科技金融与科技创新“双向奔赴”_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□张凤强本报记者经淼

党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》指出，要“构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持”。

在辽宁金融监管局指导下，辽宁各金融机构携手助力科创发展。《中国银行保险报》记者采访调研若干金融机构，全面展示辽宁金融业在助力科创发展方面的探索与努力、成绩与思索，寻求样本力量，破解发展之道。

国开行辽宁省分行：

投贷协同

做好科技金融大文章

国家开发银行辽宁省分行党委书记、行长黎鹏介绍，在辽宁金融监管局指导下，国开行辽宁省分行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，坚持金融工作的政治性、人民性，结合辽宁实际，因地制宜找准做好科技金融大文章的着力点和突破点，持续提升开发性金融服务科技创新质效。

该分行以投贷协同为重要手段，以提供多样化专业性的金融产品和服务为主要抓手，以建立健全工作机制和选优配强专业人才为重要保障，服务辽宁科技创新发展和现代化产业体系建设。围绕“开发性金融支持辽宁新质生产力融资模式和路径”牵头开展专题调研，为助力辽宁省培育壮大新质生产力提供国开行方案。采取以下措施：

充分用好国开行科技创新和技术改造专项贷款、专精特新中小企业专项贷款、科技基础设施贷款、科技创新和基础研究专项贷款，以及研发贷款、储备贷款、固定资产贷款、并购贷款等相关产品，满足科技创新不同阶段的融资需求。对科技创新型企业实行名单制管理，实施差异化信贷政策和优惠定价政策。

以建机制、强队伍为科创融资保驾护航，进一步提升科技金融服务的精准性、有效性、适配性。落实总行明确的11个重点领域、7大重点任务、10项重点措施和6个专项行动，为做好科技金融工作提供政策保障。不断强化与各领域主管部门的沟通协作，及时对接政策，取得潜在企业及项目清单，摸清项目数量、投资总量、资金需求等。

积极服务制造业企业高质量发展，用好先进制造业和战略性新兴产业贷款，推动科技自立自强和产业提质升级。服务鞍本钢等传统制造业企业转型升级，融资支持以拓荆、富创等IC装备制造企业为代表的新兴企业发展，助力打造航空领域高端装备产业园区建设等。截至2024年6月末，该分行累计支持科技型企业47家，贷款余额155.1亿元。

工行辽宁省分行：

精准发力

助力区域产业升级

工商银行辽宁省分行党委书记、行长吴迎春表示，在辽宁金融监管局指导下，工行辽宁省分行确定了科技金融“三年行动”，并以“三三三工程”为核心发展思路，助力实施辽宁全面振兴新突破三年行动。

“三三三工程”中第一个“三”指的是“锚定科技金融三条赛道投放布局”，分别为锚定重点技术创新，打造辽宁科学技术创新策源地；锚定科技成果转化，打通产、学、研融合发展通道；锚定产业技术升级，打造产业应用技术研究以及产业前沿技术升级基地。第二个“三”为“达成科技金融三个全面的阶段目标”，即2024年全面布局科技金融领域，2025年全面攻坚科技金融市场，2026年全面建立工行辽宁省分行科技金融中心区域服务品牌。第三个“三”为“铸造科技金融三大倍增服务工程”，即构筑科技企业贷款余额倍增工程、构筑科技企业有贷户倍增工程、构筑科技企业综合服务倍增工程。

工行辽宁省分行以“工行实践”服务中国式现代化“辽宁实践”，总结出“一二三四”工作方法。“一”为坚持“一项引领”，即坚持党建引领，积极探索党建与业务深度融合，促进与企业及政府部门交流活动与党建共建活动。“二”为提升“两种意识”，即提升大局意识与责任意识，将科技金融作为各级机构、各业务部门践行金融工作的政治性、人民性，打造高质量发展区域竞争力强行目标的重点工作。“三”为发布“三个方案”，即《科技金融委员会工作章程》《支持科技型企业发展指导意见》《“春苗行动”专项活动方案》，为评估科技金融发展现状提供完整的评价系统。“四”为打造“四专服务”，分别为专门管理团队、专营机构团队、专属产品服务、专享保障支持。

截至2024年8月末，工行辽宁省分行投放辽宁省国家高新技术企业贷款余额74.7亿元，较年初提升13.5亿元，增幅达22.1%；专精特新企业贷款余额16.3亿元，较年初提升4.5亿元，增幅达38.2%。

建行辽宁省分行：

构建体系

推进科技金融走深走实

建设银行辽宁省分行党委书记葛立圣介绍，在辽宁金融监管局指导下，建行辽宁省分行建立全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能的科技金融“五全”服务体系，构建数字化支持、差别化政策、专业化保障的科技金融“三化”支撑体系，为科技型企业提供多元化、接力式、全方位的综合金融服务。

一是构建以专有政策、专业团队、专属评价、专项产品、专属定价、专项额度、专注服务为科技企业配备七大专属权益，为科技企业在客户准入、授信审批、放款审核等多个流程环节给予差别化支持政策、开辟绿色通道，实现授信全流程加速度。

