根据21世纪经济报道记者统计，10月1日至10月31日，中国银保监会和全国地方监管部门针对保险业共计发布约150张行政处罚决定书，累计处罚金额约2600万元。
在保险公司的处罚原因中，虚构中介业务套取费用、编制或者提供虚假材料、欺骗投保人、给予投保人保险合同约定以外的利益、未经批准设立分支机构、未经批准变更营业场所、进行虚假理赔、财务业务数据不真实、不按照规定使用备案费率等是主要原因。
一些保险业人士指出，保险业在发展过程中出现了一些问题，这些问题属于表象问题，要透过这些表象问题去探寻行业快速发展过程中实际出现的更深层次问题，例如行业发展的文化问题，只有形成长期、理性和笃定的文化，行业才能成熟并持续健康发展。
财险业逐步探索细分领域
值得关注的是，不少财险公司的车险业务屡被处罚，具体包括虚列费用，未按照规定报送、保管、提供有关信息、资料，给予或者承诺给予合同约定以外的保险费回扣或其他利益等问题。
一位财险公司业务负责人指出：“过去一段时间，在商业车险市场化改革背景下，由于个别财险公司治理不健全、发展理念偏差等，导致部分市场主体竞争行为异化。例如，利用各种方式套取更多的费用用于竞争，追求市场份额，造成财务数据不真实等。”
该人士续称，这其实反映出保险业同质化竞争严重的问题，并且这是前端销售的同质化竞争，即主要通过费用投入获得业务增长，而不是后端服务标准化、有价值的同质化竞争。
对此，合众财险原总裁、量子保联合创始人施辉认为，现阶段最重要的任务是财险行业对细化领域的重视、思考和实践。“外部，如商业车险费率改革的稳步推进，为差异化经营提供政策支持；内部，随着中产阶层的崛起，社会需求逐渐细化。同时，互联网使得其在技术层面成为可能。”
此前不久，银保监会发布的《关于商业车险费率监管有关要求的通知》（下称“57号文”）要求，从8月1日起，车险开始实施“报行合一”，即财险公司报给银保监会的手续费用需要与实际使用的费用保持一致。此外，一些大型财险公司提议统一车险费率上限，拟定自律方案。
施辉指出：“随着中国互联网科技的突飞猛进，以及中产阶级的崛起，多层次、多元化潜在需求正在产生，这为中小财险公司打开了另一扇窗、另一扇门、另一条轨道。关键在于，我们有没有意识到、想到、看到，以及最后触摸到。”
欺骗投保人何时休？
而“欺骗投保人”的被罚原因也屡屡出现在罚单之中。10月18日，中国银保监会开出首张保险罚单。新华保险因欺骗投保人、编制提供虚假资料、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率三个方面原因，被银保监会处罚。
具体来看，比如新华保险市场部制作的《健康福星增额（2014）重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述，并将之挂于内网，供公司内外勤及销售人员使用。2016年10月至2017年10月期间，累计销售该保险保单98260件，涉及保费33042万元。
银保监会数据显示，2018年一季度，保险消费者投诉涉及人身保险11707件。其中，销售纠纷投诉4907件，占人身保险投诉总量的41.92%，主要反映夸大保险责任或收益，未如实说明保险期间、不按期交费后果、解约损失和满期给付年限等重要合同内容，以及虚假不实宣传等问题。理赔纠纷投诉3246件，占比27.73%，主要反映核赔阶段责任认定争议、核赔时效慢、核赔金额争议等问题。退保纠纷投诉1140件，占比9.74%，主要反映退保金额争议、退保时效慢等问题。涉及险种方面，疾病保险、医疗保险等保障型产品投诉显著增加，同比增长41.63%。
值得一提的，2019年保险业“开门红”即将到来，一些保险公司这一营销概念明显有所淡化。但从过往情况看，有的保险销售人员利用活动炒作概念，以“即将停售”、“限时限量”、“产品打折”等概念向消费者推销产品，利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理，诱导其冲动购买“开门红”产品。有的销售人员利用活动期间的产品销售政策夸大宣传，违背保险最大诚信原则。
对于保险销售误导、销售欺骗的原因，一位保险公司负责人坦言，一方面，与保险销售人员佣金模式的利益驱使、准入门槛不高、素质参差不齐等有关；另一方面，与保险消费者自身对保险产品的认知有关。“销售诱导和擅自承诺，给保险公司带来了理赔困难和更深层次的保险消费者信任危机问题。虽然几经整治，但已困扰保险业多年。从长远看，保险业需要培养长期、理性和笃定的文化，推动行业成熟并持续健康发展。”
此外，交通银行、平安银行上海分行、平安银行上海浦南支行、平安银行上海古北支行、光大银行上海分行、兴业银行信用卡中心、上海浦东发展银行合肥分行因欺骗投保人、客户信息不真实、未取得经营保险代理业务许可证从事保险代理业务等原因被处罚。
（编辑：马春园，邮箱macy@21jingji.com）
责任编辑：杨群
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