原标题：车险综合改革9月启航？银保信启动联调测试！揭开险企应对之策！
来源：A智慧保
原创 智慧君
7月车险综合改革通知下发，8月车险综合示范条款征求意见，如今“放开车险费改联调测试”，连续三个月的紧锣密鼓布局，9月车险真正的改革时间到来！
9月2日，有媒体报道称，银保信已正式放开车险费改联调测试。而这次的测试，似乎在预示着车险综合改革的加速进行。
作为中国保险业的“大数据库”，银保信的这个信号，不仅告诉市场车险综合改革的“前序”已准备完毕，接下来的真正“戏份”也即将上演。这场被称为车险发展史上“最大变化”的一次改革，或许会给市场带来不一样的车险发展面貌。
毕竟，涉及车险最主要的“保险责任、费率”，均已在7月9日银保监会下发的征求意见稿中进行了细致化规定。在“降价、增保、提质”三大内容的监管趋势下，车险正在被改变。
“A智慧保”也从行业获悉，预计9月中旬，车险市场将正式切换至实施商业车险综合改革的节奏上。
不一样的车险监管政策与环境下，那些被影响的市场主体们，或已经开启了不一样的车险战略。为此，“A智慧保”选取了部分典型公司，揭开了这次车险综合改革下的险企应对之策。
样本一
巨头险企的“地位”巩固之术
“短期看，行业及公司车险盈利压力巨大，但从长远看，作为财险行业的第一大险种，车险不可能持续全行业亏损。”这是行业中的部分声音，从降价、控费后，看车险盈利的状况。
其实，作为大型险企，对于此次车险改革，会有更大的底蕴支持，而其主要的目标，便是巩固住行业的地位，对标竞争对手。
为此，针对此次改革带来的影响，大型险企采取应对之策的目的多为“车险发展对标行业、家用车对标主要对手，车险增量保费第一、盈利优于行业”。
从策略看，主要包含七大方面：
提前部署，做好动员，分季度实施相应的步骤
例如，三季度面对综合改革窗口期，全力以赴打好收口战，坚持对标，领先一步，全力抢收，全力多超；四季度做好综合改革各项应对工作，确保平稳过渡。
强化组织保障，规范相关制度
例如，成立车险综合改革领导小组，进行组织分工，协同推进；总、分公司进行不同的工作安排，成立风险定价专项工作组，制定工作指引，车险、理赔和精算三部门分工协作，提升定价的科学性和有效性。
梳理费用，厘清经营成本
实施费用跟单以及清单管理，开展全国范围大检查，确保每笔费用配置和支出清晰；开展多轮车险费用梳理，涵盖所有分支机构，厘清运营成本。
夯实定价基础，强化模型应用
围绕数据处理，模型研发、评估和监控等环节建立全流程闭环管理车险定价体系。并利用技术手段，实施差异化费用配置和承保管控，优化业务结构并提早适应改革后的逐单定价、价费联动模式。
改造系统，提供工具支持
升级改造车险定报价系统，下发在线定价平台、模拟报价系统等配套工具，指导分公司开展模拟演练，为改革后的价格方案制定和落地做好技术准备。
加大培训，进行试点，实行“一司一策”
举办销售定价培训，进行实战演练；在系统内进行试点，积累改革经验；总部“一对一”现场指导分公司开展改革方案模拟预演，设计和演练多套预案，做好区域发展策略、渠道策略、定价策略的经营准备。
对标竞争对手，做好创新产品储备
样本二
大中型险企的“稳定”方法
除巨头险企外，大中型险企的做法有别于巨头险企。但从应对之策看，也主要从产品、定价、客户、渠道、资源、队伍、品控、考核八大方面入手。
具体来看
○ 产品方面，要进行服务产品化、多产品销售。
○ 定价方面，多套报价方案灵活应对、二次报价与分级授权、动态报备产品。
○ 客户端，由险种经营向客户经营转变，客户线上化。
○ 渠道端，进行渠道融合、客户经理制。
○ 资源方面，费赔折绩服联动、销售费用精细化管理、精准送返修资源管理、服务闭环管理。
○ 队伍方面，提升销售队伍综合销售技能、设置三个核心岗位。
○ 产品管控方面，要巩固现有业务品质基础。
○ 考核方面，进行差异化预算目标，规模利润动态考核。
当然，在改革前期，做好“改变”的准备，是各家险企准备的前奏。例如，清理好之前的车险账务，以便“轻装上阵”。同时，还要给车险工作人员做好思想铺垫，进行相关的培训，或定价培训，或测试环境演练，或线下集训。
同时，还要进行全公司上下联动，通力合作。如IT部门进行新系统开发测试及上线，渠道端要进行稳队伍、降成本、提效率等，承保端制定报价逻辑、核保政策优化、丰富风险选择维度以及盈利业务选择等。
样本三
中型险企的“差异化”之路
“随着改革的实施，市场主体会更加分化，那些缺乏竞争力的中小险企，经营可能会比较困难，但也会倒逼中小公司的转型。”对于这场车险改革给中小险企带来的改变，部分行业人士这么认为。
虽然在此次下发的车险综合改革内容中，对于中小财险公司的支持，体现在如下方面：
出台支持政策，鼓励中小财险公司优先开发差异化、专业化、特色化的商车险产品，优先开发网销、电销等渠道的商车险产品，促进中小财险公司健康发展，健全多层次财险市场体系。
但相对于财险巨头来讲，体量的不可及性，令这些险企必须“另谋他法”。
据“A智慧保”掌握的资料看，部分中型险企提出了“精细化管理”的策略，不仅要比行业的客户风险分类更细，还需要比主要竞争对手的客户风险分类更细。
同时，随着车险存量时代来临，续保的重要性不言而喻。但从中型财险公司看，其各机构续保业务占比与续保率较行业有较大差距，且续保业务占比与续保率水平呈正相关关系。为此，要先守好自己的存量业务，再放眼整个存量市场。
车险产品的创新、队伍的销售能力、客户的经营能力、筛选定价的能力、成本的控制能力等也是中型险企所要考虑的范畴。
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责任编辑：潘翘楚
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