2022年度金融机构监管处罚分析报告出炉！_新浪财经

　　2022年延续严监管趋势，央行发布年度工作盘点，稳健的货币政策放在最前面。金融市场流动性灵活适度，着重防范风险仍是未来监管重点。

　　PART 01

　　监管处罚概览

　　2022年，人民银行、银保监会、外管局公告的金融罚单共计11875张，较去年有所减少。其中对国内银行开出7517张罚单，同比增加4%。

　　三大监管机构总局及下属派出机构处罚分布

　　人民银行开出2016张，处罚7.06亿元，平均单张罚款35万元，最大罚单罚款6516万元；

　　银保监会开出9373张，处罚19.52亿元，平均单张罚款21万元，最大罚单罚款4410万元；外管局开出486张，处罚6.07亿元，平均单张罚款125万元，最大罚单罚款9127万元。

　　PART 02

　　罚单/罚款统计

　　2022年三大金融监管总局开出罚单274张，分局开出罚单11601张，主要集中在分局开出。

　　从罚单数量地区分布来看，黑龙江省罚单有1040张，跃至第一，广东和山东均超800张，相较今年上半年有所变化。其中，广东省和黑龙江省的罚单数在上半年较为突出，黑龙江省在下半年仍呈大幅增加趋势，浙江省与山东省在年末被处罚的次数有所增加。

　　从处罚金额来看，2022年央行、银保监会、外管局三司累计开出罚金32.64亿元，平均单张罚单处罚27.49万元，环比年中有所增加。

　　其中机构处罚金额30.6亿元，占比94%；个人处罚金额2.1亿元，占比6%。环比年中三司处罚，个人罚款占比略有下降。机构处罚金额在罚单中占比较高，月均超过90%，上半年个人处罚略有增加，但在下半年机构处罚占比从92%升至95%。

　　PART 03

　　被罚机构分布

　　从被处罚的机构来看，三大金融监管处罚力度最大的是存款类机构。

　　2022年，依据三司披露的罚单信息显示，被处罚的公司类型有金融机构和一般企业，其中金融机构被罚较多的包括：银行、保险、信托、租赁、财务公司；另外还有被处罚较少的金融机构：券商、券商资管、期货、汽车金融、消费金融、银行理财等。央行和银保监的处罚集中在银行和保险机构，外管局的处罚集中在一般企业和银行。

　　综合来看，2022年金融机构的被罚仍集中在商业银行，银行理财子公司披露的罚单仅三张，其他各类银行的处罚在下半年有所增加。2022年国内存款类机构被监管处罚主要为农村商业银行和国有股份行。其中被罚金额最高为农商行，累计被罚超5亿元，也是唯一累计罚单数量超过2000张的商业银行，另外还有国有行和股份行累计被处罚金额超过4亿元。而从罚单数量来看，国有行多于股份行，下半年涨幅更明显。

　　从单家银行（含分行与支行）的处罚来看，2022年四大国有行及其分支的累计被罚金额稳居前四，维持上半年趋势。从机构处罚来看，工行被罚居首位；从机构从业人员被罚来看，建行多于工行。另外排在罚款金额前十的银行还有1家国有行、4家股份行、1家农商行，累计被罚金额均在4400万元以上。

　　PART 04

　　处罚内容分析

　　从处罚类型来看，2022年机构罚款次数明显上升，涨幅较去年虽有所收窄但仍超50%，其中商业银行占大部分。

　　另外由于监管对于行业治理趋严，同一张罚单也会包含多类处罚原因。此外，涨幅较大的还有警告，监管对各种违规行为做出警示更加迅速，而其他较重的处罚则在今年公告有所减少。

　　重点处罚类型中的典型问题

　　1、信贷问题

　　2、反洗钱问题

　　3、配合监管问题

　　4、结算与现金问题5、公司治理问题

　　大额罚单案由分析

　　2022年央行、银保监会、外管局三司及其派出机构共开出24张千万元罚单，金融机构与一般企业各占一半。金融机构主要被银保监会分局做出处罚，单张罚单被罚千万元有11家银行和1家信托。

　　上半年最大罚单系农商行未依法履行职责被罚4410万元。下半年最大罚单系股份行违反反洗钱法，违规经营被罚3423.5万元。

　　重点处罚机构一览

　　1、中国工商银行

　　中国工商银行是2022年被罚金额最多的银行（含分支），共收到416张罚单，罚单数仅在农行之下，被罚金额累计13822.78万元。工行涉及的被罚原因集中在10大类，累计处罚金额排在前三的分别是：未依法履行职责、违规经营、违反反洗钱法，2022年最大罚单为上海市分行在7月被上海银保监局处罚1310万元。

　　2、人民财产保险

　　中国人民财产保险是2022年被监管处罚力度最大的保险公司，累计收到罚单273张，下半年被罚数量与上半年基本持平，排名仍居于第四。不过下半年保险行业整体罚款金额下降，人保累计被罚3350.59万元，位列总榜第21，较上半年下滑1名。人民财保险的被罚原因集中在8大类，其由于提供虚假资料证明文件成为处罚重灾区，累计被罚款1354万元。其中最大罚单来自莱西支公司，其在7月被青岛银保监局处罚90万元。

　　3、新华信托

　　新华信托是2022年罚款最多的信托公司，被罚金额累计1465万元，全年累计被罚超千万的信托仅2家，位列总榜排在38名，其在2022年的24张罚单均在下半年开出。由于新华信托未事前报告关联交易；发放不当激励；通过关联方违规开展实业投资等13项业务问题，7月11日重庆银保监局披露，对机构处罚累计1450万元，原因为违规经营和未依法履行职责，同时问责16人包括取消董监高任职资格，禁止进入相关行业。

　　4、浙江网商银行

　　浙江网商银行是2022年罚款最多的民营银行，且单张罚单被处罚2236.5万元，为今年前10大罚单之一。网商银行在2022年共被处罚2次，均在上半年。由于违反金融统计管理、违反征信管理等4大相关规定，1月30日央行杭州中心支行披露，对机构和个人共计处罚2285.5万元，原因主要为违规经营和违反反洗钱法，同时问责9名从业人员。