海尔消金被指强行向用户发放高息培训贷款 年化利率区间未提前明示

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　　原标题：消金3·15|海尔消金被指强行向用户发放高息培训贷款，年化利率区间未提前明示

　　记者 谢奀国 实习记者 刘白 报道

　　所谓艺高人胆大。

　　近日，记者在黑猫投诉【投诉入口】平台注意到，有用户投诉称，求职时在培训机构的诱导下，提交了海尔消费金融培训贷款的申请资料。

　　该用户发现被诱导签署培训贷合同后，多次向海尔消费金融申请取消贷款，终止放款，但该诉求并未被海尔消费金融理会，贷款最终依旧发放。而该用户并未在该培训机构上过课。

　　与此同时，用户表示海尔消费金融贷款年化利率偏高，达到了36%。对此官方客服的回复是“正常年化利率”。

　　而经营业绩上，记者注意到，海尔消费金融面临的压力不小，一度挣扎在盈亏的边缘。该公司2020年营收、净利双双下滑后，2021年上半年实现小幅度扭亏为盈。截至2021年6月末，海尔消费金融实现营业收入7.32亿元，同比增长7.58%；实现净利润0.77亿元，同比增长103.45%。

　　针对投诉及其财报情况，记者致电海尔消费金融，该公司客服人员表示已将信息登记，会有相关部门的工作人员进行联系，截至发稿，记者尚未收到回复。

　　求职遇骗局，海尔消金竟成帮凶？

　　黑猫投诉平台信息显示，截至2月24日，海尔消费金融投诉量已达2343起，近三十天投诉量118起。其中多起投诉提及被诱导签署海尔消费金融提供的培训贷。

　　一位消费者称，想找一份工作帮助家里减轻负担，却遭到培训机构的诱导，稀里糊涂地申请了贷款。

　　在发现自己遇到了“培训贷”后，该用户三次联系海尔消费金融的客服进行反馈，说明情况。得到的回复是需要消费者自行与培训机构协商，并表示平台会自动放款到培训机构。目前此次课程用户并未聆听，培训机构对于用户退贷退款的申请也不予处理。2天后，用户收到短信通知，显示该笔贷款已下发。

　　类似的案例不止一起。多名用户投诉称，在求职过程中被诱导申请培训贷款，放款方为海尔消费金融。从下面的投诉信息来看，用户在受骗下载、注册海尔消费金融APP后，在不知情的情况下被贷款，且贷款无法取消，并直接进入商家“口袋”。

　　求职者在求职过程中遭遇诱导、隐瞒，最终还要为此买单，海尔消费金融对合作商户资质是否有筛选管理机制？又是否要求合作商户应向用户明示相关贷款条例？

　　除此之外，用户还反馈海尔消费金融年化利率偏高。

　　用户在黑猫投诉平台发起投诉，表示自己于2019年12月以及2020年2月，在海尔消费金融上进行了两笔贷款交易，而后发现两笔贷款合同年化利率均为36%。

　　针对这样的情况，该用户多次致电海尔消费金融客服，对年化利率水平进行质疑。客服人员均解释称是“正常年化利率”，且年化36%的利率在各地的金融管理部门做了备案。

　　而早在2020年12月3日，海尔消费金融针对一批逾期用户，曾主动要求息费按年化利率15.4%的标准进行计算。

　　裁判文书显示，海尔消费金融主张利息、滞纳金、罚息的总金额以未还本金为基数，自借款日期至实际给付之日止，按年利率15.4%计算。

　　当初自降“身价”的海尔消费金融，为何近期又如此硬气，有网友曾调侃称难不成是当时“缺钱了”？针对年化利率及其他投诉情况，记者致电海尔消费金融，该公司客服人员表示已将信息登记，会有相关部门的工作人员进行联系，截至发稿，未收到回复。

　　相关业内人士建议，消费者在接触任何合同时要仔细看清所有条款，对于不清楚不理解的内容，一概不能暴露个人信息、不能签字，切莫因小失大。在借款前要看清自己的合同利率，算清具体还款金额，理性借贷。

　　旗下APP未标注利率区间

　　海尔消费金融有限公司成立于2014年12月，公司注册资本为10亿元人民币。由海尔集团、海尔财务公司、红星美凯龙、绿城电商、中国有赞（原“中国创新支付”）五家大型集团共同发起设立，是我国扩大消费金融公司试点范围后，第一家经银保监会批准开业的全国性消费金融公司。

　　作为首家由产业发起设立的产融结合消费金融公司，海尔消费金融可谓是头戴“宝玉”出生，左手牵着家电大咖的“爹”，右手拉着家居老大的“妈”。背靠股东资源，海尔消费金融的业务涉及家居、家电、教育、医美、数码、装修、保险、出行多个领域。

　　目前海尔消金共有“海尔消费金融”、“够花”两款APP。记者通过应用商店下载两款APP，登陆后发现其均未在注册前告知用户具体年化利率区间。

　　通过够花APP首页的“教育分期”、“医美分期”进入相关页面，均标注该产品具有“全国性门店、急速审批、专业机构”的优势，且扫码便可分期。

　　而关于年化利率仅只有首页简单标注的“利率低”三个字，想看具体信息，用户只能进行注册才能知道。

　　而海尔消费金融APP则分为员工通道与个人通道，员工通道则有相应的具体条件，个人通道并未明确。值得注意的是，在个人借款中有“根据个人信用等级，适用利率、期限、还款方式均不同”的备注，关于利率介绍也是仅表示“费率低”，无具体区间。

　　而经营业绩方面，据红星美凯龙历年财报显示， 经历了2018年资产、负债暴增之后，海尔消费金融进入了规模“缩水”状态。

　　数据显示，2018年末，海尔消金资产总计118.28亿元，较上年末增长104.33%；负债总计105.63亿元，较上年末增长103.47%。其中，流动资产为116.94亿元，较上年末增长120.56%；非流动负债为76.2亿元，较上年末增长295%。

　　而2019年、2020年海尔消费金融资产总计分别为102.9亿元、101.5亿元；负债总计分别为88.54亿元、85.92亿元。资产、负债连续两年的双“缩水”，这造成了近几年海尔消费金融盈利能力的下降。

　　2017年-2020年，海尔消费金融分别实现营业收入2.53亿元、10.48亿元、13.89亿元、11.76亿元，分别实现净利润0.47亿元、1.68亿元、2.05亿元、1.23亿元。

　　具体来看，海尔消金2020年营收、净利分别同比下滑15.38%、40.1%。2020年经营业绩出现大幅下滑。

　　值得一提的是，截至2021年6月末，海尔消费金融资产总计达125.14亿元，较上年末增长23.28%；负债总计达108.87亿元，较上年末26.71%。相较于前两年有所回升。

　　截至2021年上半年末，海尔消费金融实现营业收入7.32亿元，较2020年同期的6.8亿元，增长7.58%；实现净利润0.77亿元，较2020年同期的0.38亿元，增长103.45%。实现扭亏为盈。

　　海尔消费金融2021下半年能否延续上半年的势头，记者将持续关注。

　　（洞见财经）

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责任编辑：王婉莹