招行、建行等银行全面暂停个人黄金业务的背后

招行、建行等银行全面暂停个人黄金业务的背后
2020年12月01日 09:47 新浪财经-自媒体综合

  原标题:银行全面暂停个人黄金业务的背后……

  来源:姬金汇

  要说国内各大金融市场,决断力最猛的还属黄金市场。

  昨天,各大银行全面暂停了纸黄金,纸白银和个人黄金、白银代理业务的新增开户,不过原客户不受影响……

  从2003年中行推出个人黄金投资业务开始,我国的个人贵金属交易就进入了快速发展的快车道。此后几年上金所陆续放开了个人投资黄金和白银的权限,2009年以后改由商业银行“特许经营”。此后商业银行成了“黄金超市”:纸黄金,代理个人TD,黄金实物,挂钩黄金理财,积存金……等等。

  不得不说,这确实给了老百姓(16.510, 0.01, 0.06%)很多投资选择,但随之而来的也就是风险。商业银行做代理业务的都知道,这个业务投入不算少,人工,系统,渠道都得上,但却并不赚啥钱,手续费没几个,还得隔三差五的应付客户投诉。所以这次全面叫停新开户,银行巴不得呢。

  究其原因,虽然有某些第三方居间商不按套路出牌扰乱市场的客观现实。但更重要的还是在于投资者的心态。

  TD业务,是个权威渠道的正规的好产品,但这个产品的特点是带杠杆的,而老百姓通过商业银行做代理投资,跟通过期货公司和证券公司做代理,心态上完全不同。特别是买卖纸黄金更是如此,很多人甚至天然觉得通过银行做贵金属投资,跟买银行的理财产品差不多,即使不赚钱,但至少能保本吧,再加上多数银行的理财经理对这个业务都不够熟悉,所以那些开户申请书上的许多风险提示,真正在操作过程中也就是走个形式了。

  投资者要是赚钱了,就闷声发大财啥也不说。而要是亏了,特别是亏的多了点,就都憋不住了,这上访那投诉的。说到底,就是一个小媳妇心态。谁也没操纵你的账户,即使别人有推荐交易,但你还是自己做的投资决策,银行只是个渠道,做亏了跟银行有个毛关系?!

  当然,第三方居间人究竟有没有黄金投顾资格,这确实是个合规层面的问题,比如券商的分析师在推荐股票的时候,也只能推荐其正式报告中已经发布的内容,而不能随心所欲地自由发挥玩出圈儿。在这一点上,黄金市场的确还有很长的路要走。

  但在我们国家,大银行的信用基本等同于国家信用,所以银行只要做了代客业务,也就自然有了似乎扯也扯不清的连带责任。

  所以你看炒股票的,炒期货的,做亏了的大有人在,但因为自己做亏了而投诉证券公司或者期货公司的却很少。因为老百姓知道,这玩意亏了是自己能力或者运气不行,怪不得别人。

  其实,由于黄金市场本身不大,个人业务对于提升整个市场的流动性还是具有重要意义的,特别是白银TD业务。之所以黄金市场上存在一些跨市价差套利机会,个人投资者在其中起的作用不可小视。说的更直白点,一旦市场上没了新韭菜,老韭菜恐怕就没那么好吃了……

  以上是一些背景,说到暂停的直接原因,既有4月份银行纸原油爆仓事件的影响,也有监管机构对整个黄金市场定位进行重新调整的考虑。前几天郭书记在《求是》杂志上专门强调了金融风险问题,易行长也表示,要稳步打破刚兑,该谁承担的风险就由谁承担,逐步改变部分金融资产风险名义和实际承担者错位的情况。

  的确,银行代理个人做场内金融衍生产品的投资,好像也就黄金和白银。银行你就踏踏实实干好服务实体经济的活儿,做做自营投资,做做供应链金融和租赁这种得了,个人代理业务这种粗活累活儿,还是交给非银行金融机构去干,他们反而更专业。

  这涉及到整个监管思路的问题,不单是黄金市场,其他金融市场也是如此。投资是专业的高风险业务,就应该尽量给那些更专业的机构去干,老百姓想炒黄金,炒股票,可以买基金啊。实在觉得不过瘾想玩点刺激的,那就做期货啊。总之,只要能做到谁的孩子谁抱,就出不了大事。

  说到这个事件的市场影响,短期来看对市场总的交易量来说影响微乎其微,更不会影响黄金需求进而对价格造成什么影响,昨晚上的价格下跌,跟这个事件没任何关系。但长期来看,黄金市场结构应该会发生变化,很多做TD的,就会转向黄金期货,或者黄金ETF等等,市场套利空间也可能会因此缩窄。

  最后还是想发点感慨吧,这个事之所以能发生,说到底其实还是黄金市场太小众了,要是在股票市场,全国证券公司都暂停新开户?!呵呵……

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责任编辑:潘翘楚

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