西安银行副行长狄浩：加快交易银行数字化建设_新浪财经

　　来源：银行家杂志

　　由《银行家》杂志社主办的“2022中国金融创新论坛暨中国金融创新成果线上发布会”于2022年9月26日在北京举行，本届中国金融创新论坛以“数字化金融创新：服务实体经济和产业振兴”为主题，聚焦数字化进程与实体产业振兴，邀请金融业业界权威专家和行业精英交流经验、分享智慧，共同探讨银行业如何用数字化创新服务实体经济。西安银行副行长狄浩出席论坛并发表了主旨演讲。

　　西安银行通过数字化战略持续推进公司业务的转型，目前初步建立了以供应链金融和现金管理为核心的交易银行框架。

　　交易银行业务面临的困难

　　架构整合难度较大。中小银行的组织架构多以传统的业务和产品进行条线划分，条线预算和绩效考核相对独立。交易银行需要在架构、产品、流程、系统等方面进行充分整合，从传统的矩阵式管理向扁平化、敏捷化转变，这势必会对现在的机制、体制、利益分配、资源配置带来冲击和影响，整合过程面临诸多难题。

　　科技资源投入有限。交易银行创新所体现出的平台化、生态化、开放化趋势，离不开金融科技的支撑，在发展中需要投入充分的科技资源。中小银行受资本实力、技术和人才等因素的制约，可投入的资源相对受限。

　　风险管理手段落后。交易银行业务涉及大量支付结算、交易数据等相关信息，银行需要利用大数据、人工智能等手段实现自动化、智能化的风险管理和控制。目前，多数中小银行仍在采用基于人工决策的传统风控手段，行业研究水平不足，数据分析能力欠缺，还不能完全满足交易银行海量、高频、连续的业务需求。

　　复合型人才稀缺。开展交易银行业务需要大量的复合型人才，这些人才需要同时掌握行业知识、产业模式、金融产品、信息科技等多方面的知识。但是，受客观条件限制，中小银行对高层次复合型人才的吸引能力不足，培养能力较弱。

　　交易银行业务如何应对挑战

　　谋划好顶层设计。一是做好战略规划。根据自身的资源禀赋和经营特点，制定差异化的交易银行发展战略。二是重塑组织架构。在总行成立业务中心或业务部门，整合内部资源，加强统筹，做到产品、客户、营销、渠道的一体化管理。三是完善考核体系。从资源投入评估、业务发展水平和经营团队绩效三个方面，进行全过程考核评价，形成科学、合理和有效的考核体系。四是找准发展模式。结合区域经济环境、客群结构、资源禀赋，有重点、有层次分步推进，逐步找到适合自身的业务模式。

　　运用好金融科技。一是推进渠道建设数字化。通过引入区块链、大数据、人工智能技术，优化各种电子渠道功能。二是推进产品创新数字化。加强科技与业务的深度融合，以场景化、平台化推进产品创新，重点围绕财资管理和供应链金融，实现交易银行产品的数字化和智能化。三是推进风险控制数字化。加快对业务的行业数据、交易数据、外部数据的采集、建模、分析和应用，构建涵盖财务视角、场景视角和数据视角的全新风控逻辑。

　　建立好三个体系。一是搭建适应客户需求的产品体系。从客户需求出发，紧跟市场变化，定期跟踪评估，快速优化产品，提升客户体验。二是建立多层次的客户营销体系。从更多的维度对客户进行精准分类和差异化管理，针对不同客群采用更加适合的策略，实现专业化营销和精细化管理。三是构建综合金融服务体系。以客户的供应链关系为纽带，充分挖掘交易过程中每个环节的数据价值，找到更多细分领域的金融需求和业务机会。

　　搭好平台，建好生态。一是加强平台建设。建立针对核心客户的价值链平台、针对中小企业的电子商务服务平台、针对合作方的行业及市场研究平台，提升为客户服务的能力和市场竞争力。二是构建开放生态。整合内外部资源，积极对接包括核心企业、上下游企业、供应链管理公司、金融科技公司和其他第三方公司等众多合作方，形成良好的互动机制，构建健康、开放的生态。

　　组建好专业团队。在总行设立交易银行业务的专业部门，配备产品开发、科技支持、数据分析、运营维护、风险管理等专业人员，做好产品创新、研发、定制和业务支撑；在分支机构成立产品经理+客户经理团队，总分支协同作战，更好地为客户服务。

　　狄浩系西安银行副行长