年报季首家消金公司业绩披露!正谋求IPO的招联消费金融表现如何?

年报季首家消金公司业绩披露!正谋求IPO的招联消费金融表现如何?
2022年03月11日 21:55 界面新闻

  记者 | 曾仰琳

  随着年报季拉开帷幕,首家消费金融公司2021年业绩披露。

  3月9日,中国联通年报披露了招联消费金融有限公司(下称“招联消费金融”)的业绩数据,作为连续两年蝉联消金行业净利润第一的公司,其业绩表现备受关注。

  联通年报显示,2021年,招联消费金融实现净利润30.63亿元,较上年的16.68亿元增长80.6%;营收159.33亿元,较上年的128.16亿元增长24.3%。

  从资产规模来看,截至报告期末,招联消费金融总资产1496.98亿元,较上年末的1083.11亿元增长38.2%。

图片来源:中国联通2021年财报。图片来源:中国联通2021年财报。

  2015年3月18日成立至今,招联消费金融已开业近7年。对招联消费金融而言,2021年是积极谋求IPO的一年。在这一年里,招联消费金融也成了业内首家注册资本达到百亿的公司。

  2021年3月,招商银行首次披露,该行董事会审议通过了《关于招联IPO及收购招商永隆所持招联股权的议案》,同意启动招联消费金融上市研究工作。并由招商银行收购招商永隆银行所持招联消费金融25.85%股权,此次股权变更后,中国联通和招商银行持股比例均为50%。该议案的披露正式拉开了其寻求IPO的帷幕。

  4个月后,招联消费金融申请变更股权获批,深圳银保监局同意招商银行受让招商永隆银行持有的招联消费金融25.85%股份。股权变更后,联通和招商银行持股比例均为50%,这也意味着其上市进程更进了一步。

  同年10月,招联消费金融获批增资至百亿元。界面新闻记者了解到,彼时,招联消费金融以13.3104亿元资本公积和48亿元未分配利润转增注册资本。目前,该公司增资已完成,其股权结构不变,已超越蚂蚁消费金融有限公司80亿元的注册资本金,坐上消费金融行业“头把交椅”。

  与此同时,界面新闻记者还关注到,由于业务快速扩张,招联消费金融资本充足率近年来持续下降,面临资本补充压力。

  据中诚信国际此前披露, 2018年、2019年、2020年、2021年6月,招联消费金融的核心一级资本充足率分别为12.20%、10.82%、10.82和10.59%;资本充足率分别为13.29%、11.85%、11.82%和11.62%。

图片来源:招联消费金融2021年度第五期金融债券信用评级报告。图片来源:招联消费金融2021年度第五期金融债券信用评级报告。

  在谋求IPO、增资的同时,招联消费金融也在积极拓宽其他融资渠道,通过发行金融债的方式补充资本。据界面新闻记者统计,2021年,招联消费金融共发行5期金融债,发行规模合计85亿元。

  2021年9月,招联消费金融还获批发行不超过22亿元的二级资本债。不过,界面新闻记者了解到,目前各家获批发行二级资本债的消费金融公司中,尚未有公司成功发行。

  值得注意的是,在招联消费金融冲刺IPO的过程中,一些早年发展过程中的风险问题也逐渐暴露。

  今年2月初,招联消费金融收到了一张来自银保监会的290万元的“罚单”,剑指八项违法违规事实:一是营销宣传存在夸大、误导;二是收取平台服务费质价不符;三是产品定价管理不审慎;四是对合作商户风险管理不到位;五是未报告联合贷款表外风险敞口;六是催收行为不当;七是消费者权益保护审计工作不规范;八是消费投诉【进入黑猫投诉】管理工作不到位。

  对于近期披露的消保问题,招联消费金融相关负责人告诉界面新闻记者,“相关事项源于2020年10月银保监会发布的消保检查通报。已按监管要求完成全部整改工作。此次监管检查指出的相关问题,反映出我司在初创期的发展过程中存在需要规范和提高的方面。我司将深刻汲取处罚教训,严格执行监管规定,完善体制机制建设,将消费者权益保护纳入我司经营发展的各个环节,进一步提升消保合规管理水平。”

  对于公司未来发展路径有何考虑?上述负责人表示:“未来,我司将坚持稳中求进打好‘组合拳’,积极打造智能化金融服务新生态,通过精细化运营助力长效增长,为更多用户带去高效、方便、温暖的消费金融服务体验。”

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责任编辑:李琳琳

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