反洗钱小课堂 | 打击非法金融放贷

最近有人打电话给我说不需要任何手续就可以办到低息贷款，这个靠谱吗？

不靠谱！你小心中了非法金融放贷的圈套！

啊！这么吓人，原来这就是传说中的非法金融放贷，稍不留神就到了我们身边！

是呀，非法金融放贷的危害特别大，我给你讲讲之前公安机关查办的几个典型案例吧！

非法金融放贷典型案例

河南平顶山3.25“套路贷”犯罪案件

2020年，河南省平顶山市公安机关在浙江杭州、陕西西安、广西北海、广东深圳、安徽淮南等地，对“3.25”特大网络“套路贷”犯罪案件组织集中收网，抓获犯罪嫌疑人50人，现场扣押手机97部、电脑105台、银行卡129张，查扣涉案资产2000余万元。经查，犯罪嫌疑人蔡某、陈某峰等9人在境外通过微信、Skype等通讯工具指使吴某开发“金鼠管家”“巨汇钱包”“海贷”“光速贷”等200余个网贷软件，纠集宋某文等人在互联网实施“套路贷”犯罪活动，并对借款人实施软暴力催收，受害人数超3万人。

案件特征

在这类案件中，不法分子常开发非法贷款软件，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，从事非法放贷活动，扰乱金融市场秩序，影响经济有序发展。他们通常以“无抵押、无担保、高额度、秒到账”等诱惑性的词语开展宣传。在发放贷款时，通过要求借款人签订“阴阳合同”，收取高额手续费、管理费、咨询费等费用抬高贷款成本，名义上放贷金额很高，实际到手资金却很少。还款期限届满时，通过各种手段恶意制造违约或肆意认定违约，强行要求借款人支付高额逾期利息或转贷，让其背上巨额债务。

 武汉“校园贷”犯罪集团案件

2018年，武汉警方打掉一个以龚某、何某为首的5人“校园贷”恶势力犯罪集团。经查，2017年7月，以龚某和何某为首的团伙在未取得任何借贷资质的情况下注册公司，面向武汉在校大学生开展非法“校园贷”。其中，龚某负责放款、收款；何某负责张贴广告和催收。该团伙先是让学生签订贷款合同，再通过哄骗、恐吓等方式让借款大学生缴纳手续费、逾期费。当贷款大学生表示无力还款时，该团伙通过言语威胁、到家里“泼油漆”等方式暴力催收，胁迫无力还款的大学生“转贷”还款。2018年11月12日，武汉市洪山区人民法院对龚某、何某等5人恶势力犯罪集团案做出一审判决，5人被分别判处11个月至3年不等有期徒刑。

案件特征

在这类案件中，不法分子常在校园附近张贴广告，或在微信、QQ群等社交媒体发布广告，打着手续简单、仅需用学生证、身份证就能申请贷款等旗号诱导学生贷款。该类放款的门槛低、额度小，后期通过收取高额手续费、服务费、担保费、违约金等费用抬高贷款成本。当借款人无法偿还贷款时，就会为其介绍向另一家借贷公司借款，令其债务越滚越大，最终不堪重负。一旦贷款还不上，就会采用给父母、老师、同学群发短信，揭发隐私，甚至安排人员上门堵截等威胁恐吓手段向学生催款逼债。

江苏泰州6.17非法催收案件

2020年6月，江苏省靖江市公安机关打掉王某齐等人非法催收团伙，现场抓获团伙成员300余人，采取刑事强制措施50余人，查扣涉案资产800余万元。经查，2018年以来，犯罪嫌疑人王某齐纠集周某月等人，以中金汇昇资产公司为掩护，采取电话轰炸、恐吓等方式对网贷借款人实施软暴力催收，受害人数超2000人。 

案件特征

在这类案件中，不法分子常采取跟踪贴靠、揭发隐私、恶意举报、霸占财物、非法侵入他人住宅、破坏生活设施、扬言传播疾病、聚众哄闹滋扰等手段，使借款人产生恐惧、恐慌心理，影响其正常生活、工作、生产、经营等活动，进而实现债务催收。

非法金融放贷的危害性那么大，有什么法律后果吗？

非法金融放贷的法律后果很严重！

非法金融放贷的法律后果

●2019年，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》指出：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

●《中华人民共和国刑法》第二百二十五条：违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

●《中华人民共和国刑法》第二百九十三条 之一 有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：(一)使用暴力、胁迫方法的；(二)限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；(三)恐吓、跟踪、骚扰他人的。

我终于明白了！那我们平时要怎么防范呢？

当我们有贷款需求时，不要听信代办人员天花乱坠的吹嘘，要仔细核实放贷公司资质，谨慎选择合法合规、有贷款资质的正规金融机构办理。

办理贷款的时候要逐条查看贷款合同具体内容，对于页面多、字号小的合同更要加以留意，对于有疑义的条款要求工作人员逐条解释说明，千万不要贪图快而“一签了之”。不要签署与实际借款金额、利率不符的协议或与口头宣传不一致的合同，更不要签署空白合同。

如果我们遇到了威胁、恐吓、胁迫等非法催收情况，那该怎么办？

在第一次意识到被骗的时候就应立即报警处理，同时向全国扫黑办12337智能化举报平台进行举报。

最重要的是，我们要树立合理消费、量入为出的消费观念，要在自己经济范围内消费，切勿盲目跟风！

金融放贷违法犯罪线索

举报途径

全国扫黑办12337智能化举报平台

网址：www.12337.gov.cn/

风险提示：基金有风险，投资需谨慎。

来源：中国人民银行湖南省分行。本资料仅用于客户服务，不属于任何产品的宣传推介材料。本资料中提供的意见与评述仅供参考，并不构成对所述证券的任何操作建议或推荐，依据本资料相关信息进行投资或行事所造成的一切后果自负。基金管理人承诺将本着诚信严谨的原则，勤勉尽责地管理基金资产，但并不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，本资料中所有关于基金业绩之信息，均为过往业绩，不代表未来业绩的预示或预测。基金投资有风险，敬请投资者在投资基金前认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件。如需购买相关基金产品，请您关注投资者适当性管理相关规定，提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。

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