反洗钱“早春行” | 了解反洗钱，守好钱袋子

许多人感觉洗钱和我们的日常生活距离很远，大多只出现在影视作品中，但实际上，洗钱陷阱就隐匿在我们的日常生活中：出租出借银行卡、“跑分”、网络直播打赏、艺术品买卖、赌博等，随着社会不断发展进步，犯罪分子的洗钱手法也层出不穷、花样翻新。

为了更好地提升公众反洗钱意识，避免大家误入洗钱骗局，守护自身和家人的资金财产安全，下面带大家了解反洗钱，守护好自己和家人的钱袋子。

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什么是洗钱？

《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。

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洗钱危害有哪些？

洗钱的危害包括：为有组织犯罪提供资金来源；助长刑事犯罪，危害社会稳定；损害金融机构声誉，诱发金融危机；助长贪污，滋生腐败；严重损害社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家经济环境。

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身边常见洗钱上游犯罪有哪些？

• ● 电信诈骗

电信诈骗资金的交易环节复杂、交易层级较多，诈骗人员通过操作在全国不同省市开立的多个账户用于对违法所得进行转移并于境内外取现。近年来，还出现了外籍人员入境在全国范围内开立银行卡，专门用于境外提现转移资金进行洗钱。

• ● 网络赌博

网络赌博是利用互联网组织或参与赌博的行为，犯罪分子对真实身份进行伪装，掩饰赌博资金，通过网银、第三方支付平台等支付手段，收取赌博资金实现网络赌博资金流动，并不断更换账户名称，达到洗钱目的。

• ● 虚拟货币

虚拟货币体现为一串字符和数字，可点对点发送，具有可匿名、追踪难、交易便捷等特点；我国明确禁止虚拟币发行融资和兑换活动，但由于其他国家和地区默许虚拟币流通，虚拟货币与全球货币可自由兑换，方便跨境清洗资金，成为洗钱工具。

• ● 地下钱庄

地下钱庄是一种特殊的非法金融组织，地下钱庄助长了走私、逃汇、洗钱等违法犯罪活动，成为各种犯罪活动转移赃款的通道，还成为贪污腐败分子和暴力恐怖活动转移资金的“洗钱工具”和“帮凶”。一些“灰色资金”通过地下钱庄跨境流入流出，不仅对我国外汇管理造成严重影响和冲击，而且直接扰乱国家金融市场秩序。

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常见的洗钱套路有哪些？

不法洗钱分子常通过以下常见手段进行洗钱，如：

1、用各种手段控制大量银行账户和第三方支付账户，分散转移赃款，增加资金追踪难度

2、利用现金掩饰隐瞒赃款，如贪污受贿犯罪分子收受现金贿赂，直接使用或者隐蔽保存；

3、通过投资有价证券、矿产股权、房地产等方式洗钱；

4、利用买卖古董、字画等高价值艺术品洗钱；

5、利用虚拟货币交易洗钱；

6、通过虚假贸易、地下钱庄、跨境携带现金、分拆购汇等向境外转移赃款等方式洗钱。

在日常生活中，我们如何避免陷入洗钱陷阱，守护好自己的钱袋子，助力反洗钱，更好地维护金融秩序呢？

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远离洗钱陷阱，如何配合金融机构做好客户身份识别？

1、什么是客户身份识别？

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关规定，金融机构在为客户办理业务时，应采取相关工作措施核实客户身份背景、了解客户交易目的和交易性质以及资金来源和用途等内容，有效履行客户身份识别义务。

2、客户身份识别有什么作用?

客户身份识别工作对保障账户资金交易安全，预防和打击洗钱及其他违法犯罪活动具有重要作用。客户身份识别获取的相关信息有助于金融机构开展资金监测分析，并支持有关部门做好可疑交易活动调查以及洗钱案件查处等工作。因此，您在金融机构办理相关业务时，应当积极配合做好客户身份识别工作，远离各类违法犯罪活动危害，共同维护良好金融秩序。

3、需要配合金融机构开展客户身份识别的常见情形有哪些?

● 办理开户业务时，需出示有效身份证件，填写真实、有效的身份信息，必要时提供身份信息辅助证明材料。

● 由他人代您办理业务时，金融机构将采取合理方式确认代理关系的存在，并按法律法规要求对被代理人采取客户身份识别措施。

● 身份证件到期更换时，需及时联系金融机构进行更新。对于没有合理理由且未在合理期限内更新证件信息的，金融机构可中止为您办理金融业务。

4、不配合金融机构开展客户身份识别会造成什么影响?

对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户。同时，根据“风险为本”和“审慎均衡”原则，对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施。

5、如何保护自己，远离洗钱活动?

提高风险防范意识，请勿出租、出借身份证件、银行账户、U盾、收付款二维码或用自己的账户替他人转账、提现，请勿向他人透露个人身份信息、账户信息、支付信息、短信验证码等。出租、出借或透露上述信息可能导致：

● 他人可能借用您的名义从事违法犯罪活动；

● 可能协助他人实施洗钱及其他违法犯罪活动；

● 您的声誉及诚信状况可能会受到影响。

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温馨提示

对于您配合客户身份识别工作提供的相关信息，金融机构将依法予以保密。

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