存量房贷利率何时调整？如何调整？工农建交邮储等回应！

来源：金融时报

在《中国人民银行公告〔2024〕第11号》（以下简称《公告》）和《关于批量调整存量房贷利率的倡议》（以下简称《倡议》）发布后，18家全国性商业银行均已发布公告响应存量房贷利率调整政策。

存量房贷利率谁能调整？

何时调整？

如何调整？

工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行、民生银行和浦发银行等集中进行了回应。

问：我的房贷是否在本次利率调整的范围之内？

农业银行：凡是符合《公告》和《倡议》要求的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款均予以调整。2023年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。

建设银行：房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR，仅调整利率加减点。按照《倡议》，如果客户房贷利率加减点高于-30BP，且高于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率政策下限（如有），则在本次存量房贷利率批量调整范围之内。

问：哪些类型贷款不在本次调整范围内？

农业银行：个人住房公积金贷款（含组合贷中的公积金贷款部分）、个人商业用房贷款（含商住两用房），以及其他不符合《公告》和《倡议》要求的个人贷款。

交通银行、邮储银行：本次调整不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款。

民生银行：本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款和存量公积金组合贷中的商业性个人住房贷款部分，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在此次调整范围之内。

问：我的房贷利率能调整多少？

工商银行：每位客户存量住房贷款下降幅度取决于当前的贷款执行利率、所在城市目前执行的新发放房贷利率政策下限等多种因素，我行将按照《公告》和《倡议》进行调整。目前来看，除北京、上海、深圳执行二套房贷政策的住房贷款调整为目前执行的新发放房贷利率政策下限以外，其他大部分地区的存量住房贷款都可以调整为不低于LPR-30BP，大部分利率较高的存量商业性个人住房贷款都在调整范围内。

农业银行：按照《公告》和《倡议》要求，对LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量商业性个人住房贷款利率，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。目前来看，北京、上海、深圳执行二套房贷政策的存量商业性个人住房贷款利率加点幅度调整为目前执行的新发放房贷利率加点下限，其他存量商业性个人住房贷款利率加点幅度都将调整为不低于-30BP。

建设银行：例如，您的房贷利率当前定价为LPR＋20BP，且所在城市已取消首二套商业性个人住房贷款利率政策下限，则您的房贷利率定价本次将调整为LPR-30BP，调整后利率加减点下降50BP。

问：我的住房贷款当时是按二套房利率发放的，目前已经满足首套房贷款政策，请问还可以申请变成首套房利率吗？

民生银行：可以。并且，对于除北京、上海、深圳等以外的大部分城市，执行二套房政策的存量住房贷款也将于10月31日前统一批量调整为不低于LPR-30BP，与首套房贷政策一致，可以不用申请调整。北京、上海、深圳等城市的客户，如已符合所在城市现行首套房贷政策，可申请调整。

问：什么时候可以调整完？

工商银行：我行正加快系统功能研发优化，确保此次存量房贷利率批量调整工作于10月31日前完成。

农业银行：我行正在积极开展相关准备工作，将于2024年10月31日之前统一对存量商业性个人住房贷款利率实施批量调整。

建设银行：我行正在抓紧制定实施细则，同步做好技术准备，拟于2024年10月12日发布具体操作细则，2024年10月31日前完成批量调整。

交通银行：我行正在抓紧落实存量住房贷款利率调整的准备工作，预计将在10月12日发布具体操作细则，并在10月31日前完成。

邮储银行：我行正在抓紧制定存量房贷利率调整实施方案，拟于10月12日发布操作细则公告，并于10月31日前完成存量房贷利率批量调整工作。

民生银行：我行正在抓紧制定实施细则，同步做好技术准备，拟于2024年10月12日发布具体操作细则，2024年10月31日前完成批量调整。

问：我需要去银行主动申请吗？要提供什么材料

工商银行：客户无需提出申请或提供材料，我行将于10月底前实施统一批量调整，具体可参考后续发布的操作指引及相关事宜。

农业银行：为便利客户，我行将主动实施利率批量调整，无需申请。调整后，我行将以短信方式通知。

交通银行、浦发银行：我行将在10月31日前对符合要求的存量住房商业性个人住房贷款进行统一批量调整，无需客户提出申请或提供材料，具体请以后续发布的操作细则为准。

民生银行：客户暂无需提出申请或提供材料，我行将于10月底前实施统一批量调整，具体操作可见后续发布的操作指引及相关事宜。

问：如何知道我的房贷利率有没有调整成功？

工商银行：我行将于10月31日前实施批量调整，调整完成后，将以短信等形式通知借款人，后续也可以通过手机银行查看调整结果。

交通银行：我行将在10月31日前完成批量调整，客户可前往交通银行手机银行APP查看调整结果。

邮储银行：我行将于10月31日前完成存量房贷利率批量调整工作。届时，客户可登录邮储银行手机银行APP“首页-贷款-我的”栏目进行查询。

问：如何查询我现在的贷款利率详情？

农业银行：客户可通过“农行手机银行—贷款—我的贷款—贷款详情”，查询贷款利率相关信息。

建设银行：客户可通过建设银行手机银行APP“首页-借钱-我的-我的贷款”栏目进行查询，选中要查询的贷款，点击“详情”，即可查询目前贷款利率及加减点；也可通过建行智慧个贷小程序“我的-我的贷款”选中要查询的贷款，点击“详情”，即可查询；还可到贷款经办机构查询。

浦发银行：客户可通过浦发银行手机银行APP-【借钱】-【我的贷款】栏目进行查询。

问：已办理提前还款的，是否可以批量下调

农业银行：需要区分两种情况：一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整；如有剩余本金尚未归还的，凡是符合《公告》和《倡议》要求的，可进行利率下调。二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，客户可根据自身需要撤销提前还款申请，凡是符合《公告》和《倡议》要求的，纳入此次调整范围。具体请联系贷款经办行。

问：以前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息是否可以返还？

交通银行、邮储银行、浦发银行：暂不支持，此次调整存量房贷利率不溯及既往。

问：本次利率调整是否收取费用？

农业银行：在本次为客户办理存量商业性个人住房贷款利率调整过程中，我行不收取任何费用。

记者：左希

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