大行股份行定存利率齐下调 最高达25BP

大行股份行定存利率齐下调 最高达25BP
2023年09月04日 01:38 第一财经

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  作者: 亓宁

  [ 随着半年报披露,各上市银行上半年净息差变化也浮出水面,42家上市银行中,仅2家银行上半年净息差较去年末提升,1家与去年末持平,其余39家净息差悉数下行,其中12家上市银行净息差下行幅度超过20个基点。综合大行说法,从负债端来看,主要是存款定期化、外币业务等推动存款付息率抬升。 ]

  9月1日,传言多日的新一轮存款利率下调正式落地。

  截至发稿,工商银行(6.860, -0.03, -0.44%)农业银行(5.110, -0.03, -0.58%)中国银行(5.360, -0.05, -0.92%)建设银行(8.500, -0.08, -0.93%)交通银行(7.180, -0.10, -1.37%)邮储银行(5.260, -0.05, -0.94%)均已在官方渠道更新存款挂牌利率,调整品种主要为中长期存款产品,其中2年期定存利率下调20个基点,3年期定存、5年期定存利率均下调25个基点(BP),调整后分别降至1.85%、2.2%、2.25%。

  除国有大行外,中信银行(6.480, -0.07, -1.07%)招商银行(41.030, -0.24, -0.58%)平安银行(11.470, -0.12, -1.04%)兴业银行(20.410, -0.08, -0.39%)光大银行(3.740, -0.03, -0.80%)浙商银行(2.860, 0.00, 0.00%)浦发银行(10.100, -0.11, -1.08%)、渤海银行、民生银行(4.100, -0.02, -0.49%)、恒丰银行等股份行也在9月1日对存款利率进行调整,调整范围包括1年期及以上存款类型,其中1年期定存利率调整幅度为10个基点,其他期限调整幅度与大行保持一致。

  以招商银行为例,该行1年期、2年期、3年期、5年期定存利率分别由1.65%、2.05%、2.45%、2.5%降至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%,降幅分别为10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。

  中信银行也作出相同幅度调整,该行个人1年期、2年期、3年期、5年期定存利率分别由1.85%、2.10%、2.50%、2.55%降至1.75%、1.90%、2.25%、2.30%,降幅分别为10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。单位定期存款利率也作出相应调整。

  另据记者从华夏银行(7.160, -0.03, -0.42%)官方客服处确认,该行同样于当日对上述四类定期存款利率作出调整,1年期、2年期、3年期、5年期定存利率分别由1.85%、2.2%、2.5%、2.55%调整至1.75%、2%、2.25%、2.3%。

  可以看出,此次存款利率调整幅度大于前两轮,且初步调整范围更大。此前两轮分别在2022年9月和今年6月,均为国有大行率先调整,股份行及城商行等中小行陆续跟进调整。其中,今年6月国有大行2年期定存挂牌利率下调10个基点至2.05%,3年期和5年期挂牌利率均下调15个基点分别至2.45%和2.5%。

  事实上,市场对此轮存款利率调整已有预期。一方面,8月21日LPR(贷款市场报价利率)迎来非对称降息,其中1年期LPR下行10个基点,5年期以上LPR(4.2%)按兵不动;同时,10年期国债收益率年初以来持续走低,由3%以上一度降至2.6%以下。另一方面,银行净息差持续收窄,负债成本管控压力仍在。

  根据2022年4月建立的存款利率市场化调整机制,存款利率将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR报价为代表的贷款市场利率合理调整。在最新LPR结果公布后,10年期国债收益率快速下行,一度创2.55%新低。截至8月31日收盘,10年期国债收益率收于2.60%。

  央行今年二季度货币政策执行报告设置专栏指出,要合理看待我国商业银行利润水平。报告提到,近年来,我国商业银行利润保持增长,但随着利率市场化改革深入推进,信贷市场竞争加剧,尤其新冠肺炎疫情以来,贷款利率下降较多,但净息差持续收窄,银行盈利能力有所下降,利润增速有所下降。

  央行表示,商业银行向实体经济发放贷款面临资本约束,化解风险也要消耗资本,我国对商业银行资本充足率有明确的监管标准。商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平,这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。

  国家金融监督管理总局数据显示,截至6月末,我国银行业净息差为1.74%,低于1.8%的监管合意水平。

  随着半年报披露,各上市银行上半年净息差变化也浮出水面,42家上市银行中,仅2家银行上半年净息差较去年末提升,1家与去年末持平,其余39家净息差悉数下行,其中12家上市银行净息差下行幅度超过20个基点。综合大行说法,从负债端来看,主要是存款定期化、外币业务等推动存款付息率抬升。

  有银行业研究人士对记者表示,从今年的政策导向来看,相比去年,银行负债端的调整多于资产端,存款利率有望继续下调。尤其在存量房贷利率调整落地后,稳定净息差需要更多控成本举措。

  太平洋(4.040, -0.07, -1.70%)证券研报称,从过去几轮六大行调整存款挂牌利率情况来看,往往是长期利率下调幅度超过短期,主要是近期受到市场主体对经济预期走弱的影响,存在存款结构定期化的趋势。增加长期存款利率的下调幅度,对于市场主体而言,其长期存款利息收入相应减少,可以推动储蓄需求转化为消费和投资,提升经济活跃度,对经济的恢复带来利好作用。

  中泰证券(6.340, -0.07, -1.09%)研报称,粗略测算下,存款利率下调可有效缓释房贷利率下调影响,对上市银行整体净息差影响-2.4bp。正面影响从大到小依次是农商行、城商行、股份行、国有行, 息差分别影响+0.9bp、0、-2bp、-2.86bp。

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责任编辑:李桐

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