河南多家村镇银行400亿存款暴雷，百度、小米、360或牵涉其中_新浪财经

　　原标题：河南多家村镇银行400亿存款暴雷，百度、小米、中国人寿、360或牵涉其中

　　4月中下旬开始，中国河南、安徽等地多家村镇银行相继爆出客户存款“被失踪”事件，引发储户维权行动以及社会舆论的关注。

　　多家媒体调查报道显示，涉及本轮村镇银行存款暴雷的村镇银行或许不止4家，而可能至少包括河南省4家村镇银行，和安徽省2家村镇银行。除了河南禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行和开封新东方村镇银行外，还有安徽固镇新淮河村镇银行、安徽歙县新淮河村镇银行。总涉及到的存款可能超过397亿。

　　让人吃惊的是，这些存款基本上是异地储户通过互联网金融平台线上存入以上各家村镇，百度旗下的度小满、小米旗下的小米旗下的“天星金融”、中国人寿控股的滨海国金所、中国电信旗下翼支付，还有360和挖财，随便挑出一家来，都是妥妥的一线大品牌、大平台。

　　《雪山财金》注意到，以上暴雷的存款基本以线上异地存入为主。截至目前，河南禹州公安已经介入侦办，以上涉事银行线下网点还在正常营业，本地储户的线下业务可以正常办理，线下的网点有营业，外地身份证不给取款，本地人活期线下存入的可取，线上的，定期的不给取。而涉事各家银行的网上系统显示在维护中。

　　据悉，河南禹州经侦部门已经介入，异地线上大额存款部分的资金业务，处于监管部门审查过程中。

　　而涉事的度小满、天星金融、滨海国金所、翼支付、挖财、360等线上引流平台，以及其背后的百度、小米、中国人寿、中国电信等，《雪山财金》都没有查到对此事明确的声明和表态，他们出奇地保持沉默。

　　祸起新财富集团集资诈骗

　　综合多位储户的描述，他们通过度小满、京东金融、天星金融（原小米金融）、360数科旗下你财富等APP购买上述村镇银行的互联网存款，年化利率在4.1%-4.9%不等。后来，由于监管对互联网存款进行整改，上述第三方互联网金融平台于2020年12月陆续下架相关存款产品。2021年1月，银保监会、人民银行联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（下称《通知》）。《通知》明确，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。受此政策影响，部分储户从互联网金融平台被引流至银行的微信小程序直接购买存款产品。根据储户周先生出具的资料显示，他收到了柘城黄淮村镇银行，短信中链接了城黄淮村镇银行小程序的网址，通过该网址可进入该银行公众号小程序，此后他又陆续在小程序中购买了多款存款产品。2022年4月18日-19日，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行以及开封新东方村镇银行4家村镇银行陆续发布公告提示系统升级，公告表示4家银行对系统进行升级维护，网上银行和手机银行将暂停服务。

　　这就意味着，涉事的这几家村镇银行毫无预警地关闭了线上取款和转账渠道，此举引发储户恐慌。

　　据悉，本次涉及最多“被失踪”存款的四家村镇银行，分别是河南禹州新民生村镇银行、河南上蔡惠民村镇银行、河南柘城黄淮村镇银行和安徽固镇新淮河村镇银行。值得注意的是，河南许昌农商银行是这几家村镇银行的大股东。

　　但是许昌农商银行实际控制人许昌市投资集团则在5月25日发布公告表示，许昌农商行只是这几家村镇银行以及开封新东方村镇银行的大股东，并未实际控制这些银行经营。这些银行都由同一家企业 -- 河南新财富集团所实际控制。

　　4月30日，银保监会有关部门负责人表示，银保监会高度关注河南等地个别村镇银行有人涉嫌违法及线上服务渠道关闭问题，已责成当地银保监局部门密切配合有关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处置。

　　而《北京青年报》公布了储户的一则报警录音，警方回复储户时表示，“初步发现相关银行和河南新财富集团投资控股有限公司合作，后者涉嫌非法吸收公众存款，目前已处于立案侦查阶段。”

　　据悉，正是因为新财富涉案高管已经潜逃出境，并将部分款项转移出境，才使得本次接近400亿的金融大骗局最终彻底引爆。

　　根据中国现行的先刑事后民事的原则，现在储户如果想要拿到钱，需要等刑事案件走完侦查、起诉、审判的整个流程，最后由法院作出刑事判决书并生效后，才能确定受害者的具体人数、金额，统一由责任方赔偿。

　　由此来看，储户们想要追回自己的存款，估计需要经历一段旷日持久的马拉松。

　　关于河南村镇银行400亿暴雷事件，牵扯到方方面面是在太多，保守的说，一年半载也很难有明朗的结果。所以《雪山财金》认为，如何规避接下来的风险才是关键。因此，《雪山财金》发布2项重大风险警示：第一项，如果您还不是河南村镇银行这次400亿存款暴雷事件的受害者，那么提醒您注意：首先检查有没有其他村镇银行的任何存款业务，重点是任何村镇银行的任何业务，如果有，您知道该怎么办；不要通过任何第三方平台办理任何银行存款业务；不要通过线上渠道办理任何异地存款业务。

