“利率调整兜底条款”实施，对银行存款有啥影响？|银行_新浪财经

长沙晚报掌上长沙12月2日讯（全媒体记者陈星源）银行合同约定的存款利率，也能进行二次调整？连日来，一则有关“利率调整兜底条款”的消息引发市场热议。

根据全国市场利率定价自律机制近日发布的《关于在存款服务协议中引入“利率调整兜底条款”的倡议》，客户同银行签订的存款服务协议中，需加入“利率调整兜底条款”，确保协议期内，银行存款挂牌利率或存款利率内部授权上限等的调整，能及时体现在按协议发生的实际存款业务中。

12月1日，该条款已生效实施，这会对银行存款产生什么影响？记者了解到，该条款针对的是少数企业和机构，个人定期存款暂不涉及；具体到长沙市场，多家银行机构表示，目前对公存款执行挂牌价格，条款实施后不会引发较大波动。

降低承压风险，客户可与银行协定调整

本次条款的出台，可谓银行缓解经营压力的“及时雨”。

据了解，在办理对公存款业务之前，银行一般会与对公客户签订关于框架性服务内容的协议，其中包含利率等多个存款关键要素。客户可在协议期内任意时间办理协定存款、定期存款等业务，并提前锁定未来一定时间的利率。

有银行人士指出，锁定未来一定时间的利率后，利率风险主要由银行承担，这加大了银行面临的利率风险，也造成利率政策传导受到梗阻。

具体怎么理解？比如，某家企业和银行签订了一份存款服务协议，约定五年内一年期利率均按1.75%执行。那么，当一年期利率挂牌价降至1.75%以下时，银行假如无力执行，只能通过违规“手工补息”等方式保障履约，加重压力。

现行条款则减轻了这一风险，给予银行调整利率的权力，同时也给客户提供自主选择权。当银行下调存款利率时，对公客户可以选择接受调整后的存款利率或提前终止协议；同理，当银行上调存款利率时，对公客户也可以选择接受调整后的利率或提前终止协议，不存在银行单方面改变合同的情况。

个人存款不涉变动，长沙市场仍较稳健

“我的个人存款利率会调整吗？”这是不少市民关心的话题。记者了解到，此次自律倡议是针对少数企业和机构作出规范，个人定期存款利率不受影响。招联首席研究员董希淼表示，只要资金已经存入银行的定期存款，都按存入时的利率执行到底，在存期内都是不变的，无论是三年期还是五年期，老百姓对此无需担心。

具体到长沙，即使是涉及调整的对公客户，也不会受到较大的波动。“这个条款的实施，对于我们的对公存款利率影响不大。”中国建设银行湖南省分行方面向记者表示，目前该行存款利率较为稳定，个人存款利率和对公存款利率均为对外挂牌价格，市民可随时查阅。

长沙农行有关负责人则告诉记者，该行有关工作将按照总行统一安排进行。

除该条款外，近期发布的《关于优化非银同业存款利率自律管理的倡议》也关注银行存款业务，将非银同业活期存款利率纳入自律管理。该《倡议》指出，金融基础设施机构的同业活期存款主要体现支付结算属性，应参考超额存款准备金利率合理确定利率水平；除金融基础设施机构外的其他非银同业活期存款应参考公开市场7天期逆回购操作利率合理确定利率水平，充分体现政策利率传导。

此外，《倡议》规范了非银同业定期存款提前支取的定价行为，若银行与非银金融机构（含非法人产品）约定同业定期存款可提前支取，提前支取利率原则上不应高于超额存款准备金利率。

两项政策结合，为银行既“减负担”又“立规范”，有助于遏制“手工补息”“花钱买存款”等违规操作。业内人士表示，这有利于缓解银行息差收窄压力，更有效调节资金供求和资源配置，提升金融支持实体经济的可持续性。