恒生银行行长宋跃升:疫情拉响警报 银行将发生重大变化

　　专访 恒生银行（中国）有限公司行长宋跃升：疫情拉响警报 银行将发生重大变化

　　中经财富 张漫游

　　受新冠肺炎疫情影响，包括银行业在内的各个行业都面临巨大变化。“数字化是我们在2019年以及今后几年的业务发展重点。疫情期间，数字化渠道及无接触的金融银行服务重要性突显。”恒生银行（中国）有限公司（以下简称“恒生中国”）副董事长兼行长宋跃升如是说。

　　同时，针对在新一轮对外开放背景下，外资银行将面临哪些机会；接下来将如何布局；外资行在我国利率市场化中将获得哪些机会等问题，近日，《中国经营报》记者也采访了宋跃升。

　　疫情对资产质量的影响还有待观察

　　《中国经营报》：怎样看待疫情对银行业务的影响？

　　宋跃升：从各方面来看，因在疫情刚刚暴发时，很多企业经济活动受到限制，在短期之内，客户对金融产品的需求会减少，使得银行业务量下滑，业务受到影响比较大。

　　疫情对银行资产端、贷款端的业务有所影响。我们内部对这些影响已经有测算和准备，可能会把今年的工作计划做得更加灵活，视疫情下一步的发展采取更主动的措施来应对这些冲击。同时，我们也希望通过业务的扩展、非利息收入的增长，包括负债端成本下降等，来缓解这样的压力。

　　现在来看疫情对资产质量的影响，还相对偏早。目前很多企业出现的还款问题，是受疫情冲击导致的企业流动性短期问题，还是由于企业的资产质量、整个营收营运情况不尽如人意导致的长期问题，还有待观察。我们内部已经做了相应的压力测试，关注并分析了受影响相对比较高的行业和客户群体，以应对疫情可能导致的资产质量方面的负面影响。

　　《中国经营报》：疫情提出的推广“无接触金融服务”，使得银行数字化加速发展。近两年，中资银行、外资银行都在布局数字化，恒生银行在这方面取得了哪些进展？

　　宋跃升：数字化是我们在2019年以及今后几年的业务发展重点。疫情期间，数字化渠道及无接触的金融银行服务重要性突显。

　　2月初，我行网点已经复工，但客户去到网点从事金融交易的需求非常低。相反地，手机银行、网上银行、7×24小时电话理财服务等电子银行业务交易量却取得了显著增长。2月，我行接近98%的交易通过电子银行渠道进行；手机基金业务交易量相比2019年月均数据猛增176%；其他零售及财富管理产品，电子银行的交易量占比也达到了我行历史新高。这刚好和我们自己的手机银行以及无接触金融服务的布局是契合的。

　　今年，直销银行、开放银行、远程开户服务等功能也会陆续在我行上线，这样客户不用亲临线下网点，可以直接线上开户、购买产品等，希望可以把疫情对我们的影响降到最低。

　　不仅在零售行业，2019年我们在公司业务部的资金池搭建了移动支付功能，以及其他的一些电子化推进也有进展，包括电子报税等。这些对争取到客户的运营账户、资金池的搭建、企业在境内的收付款资金池的使用，对推进运营账户的开立、低成本的存款资金吸纳，都有很大的帮助。

　　积极探索中国利率市场化机会

　　《中国经营报》：目前中国银行正在着力推利率市场化，2019年8月，恒生中国率先响应贷款市场报价利率（LPR）形成机制改革。随着利率市场化的推进，挂钩LPR衍生品预计将迎来新发展。你认为，未来外资银行在这方面还将有哪些布局？

　　宋跃升：金融衍生产品一直是外资银行的强项之一，LPR衍生品主要包括LPR利率掉期和LPR利率期权。恒生中国是首批向客户提供LPR利率掉期的银行之一，在云南等地更是首家帮助企业运用LPR利率掉期进行利率风险管理的银行。

　　随着客户风险规避意识提高，了解到LPR是随着市场利率而波动，利率衍生品的需求也不断提升。恒生中国有关LPR利率互换相关的产品在2019年四季度已经有比较明显的增长。

　　2020年即将要推出的是跟LPR相关的利率期权，目前各种交易平台和银行都在准备当中，恒生中国的产品也在积极推进中。目前恒生中国的利率期权产品准备已经基本完成，会视市场流动性及价格为有实际需要的客户提供该项产品服务。

　　《中国经营报》：2020年，我国对外资银行准入门槛进一步降低，对外资行在华展业限制减少，基于此，外资银行将有哪些新的布局？

　　宋跃升：中国进一步开放金融市场外资准入门槛，并针对不同金融领域放开外资持股比例限制，这意味着境外投资者将拥有更多的机会，参与市场竞争，分享中国市场的巨大投资机会，一定会对某些外资银行在中国的业务拓展和定位有所帮助。就恒生中国而言，我们一直在中国拓展业务，我们的资产负债表中，在华贷款规模大概有22%的增长。

　　恒生中国作为恒生母行在内地的全资子公司，是恒生银行优质产品和服务在内地业务的延伸，同时也作为母行抓住中国内地发展机会和试验新业务模型的平台。

　　近两年来，恒生中国持续发挥与母行的跨境联动优势，着力提升跨境共有客户业务收入增长。截至2019年末，跨境共有客户贡献的收入分别占我行商业银行部和环球银行部总收入的84%和76%。2020年，我们将继续支持和响应金融业对外开放与利率市场化的各项改革举措，持续立足跨境业务的优势，重点打造跨境金融服务的核心竞争力。

　　《中国经营报》：全面取消在华外资行的各项业务限制以后，恒生银行接下来还会怎样布局内地业务？

　　宋跃升：目前，在具体执行层面还有很多细则有待出台。现在外资银行最想看到的是负面清单政策的正式出台，但目前来看对市场准入、产品准入还需要足够的报批。这个过程目前来说在操作层面，还是没有改变。

　　我们希望接下来负面清单的举措进一步推进，整个金融市场的开放，包括对外资银行的产品、地域、服务的限制会继续降低，或者是完全取消。这可能需要一个过程、需要一些时间。我们非常愿意配合，如果有任何的产品、外资产品可以正式参与的话，我们一定会积极参与。

责任编辑：张译文