2023年业绩 | 招商银行信用卡：流通卡9,711.81万张，风险指标实现回落|零售_新浪财经

　　来源：银数观卡

　　业绩指标概览

　　卡量情况

　　截至报告期末，招商银行信用卡流通卡9，711.81万张，较上年末下降5.44%。借记卡和信用卡融合获客及经营效率不断提升，截至报告期末，同时持有借记卡和信用卡的“双卡”客户在信用卡客户中占比65.72%，较上年末提升1.62个百分点。

　　流通户数

　　截至报告期末，招商银行信用卡流通户6，974.04万户，较上年末下降0.37%，主要是更注重高质量获客，新户获取规模有所下降。

　　透支情况

　　招商银行信用卡贷款余额9357.77亿元。据测算，招商银行信用卡业务零售信贷占比为28%。招商银行信用卡额度使用率为38%。

　　交易情况

　　报告期内，招商银行实现信用卡交易额48，149.67亿元，同比下降0.44%。

　　收入情况

　　2023年，实现信用卡利息收入635.15亿元，同比下降0.72%；实现信用卡非利息收入272.28亿元，同比下降3.02%。据计算，信用卡总收入为907.43亿元。

　　信用卡风险情况

　　风险管理方面，在“平稳、低波动”的经营策略指引下，招商银行持续调优客群结构和资产组合，深化区域策略布局，结合前瞻性预判，持续迭代各类量化模型，提升风险决策能力，同时不断提升贷后数字化运营水平，提高运营效率和清收效果。报告期内，信用卡风险指标实现回落，抗风险能力有所增强，截至报告期末，信用卡不良贷款余额163.81亿元，信用卡贷款不良率1.75%，较上年末下降0.02个百分点。基于当前复杂的外部环境，下阶段招商银行将审慎安排各项策略部署，持续优化客群结构和资产组合策略，因地施策协调区域业务发展，探索重构新形势下风险与增长的平衡，持续推动信用卡业务高质量发展。报告期内，信用卡不良生成额387.10亿元，同比增加18.88亿元。

　　业务发展情况

　　业务开展方面，招商银行坚持价值引领和创新驱动，推动服务和产品升级。一是通过获客策略转型，有效助力高质量获客，同时持续丰富卡产品体系，践行ESG理念，推出绿色低碳主题信用卡，响应年轻客户线上消费与娱乐需求，推出美团联名卡和芒果TV联名卡，聚焦女性客群，推出HelloKitty粉色涂鸦卡和自由人生白金信用卡（粉色版）等，持续深化与客户的连接。二是多措并举提振消费，紧抓节假日、电商大促等消费热点，提升营销效率，同时把握境外交易复苏节奏，推出“非常境外游”主题营销。三是持续发力分期资产经营，提升账单分期、消费分期经营效率，同时创新汽车分期贷后流程，通过线上化解决方案提升服务质效。四是深化数字化转型，以信用卡核心3.0系统为基础升级业务流程与功能，打造“人+数字化”全渠道服务体系，推进客户服务向数字化、智能化转型。

　　报告期内，招商银行进一步提升掌上生活App客户服务和动员能力。聚焦高频消费场景，连接优质合作伙伴，丰富线上服务生态；升级搜索、推荐等智能服务能力，提升交互效率和客户体验。与此同时，上线“618会省才敢花”“非常海南”“笔笔返现”“礼迎新年，刷卡有鲤”等系列营销活动，构建并持续提升规模化、节奏化的线上线下客户动员能力。

　　截至报告期末，掌上生活App累计用户1.44亿户。报告期内，掌上生活App日活跃用户数峰值679.23万户，期末月活跃用户4，197.55万户，用户活跃度居同业信用卡类App前列。

　　其他关注

　　报告期内，招商银行零售金融业务税前利润972.92亿元，同比增长4.95%；零售金融业务营业收入1，901.67亿元，同比增长0.89%，占本公司营业收入的61.85%。其中，零售净利息收入1，337.66亿元，同比增长3.42%，占零售营业收入的70.34%；零售非利息净收入564.01亿元，同比下降4.64%，占零售营业收入的29.66%，占招商银行非利息净收入的56.55%。报告期内，招商银行实现零售财富管理手续费及佣金收入270.07亿元，同比下降8.71%，占零售净手续费及佣金收入的48.80%；实现零售银行卡手续费收入193.94亿元，同比下降8.80%。

　　报告期内，招商银行始终坚持“以客户为中心、为客户创造价值”的核心价值观，持续巩固零售金融体系化优势，做大财富管理等轻资本业务，做强重资本业务，不断增强价值创造能力，推进零售业务高质量发展。通过打造“人+数字化”全渠道服务体系、强化金融场景生态化建设、持续打磨零售金融核心产品，为更多的客户提供更优的零售金融服务，积极满足民生需求。报告期内，招商银行零售业务整体保持了良好的发展态势。

　　面对复杂多变的外部形势和愈发激烈的同业异业竞争格局，报告期内，招商银行积极推进重点区域策略部署，挖掘增长潜力；深化业务融合，强化团体金融拓展能力；加强客群经营，回归客户在银行办理业务的“存贷汇”需求本源，充分运用金融科技，推进零售产品创新和精细化运营；围绕客户需求，拓宽产品品类及供应，深化资产配置服务。报告期内，招商银行零售客户和管理零售客户总资产（AUM）余额保持稳定增长。

　　截至报告期末，招商银行零售客户1.97亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长7.07%，其中，金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）464.06万户，较上年末增长12.00%。

　　截至报告期末，招商银行管理零售客户总资产余额133，211.31亿元，较上年末增长9.88%，其中，管理金葵花及以上客户总资产余额108，197.44亿元，较上年末增长9.66%。截至报告期末，本公司零售客户存款余额33，143.18亿元，较上年末增长12.13%。报告期招商银行零售客户存款日均余额中活期占比58.16%。