北现金融三位董事任职资格获批 零售信贷业务是其最主要收入来源

　　原标题：汽车金融琅琊榜：北现金融

　　来源：汽车金融大数据

　　作者：May

　　成立十周年的北现金融近期好事连连，近日，北京现代汽车金融有限公司（简称“北现金融”）三位董事任职资格批复。北京银保监局关于核准朴喜东（PARK HEE DONG）、洪根培（HONG KEUN BAE）禹柄旭（WOO BYUNG WOOK）三位北现金融董事任职资格的批复。

　　北现金融成立于2012年06月，于2012年9月正式对外营业，是经中国银监会批准成立的全国第16家汽车金融公司。北现金融由四家公司持股（现代金融株式会社占股46%、北京汽车投资有限公司占股33%、北京现代汽车有限公司占股14%、现代自动车株式会社占股7%）。

　　得益于北现金融在汽车金融领域的专业性和北京汽车集团在中国广泛的销售网络，北现金融实现了高速发展，历时10年，北现金融业务覆盖全国1500余家经销商，遍布340个城市。北现金融为北京汽车、北京现代、东风悦达起亚、现代商用车、进口现代及捷尼赛思六大汽车品牌提供全方位的金融服务。截至目前，北京现代汽车金融已累计服务超过240万名客户。

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　　经营概况

　　根据北京现代汽车金融于2021年年度报告中公布的内容，2021年1-12月，北现金融的部分业绩数据如下表所示：

　　表 1：北现金融2021年部分业绩数据

　　截至2021年底，北现金融总资产达303.32亿元（其中现金类资产达46.18亿元），较2020年末减少了16.52%。2021年全年，北现金融营业收入12.59亿元，较2020年减少了6.25%；净利润5.13亿元，较2020年减少了0.38%，盈利能力稳定。

　　去年，北现金融的业务收缩明显，营业收入下降。从天眼查获悉，2021年北现金融的参保人数较2020年下降近14%，并且得益于信贷资产质量保持良好水平，减值损失规模的下降带动营业支出下降，净利润额得以保持相对稳定。

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　　资金来源

　　北现金融的资金来源主要包括银行借款以及发债融资。

　　截至2021年年末，北现金融的银行授信额度为500.60亿元，一年期LPR利率为3.85%，已使用额度为124.36亿元，未使用额度为376.24亿元。

　　自成立以来，北现金融共发行14只债券（其中金融债2只，ABS债12只），截至目前，余额共计102.59亿元（其中金融机构债券余额达到10亿元，占比9.75%；ABS债券余额达到92.59亿元，占比90.25%）。

　　今年以来，北现金融发行了两期ABS（睿程2022 年第一期个人汽车抵押贷款资产支持证券发行规模为30.00亿元，票面利率为2.78%；睿程2022 年第二期个人汽车抵押贷款资产支持证券发行规模为25.00亿元，票面利率为2.2%），金额合计55.00亿元。

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　　业务模式

　　依托于强大的主机厂背景和北京汽车集团在中国广泛的销售网络，北现金融的两大主要业务分别是零售信贷业务和库存融资业务。

　　零售信贷业务是北现金融最主要的收入来源，目前零售业务覆盖了北京汽车、北京现代、东风悦达起亚、现代商用车、进口现代及捷尼赛思六大汽车品牌。先后推出了包括“保养贷”、“升级贷”、“随心贷”、“置换贷”、“畅行贷”等零售信贷业务。截至2021年底，零售贷款合同存量65.6万笔，零售贷款余额为231.58亿元，不良贷款率为0.31%。

　　表 2：北现金融2019-2021年零售信贷业务概况

　　2021年以来，全球经济下行，且受新冠疫情影响，主机厂销量下滑，北汽金融的业务模式与主机厂关联性较高，2021年北现金融融资车辆及贷款投放规模有所减少，投放规模相较2020年减少了30.85%，北现金融通过提升渗透率来弥补汽车消费市场需求不振对业务发展带来的不利影响，自2021年起，北现金融停止了与部分低销量经销商的合作。截至目前，北现金融业务覆盖全国1500余家经销商，遍布340个城市。

　　2016年年初，北现金融正式开通库存融资业务。北现金融库存融资业务主要是为汽车经销商提供融资服务，主要为北京现代和东风悦达起亚两大汽车品牌。北现金融采用“一车一笔贷款”的单车管理模式，在贷前审查、风险评估、贷后管理等方面北现金融充分发挥了其在汽车金融领域的专业性。

　　因每个主机厂的业务需求不同，北现金融为每家主机厂定制了专属的库存融资业务方案，并且为经销商提供更加全面高效的融资服务。

　　随着与北现金融合作的汽车品牌增加，北现金融的库存业务规模有所上升，虽然在整体业务规模中占比较小，但随着未来库存融资业务的发展，北现金融相关业务的竞争力也会随之提升。

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责任编辑：宋源珺