广东华兴银行行长吴洪涛出席中小银行发展高峰论坛

广东华兴银行行长吴洪涛

　　新浪财经讯 11月30日消息，由《当代金融家》杂志社、鸿儒金融教育基金会、蚂蚁金服联合主办的“2018年中国中小银行发展高峰论坛”在广州召开，本届论坛主题为“新时代中小银行金融科技与风险防控”。广东华兴银行行长吴洪涛出席并发表主题演讲。

　　以下为发言实录：

　　吴洪涛：非常感谢，非常荣幸参加这次论坛。这个论坛有很多老领导，很多先进的同业都做了演讲。今天下午的汇报主要是华兴银行，我们也做了一些实践，把我们实践中的一些想法做一个汇报，供大家参考。

　　我想四个方面，一个是在大湾区，大湾区面临的机遇和挑战，第二，华兴银行在湾区的战略布局，第三，金融科技，我们对金融科技促进业务转型的认识，第四，华兴银行在金融科技转型方面的实践。新机遇粤港澳大湾区的战略机遇，大湾区的规划很宏伟，在广东的这些银行，今年讨论的最主要的就是大湾区，我们中小银行肯定是立足于区域来发展，同时立足于现在这个时代来发展。粤港澳大湾区是非常发达的一个前景。我们三个地区的经济总量已经接近纽约湾区，拥有16家世界500强的企业。这为我们广东地区银行下一步的发展是有优越的外部环境。这是第一个观点。当然机遇和挑战并存，我们觉得现在中小银行面临很多的挑战，第一，宏观形势的复杂多变，尤其是广东，贸易大省，中美贸易战影响也非常大。当然现在经济实力，以及经济的不明朗，其实处于一种平缓下滑的态势。还是压力很大，明年的局面可能会更加的严峻。第二，系统性的风险加剧，当前金融全球化的程度进一步加深，风险传导更加的容易便捷，容易产生系统性风险。今年中小银行，在座的有不少行长，我们可能都有共同的认识，花很多的时间都在风险防范上面。首先是股市的风险，一开始是房地产风险，房地产风险倒还好，说来了没有来，没说来了，来得很凶。系统性风险的加剧，应对风险的能力比大银行更加薄弱。第三，严监管，成为金融监管的新常态。互联网的竞争非常大，大数据、区块链、移动金融、人工智能、云计算，这种技术已经让金融的牌照限制成为一种势头的削弱，现在竞争高的都是在金融领域，都是在科技领域做的比较好的，金融性的科技公司。这是我想说的第一个方面，作为华兴银行我们感觉当前一个形势的认识，区域的特点和倍感竞争的压力，这是第一个汇报的。

　　第二，我们华兴银行自己的设想。华兴银行我们重组完以后有七年的历史，我们经营范围都是在广州的粤港澳大湾区，涵盖香港、澳门、珠三角地区的九个城市，面积5.6万平方公里，GDP增速7.9%，人口约6800万。

　　第三部分是金融科技助力业务转型的关键成功要素，为了推动业务转型差异化特色化的发展道路，这是我们中小银行应该坚持的一个理念和认识，我们也把金融科技作为重点的战略方向，那么金融科技不仅仅是运用新技术推动业务发展，我们更加强调从开放心态创新的尺度架构，跨界合作能方面践行金融科技，金融科技助力业务转型升级的关键因素是内外检修，对外开放合作，对内修炼内功。对外开放合作，我们倡导是湾区银行在金融科技领域的相互合作，建立联盟，降低试错成本。我们也期待大家加强沟通，加强交流，赶上互联网这个大车。其实互联网我觉得对中小银行来讲，应该是历史性的机遇。这个机遇没有抓住，确实太可惜了。当然这个机遇也是巨大的压力，没抓住的话不仅是丧失了机遇，更是在挑战面前失败，后果不堪设想。我们认为中小银行要实现飞速发展弯道超车就必须利用各类金融科技手段，加快在生态化、传统化、平台化、数字化领域的深度转型，例如区块链技术，就是金融科技代表性的技术之一，已经受到金融界、科技界、产业界的极大关注，然而对我们来讲，由于自身的影响力有限，难以充分发挥区块链特点的优势。

