一张价值1700元的储值卡,与部分廉价优惠券组合后,摇身一变成为一款“先用后付”的2500元“超值套餐”……第一财经记者发现,最近在多个商城购物平台上,出现了不少这类储值卡套餐,不少商品月销量都超过百件。
在其背后,一种新型套现方式浮出水面。套现者以远高于市场价的价格赊账购买上述套餐,并约定在7~15天后还清。随后转手再将其中的储值卡卖出以套取现金。
与此前盛行的租机“套现”相比,这种模式在隐蔽性上有所升级、资金成本可能更高。一方面,采用的“储值卡+优惠券”“先用后付”两类工具在电商圈子内较为常见,界定更加困难,具有较强的隐蔽性。另一方面,这种模式的时限、利率类似“714高炮”(高息短期网络贷款),实际借贷成本或更高。
值得注意的是,目前这类借“先用后付”储值卡名义非法套现的“套路”正在快速扩张。产业链条逐渐浮现,平台方、推广方、中介各自分工,在市场中“跑马圈地”。
专属定制的“先用后付”商品
事实上,“先用后付”在电商圈并非新鲜事,泛指一类信用支付方式,消费者可先使用商品,然后再进行支付,盛行于各大电商平台。
但12月以来,部分非法中介机构开始利用“先用后付”定制专属商品,变相为投资者提供非法套现途径。
来自广东的一名商户李荷(化名)近期因生意周转困难,接触过这类模式。李荷向记者描述了大致的操作流程,按照中介指引,李荷通过扫描二维码进入某商城的产品页面,按要求拍下一款名为“随心购XX型”的权益产品。产品中包含1500元的京东E卡和号称价值1188元的权益礼包,售价为2096元。拍下后,平台专员会审核购买人的信用资格,如通过信用审核,即可享受15天的“先用后付”服务。中介随后引导李荷将套餐中的京东E卡在二手市场上快速卖出,套出现金。在14天后,李荷则需要在购物平台上支付商品“全款”2096元。
一名业内人士分析,实际上这类套路与租机套现的模式类似,看似表面是正常交易,实则假借商品名义,帮助客户非法套现,并赚取高额中间手续费。双方的不同点仅在于,租赁套现中客户支付资金成本的方式是租金。而在“先用后付”模式下,客户支付的成本是套餐组合“虚高”的价格。
不过,与租机套现动辄上万元的规模不同,“先用后付”的单笔规模通常较小,随着使用深入逐级放大。
“个人信用资质不同、参与程度不同,可套现的金额也不同。”李荷告诉记者,如果是此前已购买过产品并还款的老客户,卖家会陆续提高额度。甚至针对部分资深客户,会开放专属商城。
上述业内人士也指出,在商城首次购买商品实际是一种筛选,精准锁定意向客户。如果达成首次交易,后续会对这类客户陆续开放更多产品,逐步放大套现金额上限。
12月以来,这类储值卡套餐套现模式兴起,并开始快速扩张。据记者不完全统计,在金牛商城、随心易购、白马易购等10多个中小商城线上购物平台中,都有此类产品出售,产品内容基本都为“储值卡+权益”,价格在2500元~3000元不等。
这类中小购物平台多以网页形式存在,较为隐蔽。客户需要通过扫描二维码或链接跳转才能进入对应商城界面。以其中一家“多余商城”为例,记者仅能通过链接打开该商城网页,在百度、微信、支付宝、软件应用端等常用渠道进行搜索,均无对应结果。
高昂的资金成本
“先用后付”模式下,套现者需要承担高额的中间费用。以一家购物平台某款产品为例,该产品包含1700元京东E卡、某音箱产品、大量平台优惠券,“先用后付”的售价在2500元。发货后,需要在14天内付款。记者发现,上述平台优惠券在第三方平台供应商的打包售价为29元,某音箱产品供应商价格在54元。而在某二手交易平台,1700元京东E卡这类储值卡出售价格基本在1650元~1690元之间。
综合来看,购物平台采购套餐的成本约可控制在1800元以内,售出14天内可收回2500元。这也意味着在14天内,购物平台的利润率可高达40%。
事实上,对套现者而言,费用可能更高。记者向多家储值卡收购中介咨询,表示想“快速出手”,对方告知回收价一般需要在储值卡面值基础上打88折~94折左右。换言之,客户购买一款2500元的产品,其中能快速卖出的1700元储值卡最终套现金额仅为1598元左右。14天内,需要付出的资金成本高达902元,短期利率超过56%,折合年化利率接近1500%。而如果逾期,则还将产生逾期费用,实际资金成本进一步提高。
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为何在高额中间费用下,仍有人选择入局套现?一名中介告诉记者,这种模式对于信用资质的审核极低,甚至对大多数租机平台需要验证的芝麻分(支付宝的信用评级分数)都没有要求。因此,对于部分信用资质存在一定问题,又短期需要资金的借贷者来说,是解“近渴”的无奈之举。
李荷提供的与中介的对话信息也侧面印证了这一点。上述购物平台工作人员要求李荷填写姓名、芝麻分、网贷未结清额度等数据,但仅作为背景了解,并未要求提供证明材料。唯一需要提供的验证材料是支付宝流水证明、微信流水证明。
