短期闲钱往哪儿投？这一现金理财新工具来帮忙！|现金_新浪财经

原标题：短期闲钱往哪儿投？这一现金理财新工具来帮忙！来源：富国基金微管家

摘要

立足于银行净值化转型加速的大背景，受益于投资标的可靠、信用风险可控、信息披露可查等优势，同业存单指数基金受到较多公募机构的积极布局。

富国中证同业存单AAA指数7天持有期基金（代码：014427.OF）今日起正式发行！作为第一批注册发行的同业存单指数基金，这只基金拟由富二家“货币+”管理大将张波担任基金经理，秉持“稳健致远”的原则，在严控风险、降低投资组合波动的基础上，力争为投资者赚取长期稳健的收益。

中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。

同业存单指数基金火了。据证监会官网披露，在短短一个多月内，就有多达90余家基金公司上报此类产品，其热度可见一斑。近日，首批注册发行的同业存单指数基金得以公布：富国中证同业存单AAA指数基金赫然在列！

对于这一创新产品，客官们也许还谈不上熟悉。什么是同业存单？什么是同业存单指数？同业存单指数基金又有何特点？一篇文章，解答您的全部疑问～

1 、什么是同业存单？

同业存单是由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场发行的期限在1年以内的可转让记账式定期存款凭证。说“人话”：通俗来讲，同业存单类似于银行向金融机构发行的“短期债券”，是商业银行管理短期债务的重要工具。

到底有多么重要呢？各位客官且看一组数据。作为利率市场化的关键环节，同业存单自2013年12月中国人民银行发布《同业存单管理暂行办法》以来，规模迅速扩容👇

数据来源：wind，截至2021年12月2日。

目前，同业存单的存量规模已达到13.75万亿元，在整个债券市场中占10.67%。

数据来源：wind，截至2021年12月2日。

由于发行期限大多在3至6个月之间，同业存单有助于银行间实现资金调配，是原有短期融资渠道的有力补充。除此之外，同业存单还可以在二级市场上进行交易，或者通过质押回购套利，深受商业银行、保险、基金等金融机构投资者的青睐。

一句话概括：同业存单是良好的流动性调节工具和货币市场投资工具。凭借较优的流动性和较高的安全性，同业存单堪称现金理财领域里的一颗“冉冉新星”。

2、什么是中证同业存单AAA指数？

中证同业存单AAA指数（931059.CSI），成立于2018年1月11日，均由在银行间市场上市的主体评级为AAA、发行期限1年及以下的同业存单组成。这一指数采用市值加权计算，以反映信用评级为AAA的同业存单的整体表现。

同业存单基金采取指数基金的形式，具有分散化、低成本、高透明等优点。

伴随着上述优势，一种全新的投资工具应运而生，为普通投资者提供了理财新选择~

3、普通投资者如何借道布局？

富国中证同业存单AAA指数7天持有期基金（代码：014427.OF）作为首批注册发行的基金之一，于今日与客官们见面啦！

这只产品追踪中证同业存单AAA指数，将不低于80%的基金资产用于投资指数中的部分成份券或备选成份券，不超过20%的剩余仓位用于配置利率债或高级信用债，为组合增强收益。其中，同业存单的投存单位均为信用评级为AAA的主体，包括：全部国有银行和股份制银行，外加一部分资质较好的城商行和农商行。以此来构造符合标的指数风险收益特征的投资组合。

因为同业存单AAA指数包含了近万只成份券，这只基金主要会采取抽样复制的方式，构造与标的指数风险收益特征相似的资产组合，以实现对标的指数的有效跟踪。

与普通债券指数基金类似，存单指数基金的总资产不得超过基金净资产的140%。

不仅从投资范围和标的角度严控风险，从产品设计的角度来看，富国中证同业存单指数基金还设置了100亿元的发行规模上限和7天持有期，这都是为了有效防范流动性风险，为基金的平稳运行打好基础，进而充分发挥基金的现金管理属性。

所以说，寻求低风险、低波动、“闲钱理财”新机会的客官们可要注意啦：同业存单作为一种新兴的现金管理类产品，兼具流动性良好、波动性较低、信用风险可控的特征，非常适合有短期理财需求、风险承受能力较低的投资者适时布局哦～

富国中证同业存单指数基金拟由富二家“货币+”管理大将张波管理：

拟任基金经理张波

硕士，CFA

9年证券从业经历， 4年基金管理经验

➤ 交易员出身，拥有丰富的大资金管理经验，目前在管多只货币市场基金、债券型基金。

➤ 曾任上海耀之资产管理中心(有限合伙)交易员，鑫元基金管理有限公司交易员、交易副总监(主持工作)。2017年10月加入富国基金，现任富国富钱包、富国安益、富国短债、富国收益宝、富国天时货币、富国国有企业债、富国汇远三年定开债、富国安利90天滚动持有基金基金经理。

