6月11日，清华五道口云课堂之金融大家评·战“疫”情（第四期）成功举办。本期以“消费金融助力经济复苏提速”为主题，总结消费金融发展经验，分析行业布局与市场空间，展望未来新趋势与增长点。特别邀请马上消费金融股份有限公司副总经理孙磊、汇通信诚租赁有限公司总经理何昌进分享与交流，《清华金融评论》创新业务部总监曲悦主持。
孙磊回顾了消费金融行业十年发展历程，他提到有五点变化值得关注：第一，消费金融服务的提供者从商业银行到多种类型金融机构，行业主体不断丰富；第二，业务范围从传统的信用卡、房贷、车贷等业务扩展到综合消费信贷领域；第三，业务模式从以线下为主逐渐转为线下线上相结合模式；第四，监管对业务模式、经营、风控等方面更明确的要求，行业愈加规范化；第五，行业内机构利用不同资源禀赋优势整合，呈现互联互通、合作共赢的发展特征。
孙磊表示，疫情对市场规模造成了一定冲击，主要体现在线下业务的缩减，整体来看，线上业务抗冲击能力较强；另外，疫情对业内机构的风控也造成了一定影响，但风控灵活性的差异使不同机构受疫情影响幅度差异非常大。政策上的多项保民生保就业相关办法，使消费金融行业出现非常向好的局面，期待可以看到更有活力、更加健康的市场。
他认为，对于目前消费金融机构发行ABS热现象，从政策监管层面、资金方、融资方等多方面考虑，发行ABS都是很好的选择。另外，在消费金融领域，有场景不一定会带来风险的改善，但场景方提供的信息可以通过联合建模形式辅助消费金融机构的风险判断。
关于消费金融行业的未来发展，孙磊认为，更多市场上有影响力的企业进入持牌消金行业，对于行业整体市场认可度有积极正面的影响，并且行业也将朝着更加规范化的方向发展。在未来消费金融受众面越来越广、渗透度越来越高的趋势下，消费金融机构对于金融科技的要求会越来越高，业务流程中众多环节都需要科技支撑，未来一段时期内科技风控的比拼已成为业内战略发展的共识。
何昌进从我国汽车金融整体行业发展、疫情下行业表现、风控、金融科技以及未来发展趋势等方面进行了分享。
他认为我国汽车金融行业未来发展潜力非常大，我国拥有15，000亿的市场规模，从机动车保有量看，美国2.9亿、日本7500万、我国19年2.6亿；从二手车存量市场析出率看，美国大概40%、日本12~15%、我国只有5~6%；从汽车金融的渗透率看，美国大概90%，其中融资租赁的渗透率在30%以上；日本分别是65%~70%、15%；我国19年的数据是48%~50%、5%~8%。
疫情影响下今年1-3月车辆销售量大幅下滑，逾期率也出现了非常显著的提升，到了4月份销售量有显著的回升，5月销售量同比增长了1.8%，逾期率也开始逐步在下降。疫情同时也催生了一些机会，年轻客户群体的消费偏好对汽车消费金融渗透率有持续的增长作用、全业务流程线上化呈现趋势、还衍生了一些新的汽车金融服务产品。场景方面，汽车金融的消费场景目前主要有4S店、汽车贸易店、新车展厅、大型汽车交易市场、二手车的小型商铺等，近几年O2O也发展的非常快。汽车金融的风控方面重点是流动性风险和反欺诈。
针对行业的未来趋势，近两年新购车辆中60%是年轻客户群，新车销量的40%是二次购车，年轻客户群分期付款的比例更大，这驱动了消费金融的增长。政策方面，新能源车辆销售的快速增长催生了汽车金融新的业务机会。长期趋势表现在以下几个方面：汽车销售未来呈现稳健增长的趋势，汽车金融有长远的发展空间，未来的竞争趋势仍然会是银行、汽车金融公司、融资租赁公司及互联网金融为主，风控科技的全体系化发展以及全民征信意识持续的增强，监管趋严，线上的获客的比例会显著的增长，新能源汽车会驱动未来汽车金融发展。
最后，嘉宾们还就“地摊经济”、“ 消费券”、“风控与第三方的数据公司合作”等在线观众关心的话题进行了解答和分享。
责任编辑：张译文
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