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来源：兴证全球基金
原标题：十年之约 | 养老投资图鉴
30岁开始规划养老早吗？50岁又会晚吗？
从什么时候开始，养老这个命题会真正走进我们的生活？
不同年龄段的人如何看待养老；为养老做了什么准备；从规划到实践的距离有多远？
通过对十年之约客户的回访，我们看到了一幅从30岁-60岁的养老投资图鉴。
30岁：孩子今年刚出生，我把理财分成了几份
养老什么时候开始真正进入您的生活？
谢女士，30岁，金融从业者
有养老这个意识应该很早了。因为我们这一代人，不太会用养儿防老这种方式，更多的肯定还是依靠自己各方面的储备。
但我真正去做有条理的、一步一步的规划，还真的是因为工作接触到养老基金开始的。
当下是如何开始进行规划的？
谢女士，30岁，金融从业者
因为今年刚生了宝宝，我开始重新思考现在和未来。
目前我们家理财是分了几份。我们每个阶段会根据需求，平时也会有一些定投，设置不同的目标，像孩子的教育基金，或者是一家人的旅游基金，会有一个短期中期长期这样不同的分类。
之前我跟老公就有做投资，去年装修房子取出来了一部分。现在，因为刚生了宝宝，可能后期对于孩子的教育，是一笔，如果放得更远一点，就是养老，都有一部分的规划。所以我们能买的基金是养老目标基金，也会长期地去配，作为我们养老的一个后期的慢慢的积累。
40岁：提醒你养老的，可能是身体，
也可能是父母的老去
从什么时候开始真正把养老当成是一个人生规划？
张女士，42岁，互联网创业人
第一次认真考虑养老问题是40岁左右，因为我没有小孩，我身边有小孩的朋友可能想的更早一点。事实上，在之前工作的十几年中，关于养老投资这个问题，不是完全没想过，而是没有认真思考过，今年疫情的时候，我在家就思考了很多。只有经历这两个行为的变化过程，你才会真正理解：面对一个问题时，思考和想一下是完全不同的。
我觉得我肯定会工作到不能工作，退休也蛮无聊的。但是你要面临退休后的问题，你首先要把经济问题解决掉。人的衰老其实是很可怕的，不光是你身体机能，还包括思想。你说什么会提醒你养老，可能是你的身体或者是你的父母，也可能是你的儿女，不一定具体在什么时间，可能当这些事情发生了，就会触发你这一点。
具体如何规划呢？
张女士，42岁，互联网创业人
专门用来养老的这部分钱，我觉得是随着年龄的增长，可能应该把高风险的资产的比重下降，把低风险的资产的比重要提升一点，但是这是一个慢慢的过程，我是这样考虑的。
60岁以后其实我也设想过，至少要有一套自己住的比较舒服的房子，不一定要在市中心这一块，但是比较舒服。第二个你有一定的钱能生钱，生出来的钱要能够你日常的开销。
50岁：快退休那几年，我好像看到了前面是个黑洞
什么时候觉得，养老这个问题已经迫在眉睫了
韩阿姨，57岁，退休前在外企工作
当我离退休大概有个5年左右的时候，就开始有点焦虑了，好像已经看到了一个黑暗的地方，但你没办法呀，只能往前面走。
当时顾虑一个就想着自己退休以后，收入减少了怎么办，要么再去继续工作，但是现在这个市场环境下不是每个人都有这样的机会的，此外，你有没有这个精力呢。那段时间是思考得比较多，甚至有些焦虑的。
现在的状态是怎么样的？
韩阿姨，57岁，退休前在外企工作
我现在已经退休了，国家目前的体制来说，退休金会比我当时工作的时候少很多很多，大概是剩下一个零头。
如果想维持以前的生活，资产就必须是有所增值的，才会有消费的信心。退休金的那一点点钱也就只够你在家做做饭、买买菜了。
所以我觉得，有一点投资，跟随市场有一些变动，生活会比较有意义，同时生活能基本维持以前的节奏。
倒不是为了要挣很多很多的钱，毕竟这已经不是我们的时代，是你们的时代了。我现在就希望资产不要缩水很多。比方说和沪深300或者大盘指数比，不要偏离他们太多就可以了。总体是这么一个感觉。所以我就是把一部分的钱呢，放在基金里边，让他慢慢地去涨，也不要涨太快。
60岁：我的老年还算挺好，但儿子他们那一代呢？
现在的退休状态怎么样？
李先生，68岁，退休前从事教师职业
其实还是挺好的，带带孙子，每天也挺充实。
我自己没事也会研究一些投资，因为我觉得年轻的时候，浪费了很多时间，起步晚了，所以现在我在投资里还是个小学生。我们之前隔壁的老头，很早就开始弄投资，当时我觉得不好，现在发现人家想的挺早的。
会和孩子们探讨养老投资问题吗？
李先生，68岁，退休前从事教师职业
有时候也会和我儿子交流。今年他们买房，我补贴了一些，但是也没多少，有时候比如去旅游啥的，我还是会比较省，所以我希望他尽早能够开始思考养老这个问题，至少以后可以出去旅旅游。
我们现在，虽然大消费比较省，但好在还可以和他们一起生活，但有时想想，他们老了，可能不太能指望上孩子了，我也挺担心的。
在采访的过程中，有两个词反复出现，就是“思考”和“规划”。
关于养老，在50岁之前，我们似乎都会觉得是件遥远的事情，我们会把它看成是一个“大工程”，需要很多的空余时间进行规划。
事实上，父母的老去、年龄的增长，或者孩子的出生，都在让养老这件事变得愈发真实。
真正要起步，并不需要我们每件事都准备好，比如30岁的谢女士就是从某个养老投资产品开始，认真的把家里的每笔钱进行分类和规划。
57岁的韩女士在退休前几年的焦虑，也反映了很多50岁普通人的心声。当退休这件事离你越来越近的时候，你是否仍然能够从容的应对。
希望看了这篇文章，你也能更早地开始“思考和规划”养老投资，而不仅仅停留在偶尔“想一下”。
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责任编辑：逯文云
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