二是设立专项考核激励，将科技贷款列入全行KPI考核体系，并在总行考核体系基础上额外设置加分项，从考核角度提升辖内各机构对科技企业服务的重视程度；开展“星耀科创”专项活动，对科技企业全流程服务进行量化评价，配备专属激励，激发全行对科技企业的服务热情。

三是建立学习型任务团队，打破机构限制，集合全行骨干力量，结合辽宁地区实际，对科技企业富集领域开展学习调研，目前已完成对超级算力、航空航天、新型储能等领域的研究报告，有力提升上述领域科技企业服务质效。

四是以知识产权为抓手，为科技企业优先提供无抵押贷款。依托总行科技创新能力评价系统，打破客户传统评价方式，配备“善科贷”“善新贷”“科技转化贷”等科技企业专属贷款产品；创新“辽沈科创贷”，实现知识产权价值批量化、线上化评价，并由银行端承担企业知识产权、有形资产评估过程中产生的全部费用。目前科技贷款中，信用类、担保类等无抵押融资贷款占比88%，有力破解科技企业融资难。

截至2024年9月末，建行辽宁省分行科技贷款共259亿元，较年初新增60.38亿元；本年累计投放389.44亿元，共服务科技企业约1700户；科技贷款近3年均保持20%以上增速。

兴业银行沈阳分行：

科技贷款达50%

坚定不移奔赴科技金融赛道

兴业银行沈阳分行党委书记、行长曹忠山表示，在辽宁金融监管局指导下，兴业银行沈阳分行始终将“国之大者”化为“行之要务”，全力提升科技金融服务能力，加快形成与发展新质生产力相适应的金融服务体系，为各类科技企业提供全链条、生命周期、多元化接力式产品服务，促进“科技—产业—金融”良性循环。截至2024年7月末，科技金融贷款余额120多亿元，占分行表内贷款的近50%。

在具体工作方面，一是推进组织机制建设。兴业银行沈阳分行成立了科技金融领导小组，负责本行科技金融工作的统筹部署。同时，正筹建科技支行，是主要服务于科技型企业的专业化、特色化综合型支行。二是配套内部补贴政策。该分行持续对科技金融贷款实施定价补贴。对国标为中小微型的国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业、专精特新“小巨人”、专精特新中小企业、国家级高新技术企业、科技型中小企业和本行合作投资机构被投企业3年期以内的贷款首年补贴30bp。三是运用好科技金融风控体系。推出“技术流”授信评价体系，从评估企业的财务“三张报表”，提升为评估企业科创能力“第四张报表”，使企业技术“软实力”变成融资“硬通货”。截至2024年7月末，兴业银行沈阳分行通过“技术流”授信评价体系审批金额合计164.97亿元，投放户数121户，投放金额53.74亿元。四是提供全生命周期科技金融产品服务。对于初创期科技型企业，“兴速贷”线上系列融资产品能为小微企业提供更为全面、广泛、便捷的融资渠道。此外，基于“技术流”评价体系下的“人才贷”，对于实控人或核心技术人员被纳入政府特殊人才计划的企业提供信用免担保授信。对于成长期科技型企业，提供流动资金贷款、工业厂房贷款、项目贷款、供应链融资等多种传统表内外融资品种，并积极推进“贷款+外部直投”。对于成熟期科技型企业，提供科创票据、银团贷款、并购融资、资产证券化、员工持股等多元化服务，为科技型企业高质量发展注入新动能。

招商银行沈阳分行：

融入场景

服务科技型企业发展

招商银行沈阳分行党委书记、行长张辉谊介绍，在辽宁金融监管局指导下，招商银行沈阳分行坚决贯彻落实中央金融工作会议精神，扎实做好金融“五篇大文章”。围绕辽宁全面振兴新突破，以“招行所能”满足“企业所需”，推出“科技金融五大场景解决方案”，多措并举支持科技型企业发展。

聚焦“五大场景”，多元多维提供金融服务。银行融资上，该分行提供专精特新“小巨人”企业授信方案、科创企业股权投资场景授信方案等，这些方案包含传统信贷产品以及为科技型企业专门创设的各类创新服务方案，解决科技型企业在融资过程中普遍面临的“轻资产”问题。财资管理上，开发“财资管理云”，运用数字技术满足科技型企业账户资金细分管理需求。资本对接上，针对拟上市及上市科技型企业，推出一整套投资银行产品解决方案，为科技型企业资本市场之路提供全流程陪伴式服务。跨境金融上，通过“一键核实报关单”服务，实现科技型企业货物贸易汇出汇款时自动对接海关获取关单信息，大幅提升业务效能。留才用才上，推出员工持股计划服务方案和企业年金规划方案，解决科技型企业重要人才的留用需求。