➤ 投资理念：追求稳健收益以及风险调整后的收益最大化。

➤ 投资生涯历经2013年、2016年“钱荒”的艰难时刻，煅造杰出现金管理能力。

张波目前在管的4只非货币型基金规模合计143亿，业绩表现不俗。

数据来源：基金规模与净值增长率数据来自基金定期报告，截至2021年9月30日，基金经理过往业绩不代表未来收益。基金有风险，投资需谨慎。

注：富国短债A近一年与自成立以来的业绩比较基准收益率分别为2.69%、7.2%，富国短债A成立于2019年1月18日，自2019至2020完整会计年度以及2021年上半年业绩及比较基准收益率分别为：2.97%（2.75%）、3.15%（2.28%）、1.75%（1.37%），张波自该基金成立起任基金经理；富国国有企业债AB近五年、近三年、近一年与自成立以来的业绩比较基准收益率分别为：16.65%、13.03%、3.86%、40.93%，富国国有企业债AB成立于2013年9月25日，自2016至2020完整会计年度以及2021年上半年业绩及比较基准收益率分别为：2.00%（1.87%）、2.73%（0.29%）、5.62%（6.91%）、3.61%（4.56%）、2.78%（2.63%）、2.08%（2.10%），历任基金经理情况为：张钫（2014年10月至2017年1月）、方芳（2015年1月至2016年2月）、王颀亮（2016年8月至2020年9月）、张波（2019年5月起至今）；富国汇远三年期定开债A近一年与自成立以来的业绩比较基准收益率分别为：4.0%、7.39%，富国汇远三年期定开债A成立于2019年11月26日，2020完整会计年度以及2021年业绩及比较基准收益率分别为3.06%（4.0%）、1.41%（1.98%），朱梦娜自该基金成立起任基金经理，张波自2019年12月起任基金经理；富国安利90天滚动持有A成立未满6个月，暂不列示基金业绩。

秉承追求稳健投资原则，张波擅于结合市场情况，灵活调整组合的资产分布、杠杆比率和久期暴露，综合严控流动性风险、利率风险和信用风险。此次挂帅上阵，张波力争在风险调整的基础上，为投资者赚取稳健、最大化的收益。

看到这里，客官们是否心动了呢？最后，富小二还要再提醒一遍：富国中证同业存单AAA指数7天持有期基金（代码：014427.OF）今日正式盛大发行，走过路过不要错过哦～

如何购买？

本基金主要投资于标的指数成份券及备选成份券，具有与标的指数相似的风险收益特征。本基金主要投资于同业存单，存在一定的违约风险、信用风险及利率风险。投资者购买本基金可能承担净值波动或本金亏损的风险。本基金对每份基金份额设定7天的最短持有期限，同时基金管理人自基金合同生效之日起不超过1个月开始办理赎回，投资者将面临在开始办理赎回和最短持有期限届满前资金不能赎回的风险。

风险揭示书

尊敬的投资者：

投资有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。

您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。

根据有关法律法规，基金管理人【富国基金管理有限公司】做出如下风险揭示：

一、依据投资对象的不同，基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。本基金预期收益及预期风险水平低于股票型基金、偏股混合型基金，高于货币市场基金。

二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。

三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

四、本基金的募集初始面值为1元，在市场波动等因素的影响下，本基金净值可能低于初始面值，本基金投资者有可能出现亏损。

五、特殊风险揭示

1、本基金主要投资于同业存单，存在一定的违约风险、信用风险及利率风险。当同业存单的发行主体出现违约时，本基金可能面临无法收取投资收益甚至损失本金的风险；当本基金投资的同业存单发行主体信用评级发生变动不再符合法规规定或基金合同约定时，管理人将需要在规定期限内完成调整，可能导致变现损失；金融市场利率波动会导致同业存单市场的价格和收益率的变动，从而影响本基金投资收益水平。

基金份额净值可能因市场中的各类投资品种的价格变化而出现一定幅度的波动。投资者购买本基金可能承担净值波动或本金亏损的风险。

2、最短持有期限内不能赎回基金份额的风险。本基金对每份基金份额设定最短持有期限，对投资者存在流动性风险。本基金主要运作方式设置为允许投资者每个开放日申购，但对于每份基金份额设定最短持有期限，最短持有期限内基金份额持有人不能就该基金份额提出赎回申请。即投资者要考虑在最短持有期限届满前资金不能赎回的风险。

3、开始办理赎回业务前不能赎回基金份额的风险。基金管理人自基金合同生效之日起不超过1个月开始办理赎回，对投资者存在流动性风险。投资者可能面临基金份额在基金合同生效之日起1个月内不能赎回的风险。

4、指数化投资的风险。本基金主要投资于标的指数成份券及备选成份券，具有与标的指数相似的风险收益特征，同时将承担标的指数回报与同业存单市场平均回报偏离的风险、标的指数波动的风险、标的指数变更的风险、跟踪误差控制未达约定目标的风险、指数编制机构停止服务的风险、成份券暂停上市、摘牌或违约的风险等特殊风险。

5、终止清盘风险。基金合同生效后，连续50个工作日出现基金份额持有人数量不满200人或者基金资产净值低于5000万元情形的，基金管理人应终止基金合同；出现标的指数不符合要求、指数编制机构退出等情形，基金管理人召集基金份额持有人大会对解决方案进行表决，基金份额持有人大会未成功召开或就上述事项表决未通过的，基金合同终止。因而，本基金存在着无法存续的风险。

六、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

七、富国中证同业存单AAA指数7天持有期证券投资基金（以下简称“本基金”）由富国基金管理有限公司（以下简称“基金管理人”）依照有关法律法规及约定申请募集，并经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）许可注册。本基金的基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要已通过中国证监会基金电子披露网站http://eid.csrc.gov.cn/fund和基金管理人网站www.fullgoal.com.cn进行了公开披露。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。

八、您应当通过基金管理人或具有基金销售业务资格的其他机构购买和赎回基金。基金销售机构名单详见《招募说明书》、基金份额发售公告以及相关公示信息。基金管理人/基金销售机构根据相关法律法规对本基金进行风险评价，不同销售机构采用的评价方法和风险等级评价结果可能存在不同，您在购买本基金时需按照销售机构的要求完成风险承受能力与产品风险之间的匹配检验。

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