平安银行首次中期分红,冀光恒谈改革成效与压力

平安银行首次中期分红,冀光恒谈改革成效与压力
2024年08月16日 19:49 《财经》杂志

  摘    要

  冀光恒表示,从目前的整体进展来看,本轮改革达到了当初的预期。全行在坚持战略定力、优化业务结构、加强总分行及跨部门协同、推动组织文化建设等方面都取得了较好的成效

  “今年平安银行资本充足率表现不错,我们会综合评估资本、业务发展与股东回报之间的关系,量力而行、尽力而为,维持合理的全年分红水平。”8月16日,平安银行(000001.SZ)行长冀光恒在该行2024年中期业绩发布会上表示。

  据8月15日平安银行披露的2024年中报显示,该行核心一级资本充足率升至9.33%,各级资本充足率均满足监管达标要求。同时,该行拟进行2024年中期利润分配,每10股派发现金股利人民币2.46元(含税),合计派发现金股利人民币47.74亿元,占合并报表中归属于股东净利润的比例为18.4%。

  这是平安银行首次发起中期分红方案,因此备受市场关注。该行副行长兼首席财务官项有志在业绩会上表示,“过去因为平安银行资本充足率比较低,现在把这个相对较大的瓶颈问题解决后,我们会更多的关注投资者回报,进一步在分红、资本充足率及业务发展之间找到合理的平衡。”

  事实上,在此前发布的2023年年报中,平安银行就给出了一份远超预期的分红方案:拟每10股派发现金股利7.19元(含税),合计派发现金股利139.53亿元,分红率超30%,超越往年的现金分红率水平。

  对于2024年全年分红,冀光恒直言,在今年剩下的时间里,自己和团队将会全力以赴做好经营管理,提升业绩,为投资者创造更多价值。

  Wind(万得)数据显示,截至8月16日收盘,平安银行报收10.13元/股,涨幅1%。

  改革初见成效

  超预期分红背后,平安银行自去年以来启动的战略改革,已初见成效。

  “从目前的整体进展来看,本轮改革达到了当初的预期。全行在坚持战略定力、优化业务结构、加强总分行及跨部门协同、推动组织文化建设等方面都取得了较好的成效。”冀光恒说。

  具体来看,冀光恒表示,第一,坚持零售银行的战略定位。在“零售做强、对公做精、同业做专”的战略引领下,结合市场变化、同业实践和自身特点,进一步推动解决深层次管理问题,完善零售客群、产品、渠道策略和风险模型,研究新形势下对公大类资产配置方向和对公零售协同模式,从全行资产负债管理视角出发,加强跨部门、跨条线的业务联动,寻求提升核心指标的方法、路径。

  第二,灵活应对外部环境挑战,主动调整客群结构、提高业务质量。例如推动零售业务从高风险、高成本、高收益向中风险、中收益转型,依靠主动管理逐步实现零售客群质量、资产质量、资产结构三方面的提升。从内部管理数据上看,当前零售贷款余额净增趋势、不良生成等指标已有企稳好转迹象。

  第三,持续营造协同文化氛围。从条线内部到跨条线、从总行到分行,再到前中后台之间,团队的协作意愿、默契程度及沟通效率均有明显提升。 

  第四,不断提升组织能力和队伍素质。总行的新架构运行平稳,干部调整到位;分行架构调整、干部轮岗等工作有序推进。随着战略改革深入,平安银行的梯队建设和人才储备更加完善,一批优秀的年轻干部走上了一线经营和管理岗位。同时,通过强化轮岗、组织培训等方式,干部队伍的综合素质能力和自主经营意识得到明显提升。

  第五,利用领先科技为战略转型注入活力。探索科技金融服务新模式,升级数字化系统工具,实施智能化网点建设,筑牢数字金融能力底座。目前,科技创新已充分融入平安银行的日常经营,未来将继续加强前沿科技探索,驱动业务创新发展。

  息差跌至2%以下

  不过,在改革取得成效的同时,平安银行亦面临不小压力。

  冀光恒坦言,目前在推动改革转型过程中依然存在一些压力或不确定性,包括当前营收降幅虽然在收窄,但还未达到10%左右或更低的预期目标;在全行业息差承压的当下,将净息差稳定在1.9%左右挑战仍存;分行“战斗力”及全行合规经营能力仍需进一步提升等。

  中报显示,2024年上半年,平安银行实现营业收入771.32亿元,同比下降13.0%;实现净利润258.79亿元,同比增长1.9%,增速放缓。资产质量方面,截至2024年6月末,平安银行不良贷款率1.07%,较上年末上升0.01个百分点。此外,净息差同比下滑0.59个百分点至1.96%(注:2023年全年净息差2.38%,2022年为2.75%),罕见跌至2%以下。

  提及接下来的息差预期,冀光恒认为,在利率下行的背景下,息差会在一定合理水平之上保持稳定,不可能无限下行。“目前一两年能将息差维持在1.8%、1.9%左右,是很漂亮的。”

  国家金融监督管理总局公布的数据显示,今年上半年,商业银行净息差为1.54%。虽与一季度持平,但与去年同期的1.74%对比,下降了20个基点。

  展望未来,冀光恒强调,改革从来都不是一蹴而就、一招制胜的,平安银行会密切关注政策导向和市场的变化,根据改革过程中的阶段性反馈,持续调整纠偏、纵深推进,以业绩为导向,提升整体的经营管理水平。“希望到2026年平安银行能够重回正轨,实现较好的增长。”冀光恒说。

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责任编辑:曹睿潼

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