔付比例。

　　四是严格应收保费管理。鼓励有条件的省份推动各省级财政部门与保险公司省级分公司结算模式。

　　五是夯实条款费率管理。要求保险行业加快推进农业保险主要标的示范条款开发和风险区划测算发布工作。

　　六是加强数据共享。明确各地财政、农业农村、林草、保险监管等部门应建立数据共享机制，共享土地承包和流转、种养殖、防疫检疫等数据信息。

　　七是规范市场秩序。明确保险监管部门要对各层级保险公司进行综合考评，加大对保险公司违法违规行为监督检查力度，明确遴选应以基层服务能力、合规经营能力为前提。

　　八是鼓励科技赋能。持续推进农业保险业务线上化、数字化和智能化，改善农户投保理赔体验。

　　九是做好宣传培训。要求保险公司加强农业保险宣传工作、强化协办业务管理，定期对协办人员开展培训。

　　十是推进协同配合。明确各地保险监管、财政、农业农村、林草部门要建立重大问题会商机制，形成工作合力。

　　其中，第七条对于保险公司经营农业保险提出一定要求：原则上县及县以上区域不允许同一保险公司独家经营，逐步形成县域内以服务能力、农户满意度为导向的适度竞争市场环境。保险监管部门适时对各层级保险公司进行综合考评，不符合条件经营农业保险的，责令限期改正，停止接受新业务，逾期不改正或者造成严重后果的，依法依规采取监管措施或实施行政处罚。财政、农业农村、林草等部门组织的遴选应以基层服务能力、合规经营能力为前提。承保机构一经确定，原则上不低于3年。

　　财政力度加强

　　社会各界对于农业保险高度关注，这主要因为我国农业保险保费收入主要来源于各级财政补贴，政策性较强，农业保险发展的好坏直接关系到财政补贴资金的功能作用发挥。

　　“A智慧保”关注到，近些年来，我国对于农业保险的财政保障力度一直在加强。

　　财政部最早于2007年实施农业保险保费补贴政策，累计拨付的保费补贴资金超过3000亿元，年均增长22%，推动我国农业保险保费规模稳居全球前列。

　　农业保险在为农户种粮保驾护航方面发挥了重要的作用。为提升农业保险工作质效，更好发挥农业保险防灾减损和灾后风险补偿作用，2024年农业保险保费补贴已经全部下达。

　　财政部11月22日发布的消息显示，结算2023年度中央财政农业保险保费补贴资金477.6亿元，下达2024年第二笔保费补贴预算71.4亿元，加上此前已下达2024年保费补贴金额476.1亿元，核定2024年应承担保费补贴金额547.5亿元并全部下达。

　　与此同时，财政部表示，各省级财政部门应会同有关方面，指导保险公司进一步提升承保、理赔等工作质效，依法合规展业，切实提升农户政策获得感和满意度：

　　在承保环节，加强承保信息精准性管理，科学高效组织承保工作，鼓励有条件的地区将保险数据与涉农基础数据相互核验比对。

　　在理赔环节，督促保险公司切实提高理赔效率，开通保险理赔绿色通道，简化理赔流程和手续，做到能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔。

　　在补贴审核环节，在承保数据与涉农基础数据核验比对的基础上，注重历史承保数据、农业生产数据的收集统计和比对分析，加强基础数据留痕管理，相关保单级数据至少保存10年，做到可核验、可追溯、可追责，提高保费补贴审核有效性和精准度。

　　农险高质量与农业强国

　　目前，我国农业保险体量大，增速快，服务农户众多，我国农业保险规模已跃居世界前列。但在实践中，与“三农”领域日益增长的风险保障需求相比，仍有较大差距，承保理赔不精准的问题影响了投保农户获得感和农业保险功能作用发挥。

　　为进一步完善农业保险监管制度体系，2022年，原银保监会出台《农业保险承保理赔管理办法》（下称《办法》）。《办法》分为7章58条，包括总则、承保管理、理赔管理、协办管理、内控管理、监督管理和附则，对承保、理赔、协办、内控等关键环节行为进行规范。

　　上述《办法》具有以下特点：一是更加突出以服务“三农”为中心。如，增加“应当尊重农业生产规律”的表述，进一步缩短定损时限、细化查验影像要求等，切实保障投保农户权益。二是新增森林保险作为调整对象。三是强化或细化了有关规定。如，进一步明确投保信息内容和要求、将承保标的查验内容区分不同险类予以规定、统一定损时限规定、强调不得套取保费补贴等。四是突出保险科技等相关内容。

　　2022年底，保险业协会还发布了种植业、养殖业、森林保险承保理赔服务规范，分险种明确服务标准。

　　但事实上，无论是《办法》还是规范，关于投保理赔精准性的规定尚不够完善，一些规定还较为原则。

　　因此，国家金融监督管理总局有关司局负责人就《通知》在回答记者问时表示，《通知》从农业保险承保、理赔、应收保费管理、数据共享等十个方面提出明确工作要求，细化监管规定，更好保障农户权益。

　　总体而言，农业保险的精准投保理赔将有效解决农民发展经济的“后顾之忧”，从而助力农业强国建设。这既是一项国家战略，亦是保险公司的“行业使命”。农业保险承保机构应该根据监管要求，完善投前、投中、投后管理，发挥好农业保险支农、惠农、富农、强农作用。