齐鲁银行登陆上交所主板核心一级资本充足率补足心切_新浪财经

　　原标题：【聚焦】齐鲁银行登陆上交所主板核心一级资本充足率补足心切

　　来源：金卡生活

　　上市城商行再添一员。

　　今日，山东省城商行齐鲁银行登陆上交所主板市场，发行4.58亿股社会公众股，发行后总股本为45.80亿股，发行后注册资本由41.23亿元增至45.81亿元。至此，山东省内14家城商行中共有3家成功上市，其中青岛银行还揽下全国第二家“A+H”上市城商行头衔。

　　上市新三板的首家城商行

　　齐鲁银行成立于1996年6月，是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成独立法人商业银行（图1）。其前身为济南城市合作银行，此后又更名为济南市商业银行股份有限公司、齐鲁银行股份有限公司。2015年6月，齐鲁银行挂牌新三板，成为新三板首家城商行，而后于自2021年3月12日起终止新三板挂牌。

　　新三板挂牌期间，齐鲁银行累计补充资本115亿元。2015年至2017年，齐鲁银行资本资本充足率分别为11.69%、12.09%和14.49%，一级资本充足率分别为10.54%、9.42%和11.54%；核心一级资本充足率分别为10.54%、7.91%和10.28%。

　　图1齐鲁银行前十大股东

　　制图

　　| 卢秉辉

　　概况：

　　营收增速放缓补充资本充足率需求迫切

　　根据齐鲁银行发布的《招股说明书》显示，截至2020年末，齐鲁银行总资产达到3602.32亿元，在山东省14家城商行中，排名仅次于青岛银行。在资产攀升的背后，齐鲁银行的经营概况有何亮点？且从以下4方面一窥究竟。

　　在营业收入方面，截至2020年末，齐鲁银行实现79.36亿元，同比增长7.14%，而这一增速较前两年有所放缓。2018-2020年，齐鲁银行营业收入增速分别为18.00%、15.69%、7.14%。

　　在净利润方面，截至2020年末，齐鲁银行实现25.45亿元，同比增长7.95%。这一成绩超越青岛银行，齐鲁银行经营能力不容小觑。可见，齐鲁银行的上市，不仅进一步优化自身经营情况，亦能立足山东，促进金融产业发展和提升金融服务实体经济的水平（图2）。

　　图2 2020年山东14家城商行净利润

　　制图 | 卢秉辉

　　在资本充足方面，齐鲁银行的核心一级资本充足率在2018-2020年三年间，由10.63%下降至9.49%，稳步下滑。这一表现满足监管要求，但与行业平均水平仍存在差距。据悉，齐鲁银行上市后募集的24.16亿元，亦主要用于补充核心一级资本的金额为24.16亿元，可见其补足之心颇为急切，而这亦符合其《招股说明书》中写道的“坚持内生积累、外源补充相结合的资本补充原则，多种方式合理筹措资本”。

　　资产质量方面，齐鲁银行不良贷款率逐步下滑，2018-2020年分别为1.64%、1.49%及1.43%。但同时不良贷款余额却反向扩容，2018-2020年分别为19.43亿元、20.88亿元及24.50亿元。“受新冠疫情影响，批发和零售业整体经营压力上升，部分企业经营较为困难，未能按时支付本息，违约企业增加。”齐鲁银行在《招股说明书》给出解释。

　　消费金融：

　　信用卡透支余额46.93亿元布局多元个人消费贷款

　　近年来，具备长期成长性、收益率高、风险分散可控、模式多元化的个人消费金融市场成为，银行拓展C端业务的优质赛道，齐鲁银行亦布局广泛。

　　信用卡方面，齐鲁银行是山东省内首家获准发行信用卡业务的城商行，其立足搭建根据发卡对象不同，推出公务卡和个人卡。其中，公务卡，面向财政预算单位的工作人员发行，主要用于日常公务支出和财务报销业务并兼顾个人消费的信用卡。个人卡，则品类多元、发布广泛。截至2020年末，齐鲁银行信用卡透支余额为46.93亿元。旗下产品包括聚焦私家车主需求的主题信用卡——泉行卡；与京东金融合作的联名信用卡；发行随借随还信用卡——齐鲁消费通卡等产品。

　　个人消费贷款方面，齐鲁银行布局住房装修、购车、旅游、婚庆等场景，借助线上、线下两种渠道，推出白领薪易贷、齐鲁市民贷、齐鲁无忧贷、泉诚贷等。

　　线上银行：

　　手机银行个人客户近170万，实现快速增长

　　后疫情时代，银行线上化、数字化转型加速。根据日前发布的《中国消费者对银行数字化的感知》显示，疫情影响下近7成人减少了线下服务需求，约85%的人更爱线上服务。对此，齐鲁银行亦有布局。

　　网上银行方面，网银平台推出以来，注册客户、平台交易量连续多年保持快速增长。截至2020年12月31日，本行个人网上银行客户数为79.42万户，个人网上银行交易量达362.67万笔，交易额2021.56亿元。

　　手机银行方面，截至2020年12月31日，个人手机银行客户规模已达168.91万户，2020年个人手机银行交易量929.46万笔，交易额3152.99亿元。

　　微信银行方面，截至2020年末，微信银行关注客户数达83.29万户，账户注册客户数64.26万户。