原标题：政策解读 | 11条金融改革措施来袭！“小微”成了高频词汇，服务好坏关乎银行等级，中小银行改革深化
来源：国际金融报 作者：曹韵仪
5月27日，央行官网消息，根据国务院金融委统一部署，发展改革委、财政部、人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融委成员单位，在深入研究基础上，按照“成熟一项推出一项”原则，将于近期推出11条金融改革措施。
内容涉及小微金融服务监管评价、中小银行改革与资本补充、担保行业绩效评价、创业板IPO注册管理、中小企业股份转让系统挂牌公司转板上市、标准化票据、标准化债权、外国相关机构债券业务、信用评级行业开放、注会行业发展、金融违法行为行政处罚等方面。
2020年政府工作报告中提到，“困难挑战越大，越要深化改革，破除体制机制障碍，激发内生发展动力”。
中国民生银行首席研究员温彬对《国际金融报》记者分析，新冠肺炎疫情对我国经济社会发展造成前所未有的冲击。当前，我国经济社会正处于恢复发展的关键时期，金融必须破除体制机制障碍，完善相关服务，防范化解风险，不断提升服务实体经济的质效。
银行小微服务监管评价升级
金融委提出，要出台《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》（下称《办法》）。完善对小微企业金融服务的激励约束机制，从信贷投放、内部专业化体制机制建设、监管政策落实、产品及服务创新等方面进行评价，设置差别化评价指标，对商业银行落实尽职免责要求，给予小微企业贷款差别定价，加强评价结果运用。
4月10日，银保监会起草了征求意见稿，并向社会公开征求意见，于5月9日截止。
温彬认为，“本次出台的评价办法，有助于强化对银行小微金融业务的约束，激励银行提供差异化服务，从而有力地帮助小微企业渡过难关。”
《办法》涵盖五方面评价要素：
一是信贷投放情况，包括普惠型小微企业贷款“两增两控”、信贷资源倾斜、小微客户细分、服务覆盖面等情况。
二是体制机制建设情况，包括综合服务机制、风险管理机制、资源配置机制、核算与考核机制等情况。
三是重点监管政策落实情况，包括小微企业续贷、授信尽职免责、金融服务信息披露等情况。
四是产品及服务创新情况，包括信用信息运用方式、产品服务模式、服务效率提升、信用贷款及中长期贷款投放等情况。
五是监督检查情况，包括规范服务收费、报表数据质量等情况。
根据《办法》，小微企业金融服务评价结果划分为四个等级：一级、二级、三级、四级。《办法》明确，评价结果为四级的商业银行，监管部门应专题约谈其主要负责人，责令限时制定专项整改方案，并跟踪督促评估其后续落实情况。
评价结果为四级，或小微企业信贷投放、监管政策落实、监管督导检查等评价要素中扣分较多的商业银行，在相关现场检查立项中应作为重点检查对象。
对于《办法》出台的意义，温彬进一步指出，今年的政府工作报告高度重视“稳企业保就业”，小微企业是政策关注的重点。
一方面，小微企业抗风险能力有限，疫情对其形成严重冲击，需要更大力度的政策支持；另一方面，小微企业点多面广，是吸收就业的生力军，想方设法让他们活下来，才能实现保障就业和民生的目标。
今年以来，银行业不断加大小微金融支持力度，小微企业信贷可获得性持续提高。银保监会发布的一季度银行业保险业主要监管指标数据显示，截至4月末，金融机构普惠型小微企业贷款余额达到12.6万亿元，同比增长25.1%；前4个月，普惠小微贷款累计新增1.1万亿元，占各项贷款增量的12.2%。
“但也要看到，还有一部分小微企业仍然面临较大困难。”温彬表示，金融业还存在着直接融资与间接融资之间的不平衡，大银行与中小银行之间的不平衡，金融业与配套金融服务之间的不平衡等问题。
温彬坦言，近年来，小微金融加快发展，但是因为抵质押物少、信用信息不充分、风险偏高等结构性因素限制，小微金融供给与金融需求相比仍有一定差距。从这个意义上讲，《办法》是促进金融平衡、公平发展的重要举措。
中小银行改革深化
我国中小银行数量众多，它们扎根基层，天生具有普惠性质，是服务基层中小微企业不可获取的力量。然而，近年来，中小银行风险有所上升，还存在部分机构公司治理不完善、股东股权违法违规等问题。
温彬认为，必须持续深化中小银行改革，化解局部性、结构性流动性风险，强化市场纪律，守住风险底线。
金融委明确，将出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》，进一步推动中小银行深化改革，加快中小银行补充资本，坚持市场化法治化原则，多渠道筹措资金，把补资本与优化公司治理有机结合起来。制定《农村信用社深化改革实施意见》，保持县域法人地位总体稳定，强化正向激励，统筹做好改革和风险化解工作。
近日，银保监会有关部门负责人答记者问时表示：银行保险机构股东股权乱象治理，是防范化解金融风险的“牛鼻子”，也是推动各项监管工作的“牛鼻子”。
近年来，银保监会高度重视公司治理监管工作，持续推进股东股权乱象整治，取得了初步成效。据统计，2019年开展的专项整治工作，查处3000多个股东股权违规问题，清理1400多自然人或法人代持股东。2018年起对农村中小机构开展了专项排查，目前已责令违规股东转让股权33.4亿股，对74家机构合计处罚5165万元。
同时，中小银行的资本充足率也亟待提升。数据显示，截至第一季度末，我国商业银行资本充足率为14.53%，但城商行仅有12.65%，农商行仅有12.81%。“为提升中小银行稳健经营和服务实体经济的能力，必须加快中小银行资本补充。下阶段，永续债、优先股、二级资本债等多种资本补充的发行有望提速。”温彬说。
温彬指出，“可以预见，一部分改革措施将于近期落地实施，这有助于提升银行业的稳健性，提升资本市场效率，更好地保护投资者权益，维护金融稳定运行，从而更有力地支持经济社会恢复发展。”
责任编辑：张译文
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