商业银行再收政策礼包：普惠贷款延期还本付息政策延至2021年底|信用贷款_新浪财经

　　原标题：小微企业、商业银行再收政策礼包：普惠贷款延期还本付息政策延至2021年底

　　来源：新华融媒看财经

　　记者：贺向军实习记者：丰凤鸣

　　国家针对小微企业的金融扶持力度持续加大。据工信部网站4月2日消息，近日，中国人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部联合发布《关于进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策实施期限有关事宜的通知》，自印发之日起实施。《通知》指出，进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策，实施期限至2021年12月31日。

　　2020年实体经济受新冠肺炎疫情影响较大，尤其是对小微企业造成了不小的冲击。为加大金融对实体经济支持，特别是帮助小微企业渡过难关，央行创新了两项直达实体经济的货币政策工具，激励银行普惠小微企业贷款“应延尽延”，大幅增加信用贷款投放。同时，加大对重点领域小微企业的普惠性政策支持，推出3000亿元、5000亿元、1万亿元再贷款再贴现政策，中小微企业受益。

　　“2020年小微企业融资取得了‘量增、价降、面扩’的显著效果。”中国人民银行副行长陈雨露在2020年金融统计数据新闻发布会上介绍，截至2020年末，我国普惠小微企业贷款余额15.1万亿元，同比增长30%。2020年全年共支持3228万户经营主体，比上年增加524万户。2020年我国银行业累计对7.3万亿元的贷款延期还本付息；累计发放普惠小微信用贷款3.9万亿元，同比增加1.6万亿元。

　　2020年6月，央行等五部门曾联合发布通知，将普惠小微企业贷款延期还本付息政策、普惠小微企业信用贷款支持政策延期至2021年3月31日。如今，这两项工具再延期至2021年底。

　　《通知》指出，为确保小微企业综合融资成本稳中有降，根据国务院常务会议议定事项，决定继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策。普惠小微企业贷款延期还本付息政策延期至2021年12月31日。对于2021年4月1日至12月31日期间到期的普惠小微企业贷款（包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，下同），由企业和银行自主协商确定，继续实施阶段性延期还本付息。

　　对于地方法人银行业金融机构（包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行等）办理的延期期限不少于6个月的普惠小微企业贷款，人民银行通过货币政策工具，按照延期贷款本金的1%给予激励，激励资金总额控制在国务院批准的额度内。同一笔贷款（含以前已延期过的贷款）只能再获得一次人民银行提供的激励。

　　《通知》还指出，继续实施普惠小微企业信用贷款支持政策。普惠小微企业信用贷款支持政策延期至2021年12月31日。对于符合条件的地方法人银行业金融机构新发放的普惠小微企业信用贷款，人民银行通过货币政策工具继续给予优惠资金支持，加大对个体工商户的支持。货币政策工具支持范围为2021年4月1日至12月31日期间新发放且期限不小于6个月的贷款，支持比例为贷款本金的40%，资金总量控制在国务院批准的再贷款额度内。符合条件的地方法人银行业金融机构为最新中央银行评级1-5级的地方法人银行业金融机构。

　　人民银行通过货币政策工具支持的贷款，仍由放贷银行管理，贷款利息由放贷银行收取，坏账损失也由放贷银行承担。人民银行通过货币政策工具提供的优惠资金支持，放贷银行应于收到资金之日起满一年时按原金额返还。

　　行业人士表示，当前经济运行逐步恢复正常，但企业特别是小微企业生产经营仍面临一定困难。上述两项直达货币政策工具的适当延长，缓解了特殊时期中小企业融资难、融资贵的问题，有利于稳定小微企业信心，实现生产经营稳定恢复。

　　“实际上，延本付息政策得以延续不仅仅是利好企业，金融机构也松了一口气。”一位地方银行高管向记者表示，对商业银行来说，上述政策的延期避免了银行贷款的集中到期，也在一定程度上缓解银行资产质量面临的巨大压力。“据我们初步排查，疫情影响了不少企业用户正常的生产经营活动，还款是有困难的，甚至有相当一部分企业可能面临破产的状况，更没有能力偿还贷款。”行业普遍认为，延期政策短期内急急退出，不良贷款上升是必然趋势。

　　根据此前该政策还本付息日期（2021年3 月31日），中信建投研究团队测算，如果不考虑核销等处置方式，延期还本付息到期时将会导致银行不良率提高16-32 个bp。不良贷款约将增加3000-7000亿左右。如果贷款从2020年3 月开始——2020 年12 月期间做的延期安排，预计将在2021年4 月——2021 年12 月期间将可能滋生不良，不良率约在5%-10%，或将对银行资产质量形成扰动。

　　今年3月2日的国务院新闻发布会上，中国农业银行党委书记、董事长谷澍也曾提及这一问题，认为延期还本付息贷款到期将是银行业一个重要的潜在不良资产来源。“今年3月31日是一个比较重要的时点。我们这段时间一直都在监控去年延本延息那部分的贷款的资产质量情况。从目前的情况看，比普通贷款不良率高一些。”谷澍从农行的样本为例表示，受疫情影响不良贷款的反弹风险是有的。同时强调这一风险是基本可控的。

　　前瞻性地评估潜在风险、加码处置不良贷款，是2020年银行业防风险的一项工作重点。数据显示，2020年银行业加大不良贷款处置力度，全年处置不良资产3.02万亿。截至2020年末，银行业不良余额为3.5万亿元。中国银保监会主席郭树清曾表示，2021年银行业处置不良贷款力度不减。

　　小微企业还本付息的压力减轻，商业银行普惠业务的展业积极性也迎利好。上述银行人士表示，上述政策的延续可以降低银行的资金成本，提高其支持小微企业的积极性，提升小微企业信用贷款占比。确保今年小微企业的生产经营及时获得信贷支持，有利于企业的疫后恢复。根据政府工作报告，今年大型商业银行普惠小微企业贷款将增长30%以上。业内预计，2021年新增普惠小微企业贷款将达1.45万亿元。

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