12月22日金融一线消息，由新浪财经主办的“2023银行业发展论坛数字金融大会”于12月21日召开，本届论坛主题为“数字新趋势，金融新使命”。 中国社科院金融所银行研究室副主任王增武在圆桌论坛“金融机构财富管理数字化转型的战略与突破”中表示，数字化转型不会带来负面影响。财富管理的数字化转型的根在于数字经济的发展，数字经济是继农业经济、工业经济之后的第三种数字形态。经济形态决定了未来，基于此的业态都是数字化的模式。
中国社科院金融所银行研究室副主任 王增武以下为王增武对话实录：
新兴的技术如何改变行业的生态？从资产和负债角度，我想就千人千面提一点，比如如何赋能理财师。
无论是理财师还是个人的客户，大家在做决策都希望是理性的决策，但是人类的理性决策是有三个层面，第一个是概率统计理性，是纯理论的贝叶斯法则，那是另外一码事；第二个理性是规则理性，比如说基于规则、数据的理性；第三个是基于案例的理性，而理财师在服务客户的时候就是抓药方，就是案例理性。
在新的技术手段下如何赋能理财师，更好地理性服务客户呢？有个抓手，叫客户生命周期资产负债表。资本，社会资本、人力资本、无形资本、精神资本。有技术抓手，通过信息技术、数字技术了解到客户的生命周期，第一，可以区别投资效率的高低，在此基础上给出改进效率的方案；第二，能识别潜在风险并给出金融控制的措施，在现有数字技术下如果能够控制风险的基础上提高投资效率，这可能是数字技术的底层逻辑。
我认为，数字化转型不会带来负面影响。财富管理的数字化转型的根在于数字经济的发展，数字经济是继农业经济、工业经济之后的第三种数字形态。经济形态决定了未来，我们基于此的业态都是数字化的模式。
关于数字化转型在实践中的应用，我刚才看到今天说到“打破信息不对称”，这是数字金融大会，数字金融可以打破信息不对称。更确切的应该是穿透信息的迷雾。
为什么数字化技术是助力数字化转型？因为我们未来可以通过数字化的手段穿破信息迷雾，把不确定性降为风险，降为确定性，通过技术手段去提高资产配置效率，降低客户的风险，这是数字化手段的功能所在。
明年，如果政策到位，技术到位，哪一个机构能够培养出像董宇辉这样的超级IP理财投资顾问，可能就是数字化转型成熟的标志。因为信任是财富管理的基石，而这么多粉丝对董宇辉的信任是我们理财师应该构建的基础。
责任编辑：刘天行
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