原标题：46家寿险公司理赔半年报：总赔付近千亿，平均获赔率98.77%，最大赔案1925万！
来源：13个精算师
2021年46家险企公布理赔半年报：
①理赔总额970+亿元
最大赔案高达1925万
②理赔件数2500+万件
平均获赔率98.77%
③小额赔案平均理赔时效
最快2.4小时
1
上半年赔付近千亿，同比大幅增长
4家第一大赔案超千万
一直以来，消费者在购买保险时，最关心理赔难不难？赔款快不快？服务好不好？
今天，通过现已公布的险企理赔半年报告，“13精”带大家看看，理赔金额、时效、案均赔款等数据~
1． 上半年理赔总额超970亿：5家超50亿元，同比大幅增长！
注：农银人寿、中宏人寿来自不完整摘抄，君龙人寿理赔半年报无赔款总额。
从已公布半年理赔报告的公司数据看，2021年上半年，46家险企的总赔付超过970亿元，逼近千亿。
其中，5家险企赔款总额超50亿，分别是中国人寿269亿；平安寿险204亿；太保寿险92亿；平安养老89亿；太平人寿51亿。
需要注意的是，根据监管披露的数据，2021上半年保险业赔款与给付支出为7531亿元，同比增长21.4%，详见《2021上半年156家险企保费：107家正增长，车险份额降至51%！》。
而且，从头部险企披露的数据看，大部分寿险公司上半年赔付支出，同比大幅增长，幅度在40%左右。
比如，平安人寿赔付204亿，同比增长35%，泰康人寿赔付38.4亿，同比增长46%。
虽然，今年上半年总赔付的大幅增长，需要考虑去年同期受疫情影响，行业理赔进度有所放缓，同比基数较低。不过，这一影响毕竟有限~
所以，从上面的数据可以看到，近年来随着消费者对保险服务意识的不断提升，险企也本着“不惜赔、不滥赔、不错赔”的原则，在不断提升理赔速度和质量。
因此，消费者只要投保前清楚保障责任，投保时如实告知，出险时属于保险责任范围，出险后理赔资料齐全，理赔基本都不用担心。
2． 重疾和医疗：赔付占比最高，合计达73%！
此外，39家险企还披露了重疾、医疗、身故、伤残的具体赔付金额。
从上图可以看到，医疗的赔付金额最高，总赔付为385亿，占比近40%，其次是重疾，赔付总额为323万，占比达33%。
也就是说，相比身故和伤残，重疾和医疗的赔付已经占了绝大多数。
这也说明了，在后疫情时代，大众对健康险的意识提高，在配置保障规划时，会优先配备医疗险和重疾险！
这一点，从近年来健康险保费，持续保持双位数增长，亦能窥见一二。
3． “千万级”赔款，习以为常：4家险企，第一大赔案超千万！
此外，我们还统计了险企的第一大赔案情况。
2021年上半年，在各家保险公司披露的十大赔案中，单笔赔付最高的千万赔付案件前四，分别是中国人寿赔付的1925万，农银人寿赔付的1441万，平安寿险赔付的1161万，新华保险赔付1112万元。
由此可见，无论保险金额有多高，险企都是可以赔付的。
同时，据数据反映的情况来看，42%险企的第一大赔案，都是因为疾病身故所导致。
也就是说，不管是从赔付金额占比看，还是大额赔案，背后多数因疾病身故导致。
这也就是，为什么大家一定要配置重疾险的原因。
2
平均获赔率98.77%
打通“理赔直付”，提升理赔速度
1． 理赔件数超2500万，平均获赔率高达98.77%！
2021年上半年，险企理赔件数合计达到2500+万件，平均获赔率达到98.77%。
其中，大部分险企的获赔率都在96%以上，近半数险企的获赔率，甚至高于99%！
以拒赔率来说，泰康养老最低，仅为0.14%，东吴人寿最高，为3.84%。
少数拒赔案件，大多也是因为没有达到理赔标准，或者未做好健康告知，导致理赔失败。
由此可见，保险公司无论大小，获赔率和理赔时效并无本质区别。
所以，除主观因素外，消费者在投保时应重点关注保险条款，确保高发风险都在保障范围内，将拒赔风险化解到最小！
2． 险企理赔时效，显著提升！
以小额赔案为例，寿险公司的平均理赔时效几乎都在1天之内，比如，合众人寿、信泰人寿，平均仅需2.4小时就能完成理赔。
需要注意的是，行业理赔时效的不断提升，与互联网发展密切相关，因为很多理赔都已经能够线上处理。
比如，人保寿险的线上理赔率从去年的43%，提升至今年的88%。
随着保险科技，保险数字化技术的大发展，保险业一直致力于提高理赔速度，不少公司表示理赔时效，还在逐年提升！
所以，无论是从理赔金额还是从获赔率看，险企的理赔似乎不再是那么难、那么慢~
3． 保险科技时代：多家险企打通“理赔直付”！
当下，简化理赔手续、自助理赔逐渐成为趋势，部分险企已经实现小额理赔秒赔、快赔。
以太保寿险为例，小额医疗险理赔AI智能审核22.8万件，件均时效3.38秒！医疗险最快赔付仅需16秒！
与此同时，险企还在积极同医院等医疗资源合作，深化医保服务“最多跑一次”改革，实现“理赔直付”的有益探索。
目前，已有中国人寿、泰康保险、人保健康等多家公司，在多地推出商业保险理赔直付服务。
3
三大高发重疾
恶性肿瘤占比72%
1． 三大健康隐形杀手，赔付占比达82.4%！
根据我们整理的险企高发重疾数据，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症是当下重大疾病威胁健康的三大隐形杀手。
这三大高发重疾，就占了重疾险赔付的82.7%。
其中，恶性肿瘤的平均赔付占比最高，达到了72.3%，其次，心肌梗死占比6.3%，脑中风后遗症占比4.1%。
以中意人寿（团险）、瑞泰人寿、德华安顾为例，癌症理赔均高于90%，也就是说10个人申请重疾理赔，有9个是癌症。
2． 透过高发疾病，看如何买重疾险？
因此，由于恶性肿瘤仍是第一高发重疾，对于大家来讲，这是属于优先要配置的保障。
对于年龄较大，或者因患有糖尿病等病症，不能购买重疾险的人群来讲，需要考虑，退而求其次，去看看能够购买的，专保恶性肿瘤的保险产品。
透过这组数据，大家还可以考虑的是，对于这类高发重疾，是否要加保或者购买多次给付，以此额外强化保障。
最后，需要指出的是，理赔报告纵然是我们以数据分析的角度，来看待保险风险和保障配备的方式之一，可有利于引导我们准确有效地购买保险。
不过，这并不是完全的依据，对于消费者而言，还需要积极明确自身的实际保险需求，看懂保险合同，了解保险责任！
注：最终数据以各公司发布的理赔半年报为准，统计时间截止到8月15日。
责任编辑：潘翘楚
APP专享直播
热门推荐
收起
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注（sinafinance）
