12月17日金融一线消息，第二届明珠湾金融论坛今日举办，本次论坛聚焦资产管理、数字经济、跨境理财和科技金融等议题，共同研讨大湾区新趋势与新动能。中国银行原行长李礼辉出席论坛并表示，财富管理市场2023年发展过程中出现了不可避免的浪花。但是，穿透一件事情看整体，穿透一时看未来，财富管理市场依然充满生机和活力，依然具有巨大的商机和价值。
在李礼辉看来，中国的财富管理市场还处于早期发展阶段，主要标志是基础注重财富管理产品的领域，我们国家现在正在试水未来有待拓展的财富管理领域大概有三个方面：第一是如何优化个人和家庭的资产配置规划，第二是如何优化家庭和家族财富传承规划，第三是如何优化家族和企业的财富再创造规划。
大湾区如何发展财富管理方面的业务？李礼辉表示，在财富管理发展侧上，大湾区应该以品质求规模，以数字化、专业化、差异化来促能力。比如更加关注个人和家庭的资产配置规划，家庭和家族财富传承规划、家族企业的财富再创造等领域的能力。
李礼辉强调到，中央金融工作会议提出的五篇大文章为金融业下一步发展指明了发展道路。李礼辉进一步介绍了人工智能的创新趋势。第一是启动内容生产方式和人机交互方式的变革。第二是从通用大模型发展到垂类大模型。第三是创造商业价值。人工智能创新或者智慧人工智能应用在金融领域，我们称之为智能金融。在李礼辉看来，智能金融或者以人工智能提供的可能性来判断，现在智能金融还处在早期阶段。这个早期阶段主要的标志是现在的人工智能在金融业主要应用还是辅助和助理性质。集中在两个领域，一个是改进产品创新和客户服务，第二个是改进运营管理和风险管理。
关于大湾区财富管理提升竞争力的一些路径，李礼辉提了四点建议：
第一是大专。大是大型金融机构为主，专是专业化。需要创新招商思路，谋划财富管理的大格局。比如大湾区落地设立财富管理专业机构，吸引具有财富专业特色的国际一流金融机构到大湾区设立分公司或者子公司，除了香港以外大湾区比如南沙也应该吸引更多的大专企业过来，形成头部金融机构为主的专业化财富管理体系，要支持创新投资、股权投资机构与专业各类金融机构开展市场合作，依法合规为投资企业提供融资服务，允许符合条件的个人开展证券投资咨询、期货交易咨询等业务。
第二是业务经营上力求硕博。博是深耕于广覆盖，硕是高价值高回报。利用数字技术普惠资产配置管理，优化金融投资、不动产投资、收藏品投资的资产结构和时序结构，实现持续性的管理。利用数字技术辅助财富传承管理高效协调家族金融，实现财产继承相关税务和法务的链接，应用数字技术辅助家族和企业财富再创造，促进家族投资增值，家族企业产业升级。例如支持保险资产管理公司在账户独立、风险隔离的前提下向境外发行以人民币计价的资产管理产品。风险可控前提下探索建立不动产股权作为信托资产的信托财产登记机制，优化资本项目下负面清单管理模式，扩大本外币银行结算账户试点，提升资金跨境流动便利性。
第三是技术创新力求高中，高是引领创新，占领高地，中是接地气的中国方案。这就要求稳妥推人工智能创新和应用，不断完善以市场需求为核心的数字化技术方案。比如建立客户细分和差异化定价系统，培育市场竞争力，提高投入产出比，建议面向高净值人群服务管理系统，为家族和企业家提供个性化、定制化的投资解决方案和投资机会，建立财富管理AI助理，提供更多关于客户定制见解和定制方案，提高销售和顾问的服务品质和工作效率，建立资产负债管理引擎，实现关联关键岗位之间的高效协调，提高管理基金之间的资金流动性，建立AI产品开发系统，提高产品的专业和适应性，更好满足市场的需求。
第四是风险管控方面力求初小。初是有能力把风险消灭在萌芽状态，小是实现风险概率和风险成本最小。这就要求加快智能金融的监管创新，例如之法律法规，明确智能金融和参与方的责任边界，包括智能金融监管的基本原则、监管机构的职责和权限、金融机构的智能金融业务规范，建立穿透式一体化跨区域的智能金融协同监管系统。
最后，李礼辉建议应积极参与构建数字经济的国际规则，加强智能金融国际监管协作和交流，在全球规则的建设中争取话语权。在全球标准就数字经济人工智能标准的制定过程中争取中国的定位权。
责任编辑：张文
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