《中国金融》｜金融支持新质生产力发展路径_新浪财经

转自：中国金融杂志

作者｜张伟「中国人民银行盐城市分行副行长」

文章｜《中国金融》2024年第12期

金融支持新质生产力发展的盐城实践

政府部门加强资金直接支持，帮助企业拓宽融资渠道、降低融资成本。一是提供财政贴息，融资支持力度加大。盐城市政府对符合产业政策的企业在贷款贴息、融资担保等方面提供支持，对智能化改造和数字化转型贷款按贷款额的1.1%给予贴息。此外，还对专利、商标质押贷款给予市场报价利率50%的贴息奖励。二是建立产业基金，支持高新技术产业培育。针对新能源、电子信息等产业分别设立投资基金，重点支持高新技术产业项目。例如，为鼓励新能源汽车技术研发，对符合条件、在盐城市设立研发中心的相关企业，按照设备软件投入的20%给予最高500万元奖补。三是注重产业链融资，提高供应链协同发展能力。大力支持供应链金融发展，对市内采购配套达到一定规模的企业提供奖补。例如，支持整车企业或零部件总成企业为其零部件供应商出具订单、应付账款等供应链融资凭证，对符合条件的整车企业或零部件总成企业按照融资总额的2‰给予最高200万元奖补，以鼓励产业链配套协作。

金融机构转变风险管理模式，加强数据融合应用，开发特色金融产品。一是与政府部门进行数据联动，发挥数据赋能作用。例如，建设银行盐城分行与税务部门合作推出“云税贷”产品，基于企业税务数据，对企业进行线上授信。南京银行盐城分行推出“鑫e科企”产品，通过合规途径从相关部门获取工商、税务、司法、专利、中标、征信等数据，经建模分析后实现线上批量授信。二是结合产业特点，创新授信评级模型。例如，工商银行盐城分行创新优化科创企业评级模型，提高模型中定性指标权重，有效解决科创企业成长期研发投入大、营业收入少导致评级较低的问题。三是从风险规避转变为风险管理，提高信贷投放积极性。例如，盐城农商银行系统结合科创企业融资需求特点，与市科技局合作推出“苏科贷”产品，由江苏省普惠金融发展风险补偿基金提供风险补偿，由政府融资担保公司提供保证。

存在的问题

企业方面。一是部分初创期新兴产业企业治理不善、信息透明度不足，金融机构难以采集高质量经营数据，从而制约了对企业的信贷投放。通过对部分新兴产业企业的走访发现，此类企业普遍缺乏足够的信用记录和高质量财务数据，银行往往难以准确评估其信用状况和风险水平，无法为其提供低成本资金。二是部分科技型企业通过银行进行融资的意愿不强。调研发现，盐城市某“专精特新”企业2023年向银行申请800万元贷款，但很快转向其母公司寻求融资，当年就提前将贷款结清。三是处于研发阶段的科技型企业技术不成熟，研发成果价值有待市场验证，预期收益不稳定，且缺乏有效抵（质）押品，难以达到银行授信标准。调研发现，盐城某前景良好的环保型高新技术企业缺乏合适的抵押方式，银行难以快速为其提供融资方案，后续虽有银行简化授信流程，为其提供500万元信用方式授信，但对其他类似企业的可复制性较低。

金融机构方面。一是银行对中小型、民营背景的科技型企业融资需求关注不足。调研发现，银行从业务稳健的角度往往避免对成立时间不长、生产还没有形成规模的科技型企业提供授信。二是科技型企业大多具有轻资产特征，金融机构通过资产负债表无法准确识别这类企业价值，且科技项目专业性强，银行信贷人员往往缺乏相关知识经验，对前沿科技项目技术和市场前景难以作出准确判断，影响了信贷投放决策。三是金融机构更关注业务合规性、企业短期还款能力等，这使得部分科技型企业在授信评审时处于不利地位。调研发现，多数银行对风险管理有硬要求，对新质生产力领域的信贷投放还未出台细则，因此持谨慎态度。

政策支持方面。一是部分政策的适用性不强。调研发现，虽然地方政府普遍出台激励新质生产力发展的政策，但部分政策受众面有限，激励作用不大，且持续性不强。二是对支持政策的宣传解读不到位，企业对政策的知晓率较低。调研发现，很多初创期科技型企业不知道如何通过省级中小企业融资服务平台等渠道发布融资需求，银企之间信息不对称，部分企业的融资需求难以得到及时满足。三是风险补偿机制落地执行力度不足。部分政策性风险补偿机制申请进度较慢，可能影响银行业务效率和资产质量。

政策建议

优化金融服务，提高信贷支持匹配度。鼓励银行机构在科技资源集聚的地区设立科技支行或专营机构，加大对科技型企业的专项支持力度。支持银行在授信额度与期限、担保条件、评价模型等方面给予科技型企业倾斜。推动银行做好知识产权金融人才培养，提高知识产权融资比重。完善科技型企业贷款尽职免责政策，提高新质生产力领域信贷投放积极性。

强化政策支持，加大财税政策等的支持力度。加大财税政策奖补力度，有效落实对科技型企业的税费减免制度。持续完善财政支持政策，扩大相关产业基金规模，加大对初创期科技型企业的贷款贴息和风险补偿力度，保持支持政策的稳定性、连贯性。分担银行信贷风险，充分利用国家级、省级再担保体系，简化银行风险补偿办理流程，提高银行放贷积极性。

完善配套政策，提升组织保障能力。积极开展政策宣传解读，将支持政策、金融产品和服务信息推送至企业。搭建科技型企业服务平台，做好初创期科技型企业的知识产权价值评估与转化指引，加强对企业管理人员的培训，帮助企业提升治理能力。加快建立知识产权评估、交易市场，构建便捷、安全的流转机制，提高知识产权流动性。■

（责任编辑　张黎黎）