来源：行长助手
被查近半年之后，中原银行前董事长徐诺金违法违规细节被公开。
继合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行后，中原银行虽顺利跻身万亿级城商行，但仍未摆脱“增收不增利”、资产质量承压等转型阵痛。
原董事长年初被查 近几年高管接连“落马”
日前，中纪委网站通报，河南省纪委监委对省人大财政经济委员会原副主任委员徐诺金被“双开”。
资料显示，徐诺金出生于1963年5月，享受国务院特殊津贴专家。徐诺金长期在央行工作，在掌舵中原银行前，曾担任央行郑州中心支行党委书记、行长，国家外汇管理局河南省分局局长等职务。
2021年9月，徐诺金赴任中原银行出任董事长；同年11月，徐诺金任职资格获批，正式掌舵中原银行，直至2023年4月卸任。具体来看，中原银行发布公告称，徐诺金由于工作调动，辞去该行董事长、执行董事及董事会战略发展委员会主任委员的职务，转赴河南省人大常委会任职，直至今年2月被查。
根据中纪委网站通报，徐诺金存在丧失理想信念，对抗组织审查，严重违反中央八项规定精神，收受礼品和消费卡，接受可能影响公正执行公务的宴请等问题。
值得关注的是，近年来，中原银行多名高管接连“落马”，包括该行第一任董事长窦荣兴、第二任董事长徐诺金、原副行长赵卫华、原副董事长魏杰以及副监事长贾继红等。
资产总额破1.3万亿元 净利同比下跌16.2%
公开资料显示，中原银行成立于2014年12月，是分支机构网点覆盖河南全省的省属法人银行。2017年7月，中原银行在香港联交所主板挂牌上市。2022年5月，经原中国银保监会批准，正式吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行，合并之后资产当年增长72.7%，总规模突破1.3万亿。
除了资产总额的增长，该行在经营能力方面也实现营收净利“双增”。数据显示，2022年末，该行实现营业收入256.11亿元，同比增长32.80%；实现净利润38.25亿元，同比增长5.3%；实现归属于本行股东净利润36.50亿元，同比增长2.40%。
然而这一趋势并未得到延续。到了2023年，中原银行资产总额为1.35万亿元，同比微增1.49%，相较于同期资产体量相当的上市城商行有明显差距——截至2023年底，成都银行资产总额达到1.10万亿元，同比增长18.92%，长沙银行资产总额达到1.02万亿元，同比增长12.74%。
而拉长时间线可以发现，除2022年该行因吸收合并三家银行导致资产总额数值和增幅激增，中原银行资产总额增速自2020年以来呈现下降趋势，一路从6.70%下滑至1.49%。
业绩表现方面，该行则出现了“增收不增利”的“挂倒挡”。财报显示，2023年，中原银行实现营业收入261.83亿元，同比微增2.2%，与成都银行和长沙银行相比，虽然数值上高于两家银行，但同比增速仍有超过5个百分点的差距。
拆分营收数据来看，利息净收入方面，截至2023年12底，中原银行实现222.63亿元，同比增幅4.6%；非利息收入方面，由于理财业务手续费收入减少，该行手续费及佣金净收入13.19亿元，同比减少26.1%。
净利润方面，截至2023年末，中原银行实现净利润32.06亿元，同比下滑16.2%；归母净利32.2亿元，同比减少11.8%。反观同期成都银行和长沙银行，分别实现归母净利116.71亿元，同比增长16.22%以及74.63亿元，同比增长9.57%，两家银行的归母净利润数值和增幅均优于中原银行。
值得注意的是，自合并以来，中原银行虽然呈现营收增长，但业务处于仍整合过渡期，成本支出加大，侵蚀到净利润，导致资产减值损失大涨。年报显示，2023年中原银行资产减值损失为125.6亿元，同比增长12.2%；而在2022年这一数值为111.9亿元，同比增长46.5%。
从资产减值损失构成来看，2023年该行发放贷款及垫款为35.55亿元，同比下降了51.2%，投资证券及其他金融资产为61.42亿元，同比上升了158.95%；其他资产为20.77亿元，同比上升了142.7%。
对此，中原银行方面称，主要是由于持续加大拨备计提力度，有效提高风险抵补能力。
不良贷款、不良率“双抬头” 资本充裕度不及行业平均
事实上，中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行三家银行后，不良资产处置也是其不可忽视的一项问题。
根据该行财报，2023年，中原银行不良贷款率、不良贷款规模双双增长。其中，不良贷款金额为144.52亿元，较上年末增加12.53亿元，同比增长9.49%；不良贷款率为2.04%，较上年末上升0.11个百分点，远高于同期监管公布的商业银行不良贷款率平均水平（1.62%）。
其中，该行个人不良贷款金额约73.93亿元，同比增长17.84%，不良贷款率较上年末上升约0.21个百分点至2.85%。中原银行方面称，主要是由于本年度执行更加审慎的五级分类标准，且部分个人客户受经济环境影响收入大幅下降，还款能力减弱。
分行业来看，该行不良贷款率较高的行业主要集中在农林牧渔业、房地产业及住宿和餐饮业，不良贷款率分别为约7.42%、4.56%及3.74%。
另外，该行资本补充压力也进一步加大。2023年报显示，去年中原银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.64%、10.44%、8.10%，低于同期商业银行平均水平（资本充足率为15.06%、一级资本充足率为12.12%、核心一级资本充足率为10.54%）。
为提高资本充足率，中原银行2023年多次发行资本债券。2023年8月中原银行公告称，在全国银行间债券市场成功发行中原银行2023年第一期无固定期限资本债券，发行规模为100亿元。
同年10月，在第二次临时股东大会上，中原银行审议并批准建议发行二级资本债券的议案，拟发行不超过120亿元合格二级资本债券。
去年，中原银行迎来新任董事长和行长——2023年4月，中原银行组织召开干部大会宣布了省委决定，郭浩任中原银行党委书记；同年11月28日，发布公告称，董事会选举郭浩为中原银行第三届董事会董事长；聘任刘凯担任中原银行行长。
接下来，中原银行能否扭亏为盈，走出转型发展的阵痛期？北青金融将持续关注。
责任编辑：曹睿潼
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