巩固绿色金融发展基础晋商银行是这么做的_新浪财经

转自：中国银行保险报网

在全行全方位绿色转型发展上，晋商银行一直笃行稳进。

作为扎根山西省的地方性银行，晋商银行充分发挥地方法人银行优势，积极贯彻和践行绿色低碳发展，致力于打造环保型、友好型和节约型的“绿色银行”，希望以金融力量助力山西实现“天更蓝、水更清、山更绿”的发展蓝图。

经过多年的发展，从顶层设计到产品创新再到品牌建设，晋商银行已经自上而下打造并形成了一套完整的体系，也为全方位绿色发展奠定了坚实基础，帮助晋商银行在深入贯彻落实国家和山西省绿色金融相关政策、推动全行全方位绿色转型发展上取得了丰硕成果，2023年，晋商银行更是首次被纳入监管部门碳减排支持工具准入银行范围。

自上而下全力搭建绿色金融框架

2020年3月，晋商银行制定《晋商银行绿色金融行动方案》，开始有步骤、分层次地推进构建绿色金融体系。董事会负责确定行内绿色金融发展战略；高级管理层负责全行的绿色金融管理和监督，制定发展措施和考核方法，明确各级机构职责。为统筹推动绿色金融落地，在总行设立了绿色金融管理委员会，推动绿色金融战略落地。

为高位推动绿色金融发展，成立了由行长为主任、总行高级管理人员为副主任的绿色金融管理委员会，负责全行绿色金融工作的决策、推动和协调。在总行层面确定公司金融部牵头推进绿色金融发展，统筹全行绿色金融业务的政策制定、产品研发和业务管理。在分行层面，通过积极营销对接绿色企业和绿色项目，形成较为完善的绿色金融组织架构体系。

同时，为确保绿色金融各项工作有效落地，根据七部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》和《绿色产业指导目录(2019年版)》文件精神，立足山西省产业结构和本行客户结构，2020年3月，晋商银行制定出台《晋商银行绿色金融行动方案》，明确以名单化、模式化、限额化、标准化方式，推进业务落地；明确了营销指引、授信政策、产品管理办法、考核及内部定价、审查审批等系列管理措施及机制，保障业务推进；对于绿色金融项目，开辟绿色通道，设立审查专岗，优先保障绿色信贷业务的快速审查审批。

精准对接构建绿色金融产品体系

为精准满足绿色市场需求，按照“坚持服务地方为要”原则，结合本行“高效对接市场需求、高效提供金融产品”的工作要求，晋商银行积极开展产品创新，先后推出园区贷、耕保贷、绿色创新投资、合同能源管理、国际转贷款、排污权抵押等绿色创新产品，推动传统工具绿色化转型，逐步形成丰富成熟的产品体系。

2020年4月，山西省绿色创新投资业务率先在晋商银行落地放款，是晋商银行、财政部门清洁基金管理中心、山西省财政部门三方合作的创新业务，为山西神沐新能源有限公司生物质天然气及有机肥生态循环利用项目提供2500万元金融支持，该项目是山西省首个国家天然气试点项目，项目建成后预计年处理农作物秸秆4.06万吨、粪便2.03万吨，二氧化碳减排1.2万吨，减少粉尘污染9000吨。

“耕保贷”是晋商银行专门为山西省土地整治业务开发的专属产品。先后支持大地控股在全省30多个县（市、区）开展土地整治业务。累计承接土地整治项目超40个，新增耕地约10.19万亩；支持忻州涌盈环境建设有限公司实施绿色农业项目，改造周边闲置荒草地、提升低产耕地，荒山荒沟变成生态绿色的农业产业园，从根本上解决了水土流失、植被老化、土地贫瘠等问题。

2022年5月18日，晋商银行成功为太原重工股份有限公司在北京金融资产交易所率先发行山西省内城商行绿色债权融资计划。太原重工股份有限公司多年来专注于风力发电设备、轨道交通设备、港口机械、工程机械等产品的高端制造、工程成套、生产性服务。晋商银行敏锐把握融资人绿色转型升级带来的业务契机，为客户量身设计绿色债权融资计划产品，合规高效地帮助客户提供1亿元融资，获得北金所及企业的一致好评。

