福利秀｜新书聚焦“美国征信史”，与您分享|美国征信史_新浪财经

转自：中国金融杂志

译者简介

刘新海

刘新海博士现任某金融机构研究主管、兼任全联并购公会信用管理专委会副主任、欧美同学会法比分会理事、北京信用学会副会长等职务。

曾任中国人民银行金融研究所博士后、中国人民银行征信中心副研究员、北京大学金融智能研究中心主任助理。在比利时鲁汶大学（KUL）获得电子工程博士，在英国伦敦政治经济学院（LSE）从事访问学者。曾于2020年被河南省发改委聘为河南省社会信用体系建设智库特聘专家。专业方向是征信与信用体系、金融科技、数字经济和人工智能。

曾在欧洲互联网公司和金融分析公司从事过咨询和数据分析工，曾主持国家自然科学基金等国家科研项目多项，2005年曾作为人工智能相关的工程项目主要完成人获得省部级科技进步二等奖，在国内外顶级期刊IEEE TKDE、JASIST、IEEE TPAMI和中国科学等发表学术文章数十篇。目前还是财新网专栏作家、经济观察报和FT中文网的撰稿人。相关学术专著《征信与大数据》《征信大数据：理论与实践》《世界征信立法汇编》《新冠疫情下的征信与信贷市场》《金融科技知识图谱》等。

刘志军

刘志军博士分别于1983年和1985年获得中国科学技术大学学士和硕士学位。在中国科学院系统科学研究所短暂工作后赴美师从统计学大师 C.R. Rao 学习研究统计，于1990 年获得美国宾夕法尼亚州立大学统计学博士。博士毕业后被美国密西西比州立大学聘用从事教学和研究工作，从助理教授做到终身教授。研究领域涉及非参数统计和稳健统计，统计应用方面涉及计算机科学、教育、化工、农业、金融等。

2001年离开学术界加入了美国三大征信局之一的Equifax 担任首席统计学家，从事应用统计科学发掘，拓展征信数据应用的深度和广度。2005年在美国Capital One银行担任决策科学部高级总监，负责美国信用卡业务获客和客户账户管理分析和模型工作，并担任集团建模培训工作。

2014年回国参与马上消费金融的筹建和业务开展，担任副总经理，负责数据团队的搭建和数据系统的开发，以及线上产品和风险管理。2016年离开马上消费金融后在中国和美国从事数据、模型、消费金融方面的咨询和培训工作。

作者简介

乔希·劳尔（Josh Lauer）

乔希·劳尔是新罕布什尔大学（University of Newhampshire）媒体研究专业副教授，研究领域为大数据、大众传播、消费者和金融文化、科技史、隐私和监视等。其本科专业为历史学，硕士专业为计算与信息，2008年博士毕业于宾夕法尼大学大众传播学专业。《美国征信史》曾获得位于伦敦的专业学术组织Surveillance Studies Network (SSN)的2018年图书奖。

专家推荐

货币流通和信用借偿是现代市场经济的主要构成部分和运作机制。没有完备的征信体系和制度，就没有良序的现代市场经济运行。这部《美国征信史》，全面地介绍了两百多年来美国征信系统和制度的发展演变史，对未来中国征信体系和制度的建设、发展和完善，具有十分重要的借鉴和参考意义。

——复旦大学经济学教授韦森

严格地讲，这本书并不能算作是本“史书”，但作者以生动的笔触讲述了美国信用报告行业从诞生到成熟发展过程中的故事，不经意间理清了不少谜团。尽管近半个世纪以来行业的操作模式已经有了本质性改变，从这段早期历史能够提炼出的某些基本理念和原则直到今天仍然屹立不倒。每一个对信用报告行业实践感兴趣的人，书架上都应该有这本书。

——中国人民银行征信中心原顾问李铭

纵观全球征信业发展，美国是私营征信模式的集大成之地。近一个世纪以来，无论是技术和数据，还是市场和服务，美国的企业征信业可谓独步天下，其个人征信业也属世界一流。成功者虽有使其成功的环境和规则等外因条件，其研发内功和商业诀窍等内因条件则更为重要，经验和教训均在书中给出了详解。对于还囿于国内市场的中国征信业，虽有业界技术创新和跨界突破成果频出，但从业者和监管部门还需站高望远，借鉴先行者的成功经验，推动中国征信业向世界先进行列迈进，为中国提倡的全球化2.0提供全球性的支持和服务。凡有腾飞雄心的征信业者，请读这本新书吧！

——中国市场学会信用学术委员会主任林钧跃

美国的个人信用与企业信用体系是在市场演化中逐渐形成并制度化的，它规范了美国市场主体的行为，然而它并非源于美国传统文化。作为他山之石，本书对征信的本质和内在逻辑的揭示与把握，启示我们，中国在市场经济的发展过程中应大力推进信用体系的基础性制度建设，中国传统文化不会对此造成根本性的障碍。同时，本书有关信用数据开发与隐私保护的概念和框架，对当前我国的数据要素市场化也富有借鉴价值。

——教育部“长江学者” /清华大学教授龙登高

刘新海同志曾就职于央行征信中心，长期研究征信问题，由他主导翻译的《美国征信史》，为我们了解美国近200年的征信发展历程提供了难得的资料。美国征信业务是在响应市场需求，借助技术进步，于不同时期平衡发展、行业自律与监管、消费者隐私保护等过程中逐步发展起来的。世界各国征信体系的发展模式不尽相同，美国是市场主导型的代表，由征信机构和行业协会主导，政府主要发挥立法、监管作用以保护消费者的权益，并合理使用征信数据。《美国征信史》将读者带入美国200年征信发展史，在历史场景中重温当年的拼搏与决策，对有志于征信行业的从业、研究人员，是难得的参考书。

——国务院研究发展中心金融所副所长陈道富

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