“基本流水证明达标就可以通过资质审核。”一名此前从事互联网金融的人士指出,与租赁模式相比,部分违法机构采用“先用后付”模式的底层逻辑就是用高利率覆盖违约风险。据他测算,在首个周期内,低信用审核门槛下,客户的违约率相对较高,初期拓客成本也较高。但如果后续运作能持续形成稳定客户池,非法机构则可以使用高利率覆盖高违约风险,并赚取中间的高额利润。
中介端“机动”获客
第一财经记者注意到,在平台出售方和套现者之间,还有大量中介机构及代销人员,已经形成一条利益高度捆绑的产业链条。
平台销售方主要负责批量收购储值卡、优惠折扣等物品,组合包装形成高价套餐。由大量中介在各类私域流量池推广,快速铺开。
记者注意到,这类中介机构已具备高度成熟的机制。其中甚至有部分中介机构已搭建线上渠道,公开以“返佣”形式招揽个人中介。以其中一家线上渠道为例,该渠道页面中,租赁套现、“先用后付”等各类平台客户成交都被“明码标价”。例如黑猫e卡的“先用后付”产品,如到达发货环节,则返佣100元;租机宝库、优品租、大象租机等产品,如已到发货结算环节,则返佣2.5%。
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这类线上渠道还具备裂变传播功能。在每个合作平台的详情页,都会集纳各类“面客”素材,向个人中介展示平台通过率、是否需要芝麻分、最高套现额度等要素,中介只需要点击下方的“发圈素材”或“生成推荐二维码”,就可以获得推广相关素材。而中介跟进过程也十分简单,据该渠道相关人员介绍,客户从推广码图片进入网页后,个人中介的后台可以实时跟踪。只要客单进度到了“发货”环节,中介就可获得佣金结算。
此外,该线上渠道还设置了佣金激励机制,参与的个人中介被称为“合伙人”或“超级合伙人”,如直推达到30人、60人等不同的量级,则可获得对应的额外奖励。
高度成熟、操作简单的线上渠道是为了便利于广“拉”中介。记者发现这类平台注册门槛相当低,基本只需要提供任一姓名、电话即可生成一个ID号,成为套现平台的推广中介。其中没有任何身份验证或资料提供的环节。
“中介变成了一个机动角色,去追踪或者追责的难度极高。”上述互联网金融人士指出,大量个人中介角色的介入,也是这类模式能够在短时间内快速扩张、精准锁定有套现意向者的关键。
风险重重
与此前黄金、手机租赁套现相比,“先用后付”套现还款时限更短,利息更高。上述业内人士对记者分析,从还款期限、利率上看,这种模式本质上属于“714高炮”,主要针对一些信用资质较差的套现者。
与传统的“714高炮”直接放贷相比,这种模式由于借商品销售名义打“擦边球”,在法律上有一定判定难度。不过,多名法律人士向记者表示,目前根据案例情况不同,这种行为中仍有多种情形涉嫌违法。
“这类业务属于利用监管盲区非法经营的灰产业务。”北京市君都(上海)律师事务所何劼芃对第一财经记者表示,该模式仍属于变相开展借贷业务。电商平台应加强对该类产品及销售店铺的监管,对问题产品及时下架清退。销售者及中介平台涉嫌非法经营借贷业务,情节严重的要按非法经营罪定罪处罚。且该类业务的中介平台在收集购买产品的客户名单时,易涉嫌侵犯公民个人信息。回收方如与销售者串通完成售卡回收的业务闭环,同样要追究法律责任。
此外,一名法律人士指出,商家打包“储值卡+优惠权益”套餐,实际价格远高于市场价,可能违反消费者权益保护法的规定,构成价格欺诈行为。
套现者本身也面临较大的法律风险。北京市盈科律师事务所专职律师王雨昕此前接受记者采访时表示,此类套现事件中,套现者所面对的最为常见的就是民事法律风险。在套现者到期不能付清的情况下,会面临恶意逾期、故意套现、被平台起诉的风险。判决后无法履行还款义务的,套现者还有被列入黑名单的风险。
责任编辑:张文
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波段擒龙今天 03:51:16
关注前期可能二浪调整到位的汽车概念,机器人(sz300024),量子芯片,文化传媒等概念板块,科创板块的表现也值得继续关注。而国家政策的指向性热点也可以随时关注其动向。(以上所有观点为投顾观点,以上有关数据采摘在上交所,深交所,同花顺(sz300033),财联社,通达信等专业财经网站。不作为未来的走势依据,不作为推荐和入市依据,据此参考,盈亏自负,市场有风险,投资需谨慎, 首席投资顾问王君毅,执业证书编号:S1350620030001) -
