国有六大行上半年日赚38亿两家营收下滑 新增贷款8.7万亿不良率1.31%持续改善

国有六大行上半年日赚38亿两家营收下滑 新增贷款8.7万亿不良率1.31%持续改善
2023年09月04日 08:33 媒体滚动

  来源:长江商报

  2023年上半年,我国经济运行整体回升向好,国有大行继续发挥“稳定器”作用。

  据长江商报记者统计,2023年上半年,国有六大行合计实现营业收入约1.85万亿元,同比增长1.41%;归母净利润6900.2亿元,同比增长1.9%,相当于日均营收102.04亿元,日均盈利38.12亿元。

  受贷款市场报价利率(LPR)多次下调、存款定期化等多方面因素影响,上半年,银行净息差普遍呈现收窄趋势。六大行中,四家利息净收入下滑,两家手续费及佣金净收入下滑。

  上半年国有六大行贷款较上年末增长8.71万亿元,不良贷款率“五降一平”整体约为1.31%,低于行业水平。

  日均盈利38亿四家利息净收入下滑

  据各大银行半年报,2023年上半年,工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行邮储银行分别实现营业收入4474.94亿元、3657.58亿元、3192.07亿元、4002.55亿元、1371.55亿元、1769.76亿元;归母净利润1737.44亿元、1332.34亿元、1200.95亿元、1673.44亿元、460.39亿元、495.64亿元。

  综上,长江商报记者粗略计算,2023年上半年,国有六大行合计实现营业收入约1.85万亿元,同比增长1.41%;归母净利润6900.2亿元,同比增长1.9%,相当于日均营收102.04亿元,日均盈利38.12亿元。

  从增速上来看,2023年上半年,国有六大行均实现归母净利润的正向增长,但工商银行和建设银行两家银行营业收入出现下滑,降幅分别为2.3%、0.59%。

  值得关注的是,受到LPR多次下调,贷款收益率持续下行,存款定期化使得存款平均付息率上升等多方面原因影响,上半年国有行的净息差普遍呈现下行趋势。

  具体而言,上半年,工商银行年化净利息差和净利息收益率分别为1.52%、1.72%,同比分别下降33个基点、31个基点;农业银行净利息收益率1.66%,净利差1.49%,同比分别下降36个和37个基点;中国银行净息差为1.67%,同比下降9个基点;建设银行净利差为1.60%,净利息收益率为1.79%,同比均下降30个基点;交通银行净利差1.19%,同比下降24个基点,净利息收益率1.31%,同比下降22个基点;邮储银行净利息收益率和净利差分别为2.08%和2.06%,同比下降19个、18个基点。

  在息差收窄的情况下,2023年上半年,六大行中有四家银行利息净收入下滑。其中,工商银行、农业银行、建设银行、交通银行分别实现利息净收入3369.87亿元、2904.21亿元、3121.85亿元、823.87亿元,同比分别减少3.9%、3.3%、1.73%、3.15%。中国银行、邮储银行实现增长,利息净收入分别为2339.92亿元、1403.05亿元,同比增长4.75%、2.33%。

  中间业务收入方面也呈现分化趋势。上半年,工商银行、交通银行手续费及佣金净收入734.65亿元、245.8亿元,同比下降3.4%、0.78%;农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行四家银行实现手续费及佣金净收入507.31亿元、463.76亿元、706.01亿元、182.03亿元,同比增长2.5%、4.34%、0.5%、1.81%。

  总资产近180万亿五家不良率下降

  上半年,国有六大行资产规模普遍提升,资产质量保持稳定。

  长江商报记者粗略计算,截至2023年6月末,国有六大行的资产总额合计约为179.98万亿元,客户贷款及垫款总额104.33万亿元,较上年末增长8.71万亿元;吸收存款总额123.57万亿元,较上年末增长12.36万亿元。

  值得一提的是,“提前还贷”的影响在国有行业绩报表中有所体现。截至2023年6月末,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行的个人住房贷款余额分别较上年末减少576.01亿元、294.83亿元、922.22亿元、729.04亿元、158.21亿元,仅邮储银行个人住房贷款余额较上年末增加622.99亿元。

  从整体上来看,国有大行的贷款质量保持稳定,其中五大行不良率下降,交通银行不良率与上年末持平。

  截至2023年6月末,工商银行不良贷款余额3436.05亿元,较上年末增加224.35亿元;不良贷款率1.36%,较上年末下降0.02个百分点。农业银行不良贷款余额2943.87亿元,较上年末增加233.25亿元;不良贷款率1.35%,下降0.02个百分点。中国银行不良贷款余额2468.82亿元,较上年末增加152.05亿元;不良贷款率1.28%,下降0.04个百分点。建设银行不良贷款余额3166.36亿元,较上年末增加238.11亿元;不良贷款率1.37%,下降0.01个百分点。交通银行不良贷款余额1049.64亿元,较上年末增加64.38亿元;不良贷款率1.35%,与上年末持平。邮储银行不良贷款余额629.9亿元,较上年末增加22.54亿元;不良贷款率0.81%,下降0.03个百分点。

  粗略计算,截至2023年6月末,国有大行不良贷款余额合计为1.37万亿元,较上年末增加934.68亿元,整体不良贷款率约为1.31%,低于我国商业银行1.62%的不良贷款率平均水平。

  此外,截至2023年6月末,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行的拨备覆盖率分别为218.62%、304.67%、188.39%、244.48%、192.85%、381.28%,较上年末分别提升9.15、2.07、-0.34、2.95、12.17、-4.23个百分点,呈现四增两降态势,风险抵补能力较为充足。

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