左中海：对小银行来说资本充足率并非越高越好

鄂尔多斯银行行长左中海

　　新浪财经讯 11月30日消息，由《当代金融家》杂志社、鸿儒金融教育基金会、蚂蚁金服联合主办的“2018年中国中小银行发展高峰论坛”在广州召开，本届论坛主题为“新时代中小银行金融科技与风险防控”。鄂尔多斯银行行长左中海出席并发表主题演讲。

　　左中海表示，对于小银行来说，并不是资本充足率越高越好，资本充足率不要提太高。金融监管不能一刀切，不要太操之过急。

　　以下为发言实录：

　　俞勇：非常感谢卜总的分享。下面分享的嘉宾是鄂尔多斯银行行长左中海行长。下面以热烈的掌声欢迎左行长跟我们分享。

　　左中海：尊敬的各位同仁大家上午好，很感谢《当代金融家》杂志给小银行一个学习的机会。今天来是我第一次参加这个论坛，实际上是学习来了，就是找感觉来了。我觉得大家很多的分享非常好，有机会的话我愿意给大家做合作，我们可以买服务。

　　今天我分享的题目很大，当下如何做银行。主论坛的题目是金融科技与风险管理。当然可能还有很多的领域没有涉及，因为目前金融科技的应用领域主要是在支付和小额信贷。比如说现在新的资产新规条件下，资产管理公司可以直接做股权投资的。那么怎么把股权投资做好，我估计这可能也是下一步金融科技改革需要挑战的东西。我自己感觉到金融业的发展，经济的发展对金融科技，还有很多的没有涉及。

　　为什么选择这么一个题目呢？实际上到银行工作，我是半路出家，我最早是在大学当老师。30多岁到了一家银行，工商银行，开始做柜台。后来又当了处长，后来当了行长，我就一直思考一个问题，什么是一家好的银行？怎么办成一家好的银行？这已经是十几年前的事儿了。后来有机会到一个省行，这个问题我思考了十几年，没有答案，也更没有标准答案，但是它启发了我，使我成长了。我后来越来越觉得什么是好的一家银行？不同的人有不同的答案，银行业是如此，个性化的发展，差异化的成长，走自己的路可能这就是最佳答案。但是它有很多共性，这也是不能回避的。所以说这是我思考的一个问题。

　　再一个长期思考的问题，就是什么是一个好的银行行长？怎么成为一个好的银行行长？这个题目我也思考了20年左右，特别是我要经常思考，当一个单位选一个人提拔重用的时候为什么是我，而不是别人。无论是国有企业，还是民营企业，但是为什么这个好的机会是你而不是别人呢？这些问题都使我成长。为什么选择这个题目呢？实际上跟我刚才思考什么是好的银行有关系，当下，我们如何做，也就是说我们进入了新时代，主要矛盾发生了变化，战略必胜了变化，环境对外关系发生了变化，我们面临的一切都发生了变化，很大的变化。所以说当下我们怎么做银行，我们在座的中小银行，城商行、农商行。事实上这个问题也困惑了很多科技公司，越来越糊涂了，怎么做银行，我见了很多老朋友，从事银行40多年了，说这是银行最困难的时候，特别是中小商业银行最困难的时期。还有一些同志说，干了一辈子银行，越干越糊涂了，到底什么是银行？不知道什么是银行。银行越来越像科技公司，科技公司越来越像银行，糊涂了，就算有理性思考的同志也十分糊涂。

