六大行人均效能全比拼：人均营收交行最高、建行排其次

　　原标题：六大行人均效能全比拼！

　　来源：轻金融

　　作者：jack

　　总体来看，2020年交行、建行的人均效能指标较为靠前，农行的人均效能指标较低

　　你知道哪家国有行的人均营收、人均净利润、人均薪酬最高吗？而银行给员工每支付1元薪酬，带来的营业收入和净利润又都分别是多少？轻金融本文为你揭晓。

　　虽然反应银行人均效能高低的指标很多，今天我们聚焦到几个关键的指标，来衡量2020年国有行的人均效能高低。

　　一、人均薪酬最高的银行，创造了最高的人均净利润

　　从2020年六大行员工人均创造的营业收入来看，交行最高（人均创造271万元营收）、建行排其次（216万元）；农行的人均营收最低，仅为143万元；

　　从2020年六大行员工人均净利润来看，依然是交行、建行居前，分别为86万元、77万元；邮储最低（36万元）；

　　六大行人均薪酬的排序，也与人均净利润的排序几乎一致。

　　国有行中，人均净利润与人均薪酬有着很强的相关性，人均净利润最高的三家银行交行、建行、工行，同时也是人均薪酬最高的。一定程度上说明这三家银行的利润效能较高，同时也在同业中给了员工相对较好的薪酬待遇。

　　二、营收效能与利润效能：建行、交行较高，农行较低

　　为了衡量各银行单位薪酬支出，所创造的营业收入和净利润水平，轻金融分别以营收效能（即每单位薪酬所创造的营业收入，人均营业收入/人均薪酬）利润效能（即每单位薪酬所创造的净利润，人均净利润/人均薪酬）来进行统计与对比。

　　从营收效能来看，国有行均在5倍~8倍之间，即每支出1元的薪酬，创造了5~8元的营业收入。具体来看，邮储银行、建行、交行都在7倍以上，农行最低，仅为5.3倍。

　　从利润效能来看，国有行均在1.7倍~2.6倍之间，即每支出1元的薪酬，创造了1.7~2.6元的净利润。交行、建行、工行这三家银行都在2倍以上。中行的人均利润效能也在2倍以上，农行与邮储的人均利润效能均为1.7倍。  

　　三、人均成本：新增支出来自加大科技投入

　　在各家银行年报中，都会公布成本收入比数据，这一指标基本是按业务及管理费除以营业收入来计算。

　　而具体的业务及管理费，主要包括员工费用、业务费用、折旧和摊销等。2020年，工行、建行、中行、交行的业务及管理费均出现下降。

　　不过多家银行都表示增加了科技创新相关投入：

　　比如，邮储银行加大重点领域人员配备力度，持续加大产品创新支撑和信息科技投入力度；建行积极支持战略实施和数字化经营；中行进一步增加科技创新投入。

　　从成本收入比来看，除邮储外，各家银行都在20%~30%之间。邮储的业务模式较为特殊，比其他银行多了储蓄代理费（代理网点吸收个人客户存款）。

　　在人均成本上，除邮储支付较高储蓄代理费使得人均成本高外，交行77万元的人均成本也远高于其他国有行，其次是建行的54万元。

　　巧合的是，人均成本比较高的交行、建行，也是人均营收、人均净利润最高的两家银行；而人均成本最低的农行，也人均营收最低的国有行。

　　某种程度上也可以说，人均成本不是越低越好，也不是越高越好，重要的是找到效率最大化的平衡点。

　　四、ROE：建行最高，交行最低

　　净资产收益率，衡量的是单位净资产的获利能力。

　　截至2020年末的数据来看，6家国有行的ROE较为接近，均在10%~12%左右，其中建行是唯一一家超过12%的国有行，工行、邮储、农行均在11%以上，中行为10.61%；交行ROE最低。

　　但从ROE来看，与人均营业收入、人均净利润等指标相关性不算太大，比如人均营业收入、人均净利润最高的交行，ROE在国有行中垫底。

　　从ROE变化来看，建行、工行、邮储和农行同比去年下降幅度在1个百分点以上。

　　最后，附上各家银行的员工人数供参考。

　　敬请关注我们对股份行、城商行、农商行的人均效能指标分析。

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责任编辑：潘翘楚