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2月25日午间收评:三大指数小幅下跌,机器人(sz300024)概念股持续走强1、市场早间低开后震荡回升,三大股指跌幅均明显收窄。机器人(sz300024)概念股再度走强,锋龙股份(sz002931)、卓翼科技(sz002369)、国贸股份、巨轮智能(sz002031)等涨停。汽车整车、无人驾驶概念拉升,安凯客车(sz000868)、众泰汽车(sz000980)、锐明技术(sz002970)、动力新科(sh600841)涨停。消费电子概念股大涨,大富科技(sz300134)、福日电子(sh600203)、科森科技(sh603626)等涨停。下跌方面,农业股集体调整,荃银高科(sz300087)跌超5%。个股涨跌互现,上午半天成交1.15万亿。午间收盘沪指跌0.14%,深成指跌0.29%,创业板跌0.32%。2、板块概念方面,有色钴、机器人(sz300024)、汽车整车、AI眼镜等板块领涨;农业、短剧游戏、白酒、券商等板块领跌; 3、两市共2387只个股上涨,64只个股涨停;2513只个股下跌,3只个股跌停;11只股票炸板,炸板率18%。 -
宋谈股经今天 03:49:32
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波段擒龙今天 03:49:16
A股三大指数早盘缩量调整,截至午盘,沪指跌0.14%,深成指跌0.29%,创业板指跌0.32%,北证50指数涨0.16%。全市场半日成交额11537亿元,较上日缩量2868亿元。全市场近2700只个股飘绿。上证指数企稳3350点附近的5天均线位置之后,会有一定的震荡,但是震荡过后仍旧有不错的上升机会,而今日继续维持缩量调整,低开之后市场仍旧有望走强,对于市场而言是不错的稳固,科创板指的走强,目前比较多投资者开通科创板,因此市场的资金在科创板上也有所体现。板块题材上,消费电子、汽车整车、能源金属、低空经济板块涨幅居前;农业、白酒板块跌幅居前。(以上所有观点为投顾观点,以上有关数据采摘在上交所,深交所,同花顺(sz300033),财联社,通达信等专业财经网站。不作为未来的走势依据,不作为推荐和入市依据,据此参考,盈亏自负,市场有风险,投资需谨慎, 首席投资顾问王君毅,执业证书编号:S1350620030001) -
波段擒龙今天 03:48:28
【热点事件解读】本周一,微软重申将坚持其800多亿美元的资本支出计划,但同时承认可能会在某些领域战略性地调整或放缓基础设施建设。 华尔街见闻此前报道称,TD Cowen分析师近日发布报告指出,微软已经取消了与多个私营数据中心运营商的数项租赁协议,涉及功率总计数百兆瓦。TD Cowen认为,这些举动表明,微软可能正处于数据中心“供应过剩”的局面。(中国基金报)投顾解读:AI基础设施格局也将发生颠覆性变化,Gavin预计,未来用于预训练的巨型数据中心只需2-3个,预训练和推理的计算资源分配将变为5/95(预训练占5%,推理占95%)。预训练算力将集中在少数超大规模集群(10万卡级),而推理算力则以分布式、低成本架构为主,地理就近部署与能效比成为关键。(以上所有观点为投顾观点,以上有关数据采摘在上交所,深交所,同花顺(sz300033),财联社,通达信等专业财经网站。不作为未来的走势依据,不作为推荐和入市依据,据此参考,盈亏自负,市场有风险,投资需谨慎, 首席投资顾问王君毅,执业证书编号:S1350620030001) -
北京红竹今天 03:38:17
收摊,下午见 -
北京红竹今天 03:38:04
3、1.14万亿现在每天的成交额都很健康,交易上始终也没和大家聊大风险,如果出现指数的调整开始信号,保持半仓左右就好。上涨2500家,下跌2662家,涨停65家,跌停3家。跌停只有3家,今天交易情绪是不错的,超过12家才需要谨慎。目前方向还是围绕DS扩展分支,只要是AI产业链的都可以。还是那句话,规避高位的,低吸低位的,别激进,有机会就干,别机会也别追高。就这一个大方向就足够了。 -
北京红竹今天 03:38:00
2、人形机器人(sz300024)防守线这两天一直强调人形机器人(sz300024)五分钟级别已经出现2个中枢上涨了,交易上不宜追涨,但还没有客观的结束信号。今天也给标准了。今天早上的低点就是五分钟级别三买也是防守线。跌破反弹结束,不跌破反弹还会继续。同样也是小级别的回落,大方向依然没问题。 -
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1、防守线出现了早上低开恒生科技指数差一丢丢就跌破了,而它低开高走没破,没破那就反弹还可以延续。不过今天早上低开沪指和科创50给了五分钟级别三买区间,也就是防守线的标准。科创50五分钟级别三买已经确认,点位1079点,跌破反弹结束,不跌破反弹继续。有了这个标准就舒服多了。沪指的五分钟级别三买的位置在3343点,但它比较弱还没确立。不过现在科创50和恒生科技指数都有标准了,有一个跌破都可以宣告反弹结束。不过大风险还是不谈,谈大风险一定是等日线级别上涨段形成之后,所以,即便指数跌破防守线,回落开始,也没必要空仓。 -
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今天虽然低开,但本人早盘给了今天或明天的描述,并且给了3356站稳的标准。今天虽然反抗起来,但不站上3376,在3376以下震荡,则其实形态比昨天收盘更差一些。