据了解，晋商银行现有的绿色金融产品体系涵盖了贷款业务、贸易融资业务、投资银行业务等产品组合，通过差异化、特色化产品为客户提供全方位一站式金融服务，满足客户多层次的融资需求。

实践创新引领绿色金融健康发展

在发展绿色金融的过程中，晋商银行不断在探索实践中积极创新，为绿色发展业务建立多种创新机制。在授信流程上，对于绿色项目开通全流程绿色通道，给予差别化的授信政策；在考核上，对于绿色信贷业务实施资源倾斜和优惠政策，建立专属业务FTP（内部资金转移定价）。

持续强化金融科技在绿色金融领域的应用。2024年初，晋商银行开发建设并上线运行绿色金融管理系统。该系统与现有信贷流程的高度融合，可实现绿色金融业务的智能分类识别、自动审批贴标、环境效益测算、绿色业务全景呈现、一键监管报送等功能。此举提高了绿色业务的认定效率，提升了绿色金融服务的综合能力。

此外，晋商银行积极梳理自身绿色金融发展与环境影响的具体情况，率先发布山西省地方法人金融机构环境信息披露报告。报告全方位展示晋商银行2021年度绿色金融业务开展以及自身绿色低碳运营相关成果。此举也成为晋商银行将“双碳”目标落在实处、持续推进绿色金融健康发展的重要体现。

晋商银行受邀成为中国银行业协会绿色信贷委员会修订绿色自评价体系的顾问成员，并与国内头部绿色信用评级机构建立合作关系。同时，晋商银行也加入中国金融学会绿色金融专业委员会，正式成为该委员会的理事单位。2023年，晋商银行首次被纳入监管碳减排支持工具准入银行范围。截至2023年末，晋商银行绿色信贷余额95.43亿元，绿色信贷折合节约标准煤518.82万吨，折合减排二氧化碳当量1138.25万吨，折合节水93.29万吨，折合减排细颗粒物3.89万吨，形成了显著的环境效益。

凭借在发展绿色金融方面取得的优异成绩，晋商银行的“绿色银行”品牌在北方地区城商行中脱颖而出，品牌影响力、社会认可度大幅提升。2024年在中国银保传媒推出的案例评选中，荣获“绿色金融创新案例”。

绿色发展需要创新性的产品和服务。下一步，晋商银行将积极拓宽各类合作渠道，加大银政、银团、银证、银信等合作交流，根据产业特色和企业实际，创新推出更多具有针对性的绿色信贷产品，不断提升全行绿色金融的服务能力。

强化国企担当引领省内产业转型升级

作为山西省属大型金融企业、本土率先上市银行，晋商银行将发展绿色金融作为服务实体经济和加快业务转型的重要手段。

特别是近年来，晋商银行紧跟山西省转型发展方向，鼎力支持绿色农业、绿色旅游、环境治理以及传统企业绿色升级等领域，通过不断创新融资工具，积极投放信贷资金，为山西的绿色转型发展注入了新动力。

为山西省国家天然气试点项目的生物质天然气及有机肥生态循环利用工程项目提供了2500万元的资金支持，成为山西省利用财政部门专项资金支持绿色减排项目的典范；为牧原山西区域子公司提供5.6亿元绿色融资，大力支持山西发展绿色畜牧业，为百姓“菜篮子”提供保障；向文旅集团提供30.22亿元融资支持，支持山西构建全域旅游新蓝图，建设“美丽山西”……

截至2024年10月末，晋商银行向采矿业、制造业、农业、旅游业等领域投放的绿色信贷的余额达110.44亿元。

晋商银行目前已将绿色金融作为全行战略发展重要方向，全方位支持绿色转型发展。现在已经在顶层设计、政策指引、产品创新、风险管理、科技赋能、环境披露、对外合作、品牌建设八个方面形成了稳定的能力，正如支柱一般巩固晋商银行绿色发展的基础。

未来，晋商银行将积极践行国企责任担当，结合山西省产业结构及客户结构，不断推动绿色金融落地、见效，积极探索转型金融，持续开展产品创新、持续科技赋能，实现打造绿色银行的目标，为银行可持续发展奠定基础。