　　当下我们发生了哪些变化呢？第一，新时代与主要矛盾，我们都知道社会主义初级阶段进入了新时代，主要矛盾大家很清楚，就是对美好生活的需要和发展不平衡不充分的矛盾。我认为这个矛盾可以有五个大的方面，我们改革开放以后哪些方面不平衡不充分，我觉得最重要的第一，就是收入分配差距，贫富差距太大了。第二，城乡差距，第三，东中西的差距，失衡了。第四，中外关系失衡了。第五，高新技术产业占整个GDP的比重失衡了。五大失衡。前四大失衡，最根本的是贫富差距和城乡失衡。现在提出高速发展，技术的问题，原创的问题，领导力的问题，以及它持续的成长问题，这是一个背景。再一个特别是做经济和管理的，作为银行有两个定位，一个是社会主义初级阶段，这个没有变，第二，是发展中大国，这个没有变。我们永远是发展中的国家。还有一个模式，日本模式，新加坡模式，国际四小龙等等这些东西，它对我们的启发意义有，但是可能不是很大。因为我们是一个发展中的大国，像一个人做投资一样，拿100万成功了，翻一番，我说你拿1个亿试一试，你拿100亿试一试，我们很多东西是能做小，不能做大的，是能把小做好，很难把大做好。能做小，不一定能做大。

　　三个战略，中国提了很多战略，我把这三个战略放在一起，是我的考虑，高质量发展战略，“一带一路”战略，乡村振兴战略，我觉得是统领全局的三大战略。在这三大战略当中，最高的战略就是高质量发展战略，它是统领一切战略的战略。再一个就是对外开放“一带一路”和乡村振兴战略，我的观点是中国农村现代化走完了，中国整个的现代化才完成。中国现在产能过剩，钢铁产能过剩怎么办？我自己觉得不要马上把它消灭掉，关掉，而是要搞乡村振兴，如果我们的乡村和城市的基础设施一样，就像欧美一样，它的基础设施，它的污水处理等等，它的文化设施，公共设施，到那个时候再把钢铁水泥厂消灭掉可能是合适的时候。就像美国和日本现在根本很少直接从铁矿石转化为钢铁了，他们是废旧钢铁的回收。再一个就是城商行与农商行，这个不展开了，我重点强调一下银行不一定做大，银行要做好，要做得久。再一点，我们把什么样的定位都放在银行身上，目前银行的压力很大。商业银行不同于财政，银行最大的特征在于风险与责任。

　　一家好银行，从外部挑战和内部约束来看一下，我觉得从外部挑战来看，大家讲了很多，我想目前最大的挑战就是民营经济的发展对我们所有银行的挑战。我讲四个观点，第一，解决政府债务问题是解决金融机构支持民营经济发展的国际起点，为什么呢？大家经常讲，M2是GDP的2倍多，但是钱去哪儿了？大家感觉到很多金融机构，包括中小银行很紧张，大家也感觉到P2P公司很紧张，消费金融公司，政府很紧张，小企业很紧张，大企业很紧张，小企业融资难，大企业融资也很难，我们很多大的民营企业融资难，融不到钱，一个大的企业能够带动上千家的小企业，我觉得要重点支持科技企业。所以说钱去哪儿了？八个字，一个字，钱在家庭，第二，钱固化了，我们的政府平台公司做的很多业务，几十万亿，都是楼堂馆所，都是开发区，都是公园，被固化了。第三，钱被套牢了，在股市和房地产上被套牢了，我们挣完钱就还房贷。所以这种情况下，如果不弄清楚钱在哪儿？这样我们会面临更大的问题。所以说怎么办？活化存量资产，提高效率。这是我的核心理念。

　　对银行来说，当下我们怎么办银行呢？实际上这个话题很大，做好金融科技，完善金融监管，我觉得普惠金融监管也要做一些改变。一个是在资本的充足率方面，今天的四大银行，补充资本很困难，所以我建议，并不是资本充足率越高越好，越小的银行越弱，反而不提高，资本充足率不要提太高。金融监管不能一刀切，产能严重过剩，中间有一个4万亿，第二年又开始下行，从今年的数据来看，我们的消费总额，我们的社会零售总量都是下降的。所以说在这种情况下，银行积压了一些不良资产。所以我建议我们的监管方面，要给缓冲期，不要太操之过急。解开政府债务链，银行自身怎么完善。

　　因为时间的关系，我就讲这么多，谢谢大家！

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责任编辑：赵子牛