华夏银行息差收窄营收连降两年 两月内4名高管变动收461万罚单

华夏银行息差收窄营收连降两年 两月内4名高管变动收461万罚单
2024年03月05日 07:31 媒体滚动

  来源:长江商报

  全国性股份行中的华夏银行(600015.SH)再次出现营收负增长。

  业绩快报显示,2023年,华夏银行实现营业收入932.07亿元,同比减少0.64%;归属于上市公司股东的净利润(下称“净利润”)为263.63亿元,同比增长5.3%;扣除非经常性损益后的净利润(下称“扣非净利润”)为262.73亿元,同比增长4.53%。

  截至2023年末,华夏银行资产总额超过4.25万亿元,贷款总额2.31万亿元;不良贷款率1.67%,较上年末下降0.08个百分点;拨备覆盖率160.06%,较上年末提高0.18个百分点。

  长江商报记者注意到,受息差收窄等多方面因素影响,华夏银行已连续两年营收负增长。此前,华夏银行曾披露,2023年前三季度,该行实现利息净收入512.31亿元,同比减少约9.16%;净息差1.87%,同比下降0.25个百分点。而在息差收窄影响营收增速的情况下,以拨备反哺利润成为股份行2023年业绩的另一大特点。

  需要注意的是,尽管信贷资产质量有所优化,但华夏银行在信贷投放中依然存在诸多问题。

  上月,国家金融监督管理总局北京监管局披露对华夏银行的行政处罚信息。因存在个人经营性贷款管理不到位等违法违规行为,华夏银行北京分行被处以警告并罚款合计461万元。

  今年以来,仅在两个月内,华夏银行行长、监事会主席、副行长等四名高管发生变动。

  2021年以来净息差接连下滑

  2023年,受息差收窄等多方面因素影响,多家全国性股份行出现减收增利的现象。

  业绩快报显示,2023年,华夏银行实现营业收入932.07亿元,同比减少0.64%;净利润为263.63亿元,同比增长5.3%;扣非净利润为262.73亿元,同比增长4.53%。

  长江商报记者注意到,包括华夏银行在内,截至3月1日,A股市场共有10家上市银行披露业绩快报。其中,华夏银行、招商银行中信银行等三家全国性股份行营收下滑但净利润增长。齐鲁银行兰州银行青岛银行宁波银行杭州银行等城商行均实现营收净利双增。

  除了华夏银行之外,其他两家股份行中,招商银行2023年实现营业收入3391.23亿元,同比减少1.64%;净利润1466.02亿元,同比增长6.22%。中信银行则实现营业收入2058.96亿元,同比减少2.6%;净利润670.16亿元,同比增长7.91%。

  值得关注的是,这已经是华夏银行连续第二年营收下降。

  2021年,华夏银行实现营业收入958.7亿元,同比增长0.59%;净利润235.35亿元,同比增长10.62%,在2020年增收减利的情况下实现业绩止跌回升。但2022年,华夏银行实现营业收入938.08亿元,同比减少2.15%;净利润250.35亿元,同比增长6.37%。

  净息差收窄带动利息净收入下滑,成为华夏银行营收负增长的主要原因。年报显示,2022年,华夏银行实现利息净收入742.93亿元,同比减少6.67%,占当期营业收入的比例为79.2%。

  2020年至2022年,华夏银行的净息差分别为2.59%、2.35%、2.1%。其中,2021年和2022年该行净息差连续两年下滑。

  延续这一趋势,2023年前三季度,华夏银行实现利息净收入512.31亿元,同比减少约9.16%;净息差1.87%,同比下降0.25个百分点。

  除了利息净收入之外,2023年前三季度,华夏银行手续费及佣金净收入53.53亿元,同比减少约37%,占当期营业收入的比例为7.5%。

  不过,上述同期,华夏银行的投资收益、公允价值变动收益分别为63.35亿元、52.18亿元,同比分别增长42.2%、86.82%,使得该行整体营收降幅收窄至2.54%。

  信用减值损失降低扩大利润空间

  在息差收窄影响营收增速的情况下,以拨备反哺利润成为股份行2023年业绩的另一大特点。

  长江商报记者注意到,自2018年不良贷款率增长至1.85%之后,2019年以来,华夏银行的不良贷款率整体呈下降趋势。2019年至2022年末,华夏银行的不良贷款率分别为1.83%、1.8%、1.77%、1.75%。

  业绩快报显示,截至2023年末,华夏银行资产总额超过4.25万亿元,较上年末增长9.09%;贷款总额2.31万亿元,较上年末增长1.61%。负债总额3.93万亿元,较上年末增长9.96%;存款总额2.13万亿元,较上年末增长3.20%。

  截至2023年末,华夏银行不良贷款率1.67%,较上年末继续下降0.08个百分点,连续五年下降;拨备覆盖率则为160.06%,较上年末提高0.18个百分点。

  三季报显示,2023年前九月,华夏银行计提信用减值损失239亿元,同比减少约13.4%,这在一定程度上释放了该行的利润空间。

  此外,2023年上半年,华夏银行计提信用减值损失共计166.83亿元,同比减少11.6%。其中,该行计提发放贷款和贷款减值损失146.23亿元,同比增长24.08%。但债权投资减值损失11.24亿元,同比减少52.94亿元,降幅达到82.49%。

  不过,需要注意的是,尽管信贷资产质量有所优化,但华夏银行在信贷投放中依然存在诸多问题。

  上月,国家金融监督管理总局北京监管局披露对华夏银行的行政处罚信息。因存在个人经营性贷款管理不到位、流动资金贷款贷后管理不到位、采用不正当手段发放贷款等七大违法违规行为,华夏银行北京分行被处以警告并罚款合计461万元。同时,华夏银行北京分行及相关支行多名责任人一同被罚。

  值得关注的是,今年以来华夏银行高管层变动频繁。今年1月,华夏银行执行董事、行长关文杰因工作原因辞职。2月,该行监事会主席到龄退休辞职。同月,华夏银行聘任韩建红、唐一鸣为该行副行长。

  二级市场上,今年以来A股银行板块呈回暖趋势。2月23日,华夏银行盘中最高冲至6.7元/股,达到近两年来最高。截至3月1日收盘,华夏银行报6.34元/股。

  

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责任编辑:张文

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