董事长亲自代言这家股份行的“明星”产品何以成功坐拥5亿用户_新浪财经

　　“我是云缴费的首席代言人。”在2020年光大银行的业绩发布会上，光大银行董事长李晓鹏“爆料”道。

　　什么明星产品，可以获得董事长亲自代言？经过十余年的精心打磨和持续投入，光大云缴费平台的用户数及交易额在过去三年多呈现爆发式增长，成为银行业的“明星产品”。

　　面对云缴费的5亿用户，管理层表示，未来云缴费将是光大银行一个重要的特色业务，是重要的场景和自有平台，将持续在财富管理、银行赋能、服务民生等方面做出更大的贡献。

　　在明星产品“出圈”的同时，光大银行在2020年的答卷也十分优异：2020年当年，光大银行实现营业收入1424.79亿元，同比增长7.28%；归母净利润378.24亿元，同比增长1.26%；不良贷款率为1.38%，达到近年来的最低水平。

　　2020年也是光大银行“三年进位”收官之年，站在特殊的时点上，回顾过去三载考绩，光大银行营业收入年均复合增速达15.76%，拨备前利润三年复合增长18.83%，高于股份制银行均值。

　　“未来两年，争取盈利能力超过前三年的平均水平。”李晓鹏给光大银行定下了新的目标——光大银行将争取用两年时间，实现盈利能力、经营规模、财富管理特色、客户基础和风险管控等五个新跨越。

　　爆发式增长打造国内最大的便民缴费服务平台

　　成为明星产品的背后是“十年磨一剑”，光大银行 2008 年设立云缴费平台，将其作为开展普惠金融及探索金融科技的主要措施之一。

　　从模式来看，云缴费平台以满足客户日常缴费需求为基础，以金融服务开放平台为核心，云缴费平台为用户提供标准化、一体化、全流程的线上缴费服务，个人用户可以通过光大银行自有渠道及微信、支付宝、美团等外部合作平台完成水、电、燃气、社保、交罚等各类生活缴费。

　　光大集团和银行经过三年多在机制体制改革创新、产品技术管理创新、品牌市场影响上的大力投入，云缴费平台的用户数及交易额在过去三年呈现爆发式增长。

　　截至2020年末，云缴费接入项目10040项，较上年末增加2837项，增长39.4%，近三年累计缴费用户7.17亿户，2020年服务活跃用户5.09亿户，同比增长34.7%。

　　在分析人士看来，云缴费为手续费、存款、客户基础等方面带来显著贡献。云缴费为光大银行业务贡献了手续费收入；缴费机构在光大银行开立结清算账户，带来相应存款；同时，云缴费拥有的大量客户数据，未来有潜力将平台客户转化为光大银行自有客户。

　　在这个意义上，5亿用户将是一个巨大的“金矿”，光大银行十分注重云缴费项目下用户价值的挖掘。李晓鹏举了个例子：“现在云缴费的用户是5亿，其中直联用户是5000万户，这里面如果有10%转化为我的客户，那我们的个人用户就不是一亿，有可能超过两亿。”

　　“云缴费是光大的一个宝贝，”李晓鹏毫不掩饰对它未来发展的期望，“它未来会越来越大、越来越丰富、越来越灵活。”在他设想中，若干年后，云缴费或许能够从光大体系中独立出来，“你说它是独角兽或者金融科技产品都行。”

　　光大银行副行长齐晔也表示，未来云缴费将是光大银行一个重要的特色业务，是重要的场景和自有平台，将持续在财富管理、银行赋能、服务民生等方面做出更大贡献。

　　星火燎原之势点亮光大3.0财富品牌

　　云缴费作为光大银行探索零售和金融科技的主要措施之一，体现了光大银行对零售业务的重视，以及在“一流财富管理银行”战略目标的努力。

　　为了实现目标，在零售方面，光大银行建立了以零售为核心的财富管理指标体系，在人力资源、信贷资源、财务资源等方面加大财富管理转型支持力度。

　　年报显示，2020年末该行零售存款8055亿元，较上年末增加984亿元，增长13.9%。在零售存款快速增长的同时，零售AUM也实现持续较快增长，增长12.4%。

　　从手续费和佣金等中间收入中也可以看到财富管理战略的阶段性成绩，李晓鹏表示，去年光大银行着力实现中收倍增计划，收入结构进一步优化，全年实现手续费及佣金净收入243.23亿元，同比增长4.98%。

　　光大银行的理财、云缴费、交易银行、零售代理、托管以及投行业务收入较快增长，除银行卡以外的中间业务收入占全部中收54.66%，比上年大幅度提升9.18个百分点。

　　这其中资产管理业务表现突出，作为国内率先成立理财子公司的股份制商业银行，光大银行资产管理业务的经营效益开始强势增长，2020年理财服务手续费收入同比增长297.2%。

　　代理服务手续费和云缴费中收也增长强劲。代理服务手续费收入持续较快增长，同比增长19.8%；云缴费中收贡献快速提升，同比增长37.0%。

　　不过，光大银行的财富管理是“大财富”概念，既包括零售，也包括公司、机构，要实现新跨越，使财富品牌更亮。

　　“要进一步培养名品名店名星，多多发行更受市场和投资者欢迎的爆款产品，要加大理财子公司的战略投资者引进，要进一步培育消费金融公司网上消费贷款的业务模型和产品创新，要进一步培育以云缴费为特点的服务大众，服务普惠老百姓的财富产品，让光大3.0财富品牌亮起来。”这也是新的一年光大银行在财富管理行业的新任务。

　　继往开来再谋新阶段战略

　　2020年，对光大银行是意义非凡的一年。2017年底，李晓鹏执掌中国光大集团，在当时的金融环境下，颇具前瞻性地提出“打造一流财富管理银行”口号，制定“三年进一位、五年上台阶、十年创一流”三步走战略。

　　2020年适逢“三年进位”收官之年，来看光大银行交出的答卷：

　　截至2020年末，资产负债方面，光大银行资产规模达到5.37万亿元，同比增长13%，其中存、贷款余额双双突破3万亿元大关。

　　盈利方面，光大银行2020年营收1424.79亿元，同比增长7.28%；拨备前利润1026.19亿元，同比增长8.4%。

　　尤其备受瞩目的在资产质量方面，实现“双降”，2020年底，光大银行不良贷款率同比下降18个BP至1.38%，不良贷款余额较上年末下降5.5亿元，为2012年来首次实现双降。

　　对此，李晓鹏评价，“完成了既定任务，实现了预期目标”。既往的辉煌依旧被拿来对比：2018年和2019年，光大银行营收和净利润均实现两位数增长。因此，面对2020年的个位数增长，市场上出现对于光大银行增长性是否处于下滑的状态的担忧。

　　对此，李晓鹏在业绩会上解释，2020年业绩增速大幅下滑，一方面是受疫情等大环境影响，增速确有下降；另一方面，该增速已经高于同业均值。

　　综合来看，2018年至2020年，光大银行营收年均复合增长15.76%，拨备前利润年均复合增长18.83%，净利润年均复合增长6.2%，增速均高于同业均值。

　　在三年进位收官之际，新的任务接踵而至。2020年度业绩发布会上，李晓鹏给光大银行定下了新的目标——光大银行将争取用两年时间，实现盈利能力、经营规模、财富管理特色、客户基础和风险管控等五个新跨越。

　　“未来两年，争取盈利能力超过前三年的平均水平。”李晓鹏说。

　　光大银行过去汇聚起的强大势能，如何在未来再上台阶，市场期待这位董事长执掌下的银行带来新的惊喜。