人民银行天津分行原行长周振海：全面修订商业银行法加快电信网络诈骗立法|周振海_新浪财经

　　原标题：全面修订商业银行法加快电信网络诈骗立法

　　证券时报两会报道组

　　“《商业银行法》是我国银行业基础性法律规范，对于规范金融市场秩序、防范金融风险、维护金融安全发挥了重要作用。随着金融业的持续发展和金融体制改革的不断深化，现行《商业银行法》已经滞后于业务发展的客观需要，有必要全面系统修订。”全国人大代表、人民银行天津分行原行长周振海在接受证券时报记者专访时表示。

　　记者获悉，今年全国两会，周振海带来了关于修订《中华人民共和国商业银行法》的议案和关于加快出台《反电信网络诈骗法》的建议。

　　改革决策与金融立法

　　亟待衔接

　　证券时报记者：您认为当前商业银行治理和监管体系的制度面临哪些新挑战？

　　周振海：法律是治国之重器，良法是善治的前提。近年来，随着经济金融形势发展变化，我国银行业参与主体增多，规模不断扩大，业务范围逐步扩展，创新性、交叉性金融业务不断涌现，金融监管面临新形势与新挑战。为全面落实中央金融改革重大决策部署，全面推进金融深化改革，当前亟待将改革决策与金融立法相衔接，完善金融立法顶层设计。

　　及时全面修订《商业银行法》也是引导银行回归本源、服务实体经济的内生需要，是强化宏观审慎管理、防范化解金融风险的迫切需求，是建立完善多层次银行体系、支持银行业创新发展的必要条件和加强金融消费者权益保护，维护金融安全稳定的现实需要。

　　证券时报记者：在您看来，新挑战的突出表现有哪些？

　　周振海：主要突出表现如：法律适用主体范围存在局限性。现行机构监管框架下，大量从事存贷款业务的金融机构因适用主体的局限而无法纳入《商业银行法》的调整范围，导致金融监管无法实现监管全覆盖。

　　同时，现行《商业银行法》对商业银行多元化、特色化发展支持不足。实行商业银行无差别监管，导致银行业服务同质化严重，业务竞争过度和市场竞争不足的结构矛盾突出，影响银行业健康发展。《商业银行法》在内部治理、监管措施等方面缺乏相应的分层设计，无法引导和推动商业银行差异化定位、特色化发展。此外，商业银行风险管理机制有待进一步健全，金融监管力度也有待增强。

　　修法要“补短板”

　　也要“留空间”

　　证券时报记者：您对于修订《商业银行法》的主要建议有哪些？

　　周振海：整体来看，主要还是在“补短板”方面发力，可重点聚焦六个方面。一是完善立法调整范围，丰富商业银行类别；二是明确分类监管理念，建立差异化监管机制；三是完善业务范围和经营规则，实现金融创新和有效监管之间的平衡；四是健全商业银行风险管理机制，有效防范化解金融风险；五是加大金融消费者权益保护力度，维护公平竞争的市场秩序；六是完善商业银行法律责任条款，提升金融监管有效性。

　　需要强调的是，修法过程中也应重视前瞻性制度安排，要“留空间”。比如，为充分考虑数字经济发展需要，贯彻落实绿色金融发展理念，建议为金融科技产品、绿色金融产品服务预留前瞻性制度安排。

　　强化金融机构打防

　　电信网络诈骗法定权责

　　证券时报记者：近三年，电信网络诈骗犯罪被起诉人数有所回落。为何您选择在今年提出加快出台《反电信网络诈骗法》的建议？

　　周振海：党中央、国务院高度重视打击治理电信网络诈骗犯罪工作，自2020年10月起组织开展“断卡行动”。人民银行作为部际联席会成员单位，负责牵头电信网络诈骗“资金链”治理，出实招、出硬招，牢牢守住人民群众的“钱袋子”，取得重要阶段性进展。

　　但目前，银行、支付机构主动管控可疑交易、惩戒买卖账户人员等行之有效的“资金链”治理措施多为部门规章和规范性文件，没有上位法依据，对市场机构和社会公众的震慑力、约束力有限，对出租、出借、买卖银行卡的公民和法人惩戒力度不足。出台《反电信网络诈骗法》对赋予监管部门必要的权力和监管手段，深化部门间合作，赋予银行、支付机构和清算机构法定职责、明确公民和法人违法行为需承担的法律责任等方面具有十分重要的意义。

　　证券时报记者：您建议《反电信网络诈骗法》应该赋予金融机构哪些法定职责？

　　周振海：在实际工作中不少公民和法人以侵犯个人隐私、商业秘密为由不配合银行和支付机构提供身份情况、开户用途等，造成商业银行和支付机构在履行核实客户身份、了解开户目的和风险状况等法律义务时面临困难。

　　建议《反电信网络诈骗法》赋予银行业金融机构、支付机构和清算机构等主动管控可疑交易的权利。明确电信业务经营者、银行业金融机构和非银行支付机构、互联网服务提供者承担风险防控责任。明确银行、支付机构为客户开立银行账户、支付账户时，应当建立客户尽职调查制度，识别并核实客户身份，了解开户目的和风险状况。任何公民和法人应当配合银行业金融机构和非银行支付机构开展客户尽职调查。