供应链金融为企业破堵点提质效|供应链金融_新浪财经

转自：中华工商时报

日前，第二届中国国际供应链促进博览会（以下简称“链博会”）在北京开幕，中国工商银行、中国银行、交通银行、中信银行等多家金融机构亮相链博会，深挖产业和企业需求，为产业链上下游企业提供高效、优质、便捷的金融创新服务模式及服务实体创新成果。

业内人士认为，供应链金融不仅为产业链上企业拓宽融资渠道、缓解资金压力、提高融资效率，更为推动产业升级和强化行业生态金融服务能力等方面发挥了诸多促进作用。

供应链金融为企业注入资金“活水”

“传统金融服务供给实践中，信息不对称是最大堵点，往往演变为以抵押为主担保为辅的增信措施来防控融资风险，但实际效果并不理想，造成风险控制难且融资难、融资贵问题长期存在。”中国民生银行沈阳分行党委书记、行长程清亮认为，供应链金融将商业银行融入合作企业的采购端、销售端和运营端。银企双方数据互通、信息共享，从而基本实现银企信息对称。

所谓供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合商流、物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

近年来，人工智能、大数据、区块链等技术不断成熟，改变并颠覆了银行商业模式底层逻辑，供应链金融作为服务实体经济重要方式，一头连着产业端，一头连着金融端，通过金融能力为企业引入资金“活水”。

多家银行三季度业绩报告显示，银行供应链金融业务规模实现快速增长，银行从场景和客户需求出发，以供应链金融为纽带，全面集成交易银行产品与服务，深化场景应用，探索为客户提供“供应链+”综合金融服务新模式。

以某中小电缆生产型企业为例，该企业为某大型能源企业上游供应商，过去主要通过固定资产抵押、担保公司保证方式从银行获得授信，融资成本高且额度受限。近年来，随着下游订单量的增长，该企业经营资金缺口逐渐扩大，传统授信模式难以满足经营发展需求。民生银行石家庄分行通过模型为该企业自动核定授信，在未新增任何担保资产的情况下，该企业授信额度即由原800万元提升为1200万元。

在供应链金融推动下，产业升级步伐加快。“供应链金融依附于实体产业之上，以信息流、资金流、物流等数据为‘血液’，以金融科技应用创新为‘血管’，连接着金融机构、实体产业、产业链上下游数以万计的中小微企业。”民生银行有关负责人表示，银行通过整合供应链上下游企业信息流、物流和资金流，降低了信息不对称程度，加强了信贷资金风险管理，这不仅解决了中小微企业融资难、融资贵问题，还促进了产业链上下游企业协同发展。

数字化金融实现供应链互联互通

企业实现从“0”到“1”的原创性、颠覆性创新，科技金融支持必不可少。打造有特色、个性化科技金融服务模式，可促进企业健康发展，助力新质生产力加速释放，不断提升服务实体经济效能。

某股份制银行风险部总经理表示，从供应链产业链整体出发，运用金融数字化手段，线上线下相结合，在真实交易背景下，可以更加精准地评估企业信用状况和融资需求，为企业提供更加便捷、低成本融资渠道。

在谈及银行与海尔集团的合作时，北京银行青岛分行行长徐炜坦言，银行密切服务海尔集团，需要数字化赋能，通过与鑫海汇平台（由海尔集团自建的一站式供应链、产业链数字化服务平台，也是上海票交所批准接入的25家供应链平台中首家民营产融服务平台，其中的供应链票据产品为注册企业提供供应链票据的签发、承兑、背书、贴现等全线上、全流程“一站式”服务，鑫链产品基于区块链技术形成不可篡改的应收账款债权凭证，供应商可凭借该凭证实现依托核心企业信用的低成本融资）的直连对接。北京银行青岛分行运用供应链金融模式服务海尔集团产业链上两万多家中小企业，不仅支持民营企业发展、促进了就业和消费，还解决小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。

