华夏银行息差收窄中收降超20%业绩承压 分红比例降至23.18%垫底上市股份行

华夏银行息差收窄中收降超20%业绩承压 分红比例降至23.18%垫底上市股份行
2024年05月20日 08:28 媒体滚动

  长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳

  在近期监管部门鼓励上市公司分红的政策背景下,作为上市股份行之一的华夏银行(600015.SH)的分红力度却落后于同行。

  2023年年报中,华夏银行推出每10股现金分红3.84元(含税)的分红计划,拟分配现金股利61.11亿元,占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的比例(以下简称为“分红比例”)23.18%,同比减少1.17个百分点。

  长江商报记者注意到,A股42家上市银行中,共有41家在年报中推出现金分红计划。其中,九家上市股份行的分红比例为29.4%,同比提升3.7个百分点,华夏银行的现金分红比例在上市股份行中最低。

  按照华夏银行所述,宏观环境影响资本内生积累、资本监管要求更加严格以及保障公司可持续发展,均是该行2023年分红比例低于30%的主要原因。

  数据显示,2023年,在息差收窄、中收下滑等因素影响下,华夏银行实现营业收入932.07亿元,同比减少0.64%;归属于上市公司股东的净利润(净利润,下同)263.63亿元,同比增长5.3%,连续两年“减收增利”。

  针对该行分红比例降低、经营业绩变化等多方面问题,长江商报记者向华夏银行发去采访函。截至记者发稿前,该行尚未回复。

  近十年现金分红比例均未超过25%

  作为A股市场的分红大户,随着年报披露收官,上市银行的分红力度再次成为市场关注焦点。

  数据显示,2023年,A股42家上市银行中共有41家银行在年报中推出分红计划,拟现金分红总额约为6133.5亿元。

  据东兴证券统计,42家上市银行2023年平均分红比例为29.3%,同比提升0.8个百分点。其中,国有行的分红比例维持在30%,股份行、城商行、农商行的分红比例分别为29.4%、25.5%、27.2%,同比提升3.7、0.3、1.7个百分点,特别是股份行的分红比例提升最多。

  长江商报记者进一步梳理发现,在上市股份行中,招商银行将2023年的分红比例提升至34%,为股份行中最高,平安银行的现金分红比例也由上年的12%一跃提升至30%。同时,中信银行浦发银行民生银行的现金分红比例均为26%,兴业银行浙商银行的现金分红比例均为28%,光大银行、华夏银行的现金分红比例分别为25.06%、23.18%。其中,华夏银行的现金分红比例在九家上市股份行中最低。

  按照华夏银行的计划,该行拟向登记在册的全体股东每10股派发现金红利3.84元(含税),截至2023年12月31日,华夏银行已发行股份159.15亿股,以此计算拟分配现金红利61.11亿元,占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的比例23.18%。

  值得一提的是,自2014年以来,华夏银行近十年的现金分红比例均未超过25%。据华夏银行披露,2013年至2022年,该行的现金分红金额分别为38.74亿元、38.74亿元、38.79亿元、19.34亿元、19.36亿元、26.77亿元、38.31亿元、46.32亿元、52.01亿元、60.95亿元,现金分红比例分别为25.02%、21.77%、20.88%、10.01%、10.2%、13.38%、20.03%、21.77%、22.1%、24.35%。而2023年该行的现金分红比例相较于2022年减少1.17个百分点。

  对于分红比例低于30%,华夏银行也单独做出解释。其一为宏观环境影响资本内生积累。华夏银行称,2024年,我国经济运行有望总体回升,但仍面临不少风险挑战。银行业在服务实体经济发展的过程中,面临息差持续收窄、收入下降、盈利增速放缓的挑战。为此,该行需要加强资本内生积累,增强抵御风险能力。

  其二为资本监管要求更加严格。华夏银行表示,根据《系统重要性银行评估办法》和商业银行资本管理新规,该行在制定分红政策时考虑了更为严格的资本监管要求。

  其三为保障该行可持续发展。华夏银行称,该行目前仍处于持续转型升级的发展阶段,为更好贯彻落实国家战略政策,提升服务实体经济的能力,需要有充足的资本支撑业务发展。

  息差收窄中收降幅超过20%

  如华夏银行所言,该行收入下降、盈利增速放缓的压力依旧不减。

  年报显示,2023年,华夏银行实现营业收入932.07亿元,同比减少0.64%;净利润263.63亿元,同比增长5.3%,连续两年“减收增利”。

  2024年第一季度,华夏银行实现营业收入221.14亿元,同比继续下降4.34%;净利润58.9亿元,同比仅增长0.61%。

  长江商报记者注意到,在息差收窄背景下,2023年华夏银行利息净收入704.42亿元,同比减少5.2%;一季度利息净收入159.6亿元,同比减少9.35%。

  2023年,华夏银行的净息差和净利差分别为1.82%、1.77%,同比减少0.28、0.3个百分点。不仅仅是华夏银行,2023年,九家上市股份行的净息差均为下滑状态,净息差水平在1.46%至2.38%之间,平均值为1.87%。

  与此同时,2023年华夏银行手续费及佣金净收入64.02亿元,同比减少39.67亿元,降幅达到38.26%。一季度,该行手续费及佣金净收入14.94亿元,同比减少近26%。

  年报显示,2023年,华夏银行的银行卡业务、代理业务、信贷承诺、托管及其他受托业务收入均出现不同程度下滑,降幅分别为4.55%、46.29%、28.8%、2.86%。

  而由于投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益合计达到125.82亿元,比上年增加40.30亿元,增长47.12%,2023年华夏银行整体营收降幅收窄。

  此外,2023年,华夏银行计提信用及其他资产减值损失259.67亿元,比上年减少48.02亿元,下降15.61%,使得该行利润空间进一步得到释放。今年第一季度,该行计提信用减值损失67.79亿元,同比减少17.6%。

  不过,华夏银行的资产质量已有所优化。截至2023年末,该行不良贷款余额385.05亿元,比上年末减少13.65亿元,下降3.42%;不良贷款率1.67%,比上年末下降0.08个百分点。

  今年第一季度末,华夏银行资产总额约为4.38万亿元,较上年末增长2.94%;贷款总额2.41万亿元,较上年末增长4.32%;不良贷款率1.66%,比上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率160.57%,比上年末提高0.51个百分点。

  此外,从资本充足率来看,2023年末,华夏银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别由上年末的13.27%、11.36%、9.24%下降至12.23%、10.48%、9.16%,今年一季度末则分别回升至12.55%、10.75%、9.44%。

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责任编辑:张文

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