　　第二项：如果您不幸成为这次河南村镇银行存款暴雷事件的受害者，在接到电话或者短信称可以办理退款的，不要轻易相信。尤其是要填写您的账户、密码、身份信息等的，千万不要给！如果需要您先支付一笔费用的，更加不能相信。《雪山财金》接到多名网友爆料，已经有骗子专门针对此次事件的受害者下手，进行诈骗。

　　第一项：

　　避开村镇银行、异地线上存款和第三方平台存款

　　《雪山财金》认为，首先此次河南村镇银行存款暴雷事件，彻底暴露了各大村镇银行风控的监管漏洞和由此带来巨大风险。尽管此次暴露出来的只有河南4家和安徽2家村镇银行。但是全国各大村镇银行的经营与管理水平、封控和监管力度，其实基本在一个水平上，其它没有暴雷的村镇银行，在风控和监管上，也不会好到哪里去。所以此次河南村镇银行存款暴雷事件，基本可以直接宣告各大村镇银行的信用遭遇全行业毁灭性打击。君子不立于危墙之下，如果您正好是某一家村镇银行的客户，您知道应该怎么办。

　　同样的道理，关于异地线上存款，即便您不是现在暴雷的六家村镇银行的客户，而是在其它银行办理了异地线上存款的业务，您应该知道接下来该怎么办。

　　关于异地存款，人民银行给出过明确的定义：“异地存款是指银行通过在没有设立实体网点的地市开立的账户吸收的存款。”这个定义非常明确地指出，是否为异地存款，关键看开立存款账户时的地理位置，开立账户后的存款行为不受限制，储户的居住地、户籍证明也不作为异地存款的判断标准。

　　简单讲，凡是到银行的实体营业网点开设的账户，其存款就不算作异地存款。而通过网上银行、手机银行等途径远程开立的账户，如果开立账户时，所在的地市有该银行的实体营业网点，该账户的存款也不算作异地存款。只有远程开立账户时，所在的地市没有该银行实体营业网点，其账户的存款才是异地存款。

　　例如，银行甲、乙在A市都设立了实体营业网点，而在B市都没有网点。

　　情况一：A市的李先生在银行甲的营业网点开立了账户，后来李先生去B市工作，在B市通过网上银行、ATM机等方式向自己在银行甲的账户存款，均不算作异地存款。但如果他在B市工作时通过银行乙的网上银行远程开立了账户，则无论是他在B市还是回到A市往这个账户存款，都算作异地存款。

　　情况二：B市的王先生因公出差去A市，为方便办理业务，分别在银行甲的营业网点和银行乙的网上银行开立了个人账户，则其在这两个账户的所有存款都不算作异地存款，即使回到B市，仍然可以通过这两个账户存款，也不算作异地存款。

　　在本次河南村镇银行存款暴雷实事件中，绝大部分受害者就是通过第三方互联网平台选择河南这四家村镇银行进行存款，其实就属于这种异地存款，现在遭遇了线上取款难，身在异地，账户里的钱取不出来。

　　其实，央行叫停地方法人银行的异地存款已经不是一天两天了，虽然这些储户可能是在叫停之前把钱存进去的，但是如果有足够的风险意识的话，在叫停异地存款之后，其实应该考虑把钱转移的。毕竟道理很简单，国家之所以叫停这种异地存款，就是因为这种行为稳定性差，风险比较高。

　　如果这么说不好理解，那么简单来说，如果一家银行在你所在的城市没有开设线下实体网点，就不要考虑把钱存在他们家了，别贪图高出来的那一点点利息。

　　《雪山财金》认为，在这一次河南村镇银行存款暴雷事件中，第三方互联网平台难辞其咎。至于如何去认定第三方平台在本次河南村镇银行存款暴雷事件中的责任，姑且等候经侦和银保监等部门的官方调查结果吧。需要提醒的是，根据公开信息不完全统计，除了这次暴雷的六家村镇银行以外，在全国通过第三方平台导流吸引存款的各类银行，数不胜数，保守估计也有800家到1000家。所以《雪山财金》郑重提醒您，如果您通过了第三方平台办理了银行存款业务，不管您是不是暴雷的这6家村镇银行的客户，你都应该知道，现在要赶紧做什么。不要等到暴雷蔓延到你存款的银行，再来后悔。

　　第二项：先打款再赔付的全是骗子

　　《雪山财金》接到多名网友爆料，已经有骗子专门针对此次事件的受害者下手，进行诈骗。一名网名为石家庄小怪兽的网友爆料说，河南村镇银行存储爆雷，电信诈骗团伙也开始借机割韭菜，抓住储户焦虑心理全网钓鱼。兑付决议图是钓鱼图，网站是诈骗网站，点进去的客服上来就要缴纳20%费用保证给储户退款。