据了解，围绕海尔集团各版块经营需求，北京银行青岛分行主动挖掘集团核心主业板块上下游结算特点及资金需求，为海尔集团产业链上下游企业提供供应链票据贴现、鑫链融资等数字化金融服务，以全流程线上化、企业无须开户的服务体验，有效解决了供应链金融“一点做全国”异地展业手续烦琐的痛点，大幅提高供应链支付结算效率，盘活企业应收账款，降低海尔集团整个生态系统的融资成本。截至2024年10月末，北京银行青岛分行累积贴现供应链票据6.9亿元。

专家也指出，通过数字经济，可以调整金融合同的要件，有利于强化上下游企业的供应和采购能力，提高整条产业链的协同效应和市场竞争力。

中信重工被誉为“中国工业的脊梁、重大装备的摇篮”，不断以创新驱动推进高端装备制造业高质量发展，先后创造出200余项国内乃至世界纪录。在链博会上，该企业带来了“消防灭火侦察机器人”，主要用于火灾扑救、侦察，尤其适用于石化、燃气等易爆环境，对提高救援安全性、减少人员伤亡具有重要意义。目前，中信重工正通过数字化技术赋能研发设计、装备制造、产业链协同等核心业务，深度集成应用工业互联网、大数据、人工智能等新一代信息技术，实现端到端、全流程、全要素、全价值链的数据互联互通，与产业上下游企业共同推动技术创新，实现强链、固链和延链。

在创新产品方面，多家银行不断丰富产品体系，完善“全场景、全品类、全渠道”金融解决方案。例如，民生银行针对核心企业的上游采购场景，创新传统的信用证、票据、流动资金贷款等产品，推出依托核心企业授信的线上化特色产品，以及核心企业数据增信的订单融资、订货快贷等线上化创新产品，精准对接核心企业与供应商之间交易场景项下的结算及融资需求；光大银行通过全程通、阳光融e链、普惠生态链等重点产品，聚焦汽车、电子、高端制造等产业链纵深较长的实体经济，支持具有生态主导力的产业链“链主”企业、产业链重要节点专精特新“小巨人”企业和制造业单项冠军企业等。

互利共赢共筑融合发展生态

为培育更多企业不断向高端化、智能化、绿色化迈进。多家银行加快打造“第二增长曲线”，推动实业转型升级，在汽车零部件、重型装备、特种机器人、特殊钢研发等领域优势明显，在全球范围广泛布局铜、铁、锂、铌等战略性矿产资源，助力产业链上下游稳链固链。

中信戴卡作为车用高端铝制零部件供应商，是中信集团先进智造板块的代表企业，打造全球铝车轮行业“灯塔工厂”，该企业自主研发生产的一体化压铸轻量化铝制汽车底盘，可满足汽车主机厂对低碳、节能、环保要求，推动我国汽车底盘零部件“以铝代钢”轻量化进程。目前，中信戴卡在全球拥有29家主要制造基地，客户覆盖全球各大汽车集团，致力于成为全球领先的轻量化、系统化、智能化出行服务综合解决方案供应商，助力中国汽车产业链加速出海。

除了自身构建产融协同生态圈，部分银行还致力于构建融合发展业务生态。

中国工商银行董事长廖林在链博会参展参会企业代表座谈会上表示：“工商银行将进一步提升金融服务供应链的能力与水平，更好整合资源、布局产业、服务市场，努力为全球产业链供应链稳定畅通，贡献更大金融力量。”中信集团已与全球150多个国家和地区的1300余家金融机构建立合作；交通银行推出自建智慧交易链平台，并对接中航信、中企云链等16家主流平台，实现跨场景金融合作、全程自动化秒级放款等功能，大幅提升用户体验。

（图）作为本届链博会合作伙伴，中国银行打造三大特色展区，积极展示推动供应链金融高质量发展、服务构建新发展格局的新方案、新亮点。中国银行供图