　　前期我们有一个课题，就是中小银行怎么加强金融科技联盟的建设，我们率先成立金融区块链的联盟，建立基于金融科技的商业共识，以打造互信高效的金融环境为目标，有效促进广东省中小法人银行业金融机构关于金融科技创新技术经验的交流，为各银行提供一个信息共享，研讨互动，探索实践的平台。很多金融科技公司，以及大银行，都已经走在我们前面了，对我们来说，这不是一个重大的从无到有的创新，我们现在关键是要建立联盟，集中力量，借助外力，怎么加快这个步伐，跟上互联网的发展，同时结合我们自己的业务特点走差异化的道路。这是对外，我们希望加强合作。对内，修炼内功，首先架构上，要做好全行金融科技发展战略规划和指引。加强金融科技工作的信息共享和协调，密切关注金融科技发展的动向和潜在风险，提升全行的履职能力和水平，促进与业务的深度融合，充分发挥科技为业务服务赋能的积极作用，实现业务与科技的共同发展。确实是感触很深，金融科技人才，外部的资源，合作的第三方，吸引优秀的人员，我们要强很多很多。大家要身在福中要知福，要把握这个机遇。更主要的是我们要招募非常专业的优秀人士，我们要推动第三方的合作。其实在湾区，在广州，在深圳，在大的上海、北京这些确实比内地的银行业具备很多的优势。所以大家一定要珍惜。

　　第二，要使全行上下保持开放的心态，无边、无界、开放、跨界，这都是近年来炙手可热的模式。华兴银行正在大踏步的向开放银行转型，我们的设想首先是社会层面的开发，第二，数据层面的开放，第三，业务层面的开放，第四，生态层面的开放。闭门造车的做法被时代所淘汰。现在很多都讲跨领域的合作，从金融科技的角度来讲，开放性的时代，银行不再是纯粹的独立的完整服务商的理念，而是传统金融服务向面向产业应用跨界金融的转型，银行跨界金融服务，能力的输出也逐步成为银行的竞争优势之一。我觉得这个对中小银行来说保持着开放的心态确实是非常重要和非常关键的。我到华兴银行也跟同事讲一定要多去学习，向周围学习，向其他先进的银行学习，包括内地的很多先进的银行学习。开放的心态是积极的心态，学习的心态。并不是你在这个位置就具备，我们自己的提法就是向外面多学习。在这个基础上要有一个开放平台的建立，建立合作共享的技术平台。带领全行金融科技的发展，确实是非常快的。这是我们的认识。对金融科技的认识，我们希望在外面是大家团结起来，携起手来建立联盟，共同发展，对内，我们认识就是一定要树立开放的心态，学习的心态，进步的心态，充分把握互联网业务带来巨大的历史机遇。

　　这是第三个方面汇报的。

　　第四个方面汇报一些具体的做法。华兴银行利用生物技术，人工智能，大数据，区块链的技术，商业银行需要重新定义运营和流程，核心工作模式重新思考核心银行的商业能力，进而重构业务模式和价值链，通过商业生态系统共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能，使银行服务随时随地无处不在，全面回归以用户为核心，演讲嘉宾也讲到这个理念，以用户为核心取得重要的成绩。

　　作为一个网点数量完全不占优势的中小银行，作为一家将零售业务转型作为重点战略方向的银行，零售银行将平台化是我行的重要抓手，零售银行发展是收支余网点少，人力资源有限的瓶颈，实现批量获客，批量获取，我们想通过这种互联网的手段来实现批量获客，批量获取业务的目标。我们零售渠道切入，建设金融生态服务平台，智能移动渠道，打造无边银行，与合作伙伴共建生态，实现跨界合作的互联互通，形成平台+生态的商业模式。将金融产品和服务能力无缝的嵌入到各场景的生态中去，能够快速的获客，快速的敏捷，快速的创新，快速的见效。

　　我们正在建设API开放式银行，我们的金融服务产品，要嵌入合作伙伴业务场景，建立开放式平台是我们的一个案例，还有一个设想，正在建设过程当中。这是一个。

　　第二，主要是依托人工智能、大数据和决策引擎的风控技术，最终建立线上线下一体化的贷款平台。大家都做了大数据风控，现在消费领域大家都做了，还有小微贷款，这些都做了，我就不再汇报了。

　　第三，利用人工智能生物技术及分布式技术实现电子渠道的反欺诈，保护用户的资金安全，反欺诈系统也是在互联网领域里面建设最要注意的一个事情。

　　第四，引入外部数据，系统集成，人工智能等等。

　　最后一个是利用区块链技术打通粤港澳银行企业间的合作。这也是一个探讨和设想。大概是我们的一个设想和实践，供大家参考。非常感谢，谢谢大家，向大家学习。

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责任编辑：赵子牛