该分行强化产品创新，从早从小陪伴企业成长。针对初创及成长期科技型企业“两高一轻”特征，基于新一代信息技术、生物技术、新能源等九大战略性新兴产业，充分运用科创属性大数据，建立专属的风险评估模型及风险控制策略，创新推出标准化融资产品“科创贷”，为具备高成长潜力、硬科技能力、优企业家精神的科技型中小企业提供适度信用融资支持。

截至2024年9月末，招商银行沈阳分行服务科技型企业客户2856户，同比增长303户，增幅11.9%；科技贷款余额45.52亿元，比上年增长8.75亿元，增幅23.8%。

人保财险辽宁省分公司：

护航科技创新

全生命周期蓬勃发展

人保财险辽宁省分公司党委书记、总经理邢运江表示，在辽宁金融监管局指导下，人保财险辽宁分公司在护航“大国重器”、服务专精特新企业、助力科创企业融资增信等方面积极发挥“头雁”作用，构建覆盖科技企业全生命周期的风险保障体系，为破解“卡脖子”关键核心技术难题提供有力支撑。

针对初创型科技企业，围绕其研发投入占比高、风险抵抗能力弱、研发人员不确定性高等风险特点，该公司提供研发费用、研发设备、研发人员、研发责任风险保障方案。针对成长型科技企业，围绕其转化成功率低、费用损失承担能力弱、知识产权保护能力弱等风险特点，提供成果转化等费用损失风险补偿方案。针对专精特新企业，围绕其研发费用投入、关键设备和新技术新工艺的使用、高级技术人员的聘用以及知识产权纠纷等风险特点，制定涵盖研发、生产、销售等全流程的一揽子保障方案，助力企业有效管理生产经营面临的内外部风险。

针对科技企业国产化水平偏低的问题，该公司提供国产装备“首台套、首批次”保险。针对研发风险，提供国产软件“首版次”保险，软件知识产权保险、侵权损失责任保险、网络安全保险等。针对核心零部件研发需求，围绕其研发费用投入、关键设备和新技术新工艺的使用、高级技术人员的聘用以及知识产权纠纷等风险特点，制定涵盖研发、生产、销售等全流程的一揽子保障方案。针对专业人才不足的情况，为专业人才及其家庭提供高端医疗、高端养老、人身意外等全方位人身保障的“人才创业险”等。针对企业多、保障要求高、创新风险大等情况，针对科技产业集群发展面临的财产风险、营业中断风险、雇主风险等全方位风险，以及科技企业设计、建设、生产到使用的全生命周期风险，提供一揽子的安全管理规范和风险解决方案。另外，针对企业开辟海外市场的情况，提供产品短期出口信用保险，海外产品质量保险、海外侵权责任保险等产品，为国产装备出口海外保驾护航。

此外，还积极探索科技保险前沿，在沈阳自贸区落地全省首个科技研发转化综合保险，在营口市落地全省首个地理标志被侵权责任保险、在朝阳市落地全省首个植物新品种权被侵权损失保险。2024年，该公司为32家院校和企业，提供了594万元的知识产权风险保障。

中信证券东北分公司：

提升差异化

科技金融服务能力

中信证券东北分公司党总支书记、总经理许鑫介绍，中信证券东北分公司主要从三个方面开展科技金融工作。

第一，针对新质生产力特点，引导金融资源聚焦高质量发展关键领域。重点加强在新技术、新产业、新业态领域的业务布局，发挥好中介机构的价值发现功能，参与构建科技型企业全生命周期多元化接力式金融服务体系，通过直接股权投资和私募股权投资基金等方式，引导资金投向省内战略性新兴产业，将更多金融资源配置到科技自立自强战略的关键环节。同时，积极为区域内投资平台提供产业研究、项目尽调、顾问咨询等研究支持，助力股权基金发挥自身优势，积极投早、投小、投硬科技。

第二，构建市场领先的科技金融服务体系，助力符合条件的优质企业上市融资和再融资。中信证券东北分公司做优对国家级专精特新企业的全业务链综合服务，拓宽企业融资渠道、优化融资结构，促进金融资源与创新需求高效对接，畅通“科技—产业—金融”良性循环。持续优化金融赋能科技创新体系，全力发挥投行品牌作用，助力科创企业上市，孵化并培育专精特新企业。

第三，成立科技金融专业服务团队，锻造差异化服务能力。该公司配置专职机构团队，积极对接企业核心团队，沟通企业需求，发挥中信集团“金融全牌照+产业全覆盖”综合金融优势，发挥“中信协同”功能，拓宽各类合作渠道，持续提升科技金融服务水平。

聚焦“硬科技”“三创四新”和专精特新“小巨人”，该公司重点支持战略性新兴产业客户的发展需求，通过多元化股权融资服务助力科技创新企业高效融资。中信证券作为主承销商，助力某数控股份有限公司在上海证券交易所科创板成功挂牌上市，首发募集资金2.5亿元。并作为独家保荐机构和主承销商，为该公司先后两次完成向特定对象发行股票的定增，分别募集资金1.6亿元和6亿元，同时引入中国北方工业等重量级投资者，助力借助资本市场实现跨越发展。