中证鹏元宋歌：2020年商业银行信用风险有所显现转型日趋紧迫_新浪财经

　　12月9日，由中证鹏元资信评估股份有限公司主办的2021年信用风险年会“新格局、新阶段下的中国信用观察”正式召开。

中证鹏元金融机构评级部助理评级总监宋歌

　　中证鹏元金融机构评级部助理评级总监宋歌在“中证鹏元2021年信用风险年会”上发表题为“严监管和金融供给侧改革下商业银行的转型变革及信用展望”的演讲。

　　宋歌表示，2020年，行业监管政策持续出台，在宏观经济受疫情严重冲击的背景下，货币政策更为灵活适度，新增社融规模同比大幅增长，但主要为地方政府债和信用债拉动；商业银行资产规模同比增速进一步加快，但贷款投放难度加大，贷款增速同比有所下降；在央行政策引导下贷款加权平均利率有所下降，导致净息差小幅收窄，叠加拨备计提力度的加大，商业银行资产回报率和资本回报率均出现下滑；银行业不良贷款处置力度加大，但不良贷款率仍小幅上升，整体拨备覆盖率基本稳定，其中农商行不良贷款率仍处于较高水平，同时拨备覆盖率进一步下降；行业整体资本维持在较充足水平，在永续债发行人数量和发行规模同比均有上升的带动下，行业资本结构进一步丰富。整体来看，2020年银行业整体信用水平保持稳定，但行业内不同个体的信用资质水平进一步分化。

　　2020年以来商业银行经营压力进一步加大，更加凸显了行业转型变革的必要性和紧迫性。在公司治理方面，监管部门对银行股东的资质和管理要求持续提高，公司治理的规范性和有效性对银行经营和风险控制的重要性进一步提升；商业模式的创新改变和丰富了商业银行传统的获客方式，对银行风控模式和风控手段也提出了更高要求，商业银行需要持续加大数字科技投入力度，以支撑新环境下提升经营能力和业务转型能力的需要；在投资与资管业务方面，理财业务的投资范围持续拓宽，同时资本市场的市场化运行程度也在提高，对银行专业投资能力提出了更高要求；在资本补充方面，股票市场注册制的推进、创新型资本补充工具的运用有助于大中型银行补充资本，但中小银行资本补充渠道仍相对有限，地方政府专项债支持中小银行补充资本的机制仍待完善；在行业治理风险持续暴露的环境下，预计未来兼并重组或成为行业风险化解的重要手段，优质银行参控股中小银行或愈加常见。

　　宋歌指出，2020年以来，评级机构合计上调商业银行主体信用评级和展望34次，下调7次，数量较2019年同比均有下降；2020年内暴露出多起中小银行实控人在公司治理、关联交易方面的严重违法违规行为，作为评级公司对公司治理风险的分析愈加重要；部分评级机构发布了新版商业银行主体和债项的评级方法，评级透明度得到提升；包商银行二级资本债的减记拉开了金融债实质违约的序幕，商业银行信用风险逐步显现，对投资者及相关机构信用风险分析管理提出了更高的要求。

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