利率下行，大额存单“一单难求”？|大额存单_新浪财经

转自：嘉兴日报

　　■文/图沈婷

　　随着银行存款利率开启新一轮下调，大额存单的利率也应声而降。然而，这似乎并未冷却储户们的热情，大额存单依然是众多居民的热门选择，甚至部分银行出现了“一单难求”的情况。

　　大额存单需求旺盛部分银行额度紧张

　　昨天，记者在采访中发现，目前多家银行大额存单需求旺盛，其中，部分银行中长期大额存单处于“断货”状态。

　　“大额存单很热门，3年期以上目前都没了，1年期和2年期还有，20万元起存。”工商银行嘉兴经济开发区支行工作人员告诉记者。

　　该工作人员还补充，该行会不定期释放大额存单，下一次什么时候放，时间并不确定，如果有需要，可以提前通知到个人。不过，银行也不能提前帮客户锁定额度，只能提前告知客户下轮释放的时间，客户需要自己去抢购。

　　多家银行均表示，大额存单额度紧张，甚至有银行“一单难求”。建设银行洪兴路支行工作人员表示，“目前行里大额存单都没有额度了，一般都要靠抢。”

　　记者注意到，六大国有银行的大额存单利率于7月25日进行了调整，下调幅度和定期存款一样，1年及以下存期下调10个基点，两年及以上存期下调20个基点。以工商银行为例，目前，1个月、3个月、6个月、1年期、2年期、3年期利率分别为1.4%、1.4%、1.6%、1.7%、1.7%、2.15%，起存金额都是20万元。

　　相较于国有银行，股份行和城商行大额存单利率稍高。如某股份行1年期、2年期、3年期大额存单利率分别为1.85%、1.95%、2.4%。此外，部分中小银行8月以来发行的3年期大额存单产品利率仍在2.5%以上。

　　大额存单利率高于定存转让存单收益或许更高

　　那么，大额存单缘何需求旺盛，甚至“一单难求”？

　　“大额存单比定期存款的利率肯定是高一些的，那么利息就多了。”工商银行嘉兴经济开发区支行工作人员表示。

　　记者注意到，目前，六大国有行存款利率分别是：3个月为1.05%、6个月为1.25%、1年期为1.35%、2年期为1.45%、3年期为1.75%、5年期为1.80%。仍以工商银行为例，大额存单比起定存，存期6个月、1年期、2年期、3年期，利率分别高了0.35%、0.35%、0.25%、0.4%。记者算了一笔账，以存20万元、1年期为例，大额存单的年利息为3400元，比定期存款的年利息（2700元）多了700元。

　　嘉兴南湖学院现代金融学院科创金融发展研究院执行院长洪怡佳认为，大额存单受追捧的背景因素，是银行存款利率的持续下调，2022年9月，国有大行率先调降存款挂牌利率，拉开了存款“降息”的序幕，至今存款利率已历经五轮下调，来到“1”字头。在低利率时代，大额存单作为居民“锁息”产品受到追捧，很多时候处于“售罄”状态。

　　此外，大额存单的灵活性和流动性，也是受到稳健型投资者青睐的重要原因。在存续期间，大额存单可以随时转让，这意味着投资者在需要资金时，可以将存单转让给他人，从而避免了提前支取可能带来的利息损失。

　　有银行客户经理向记者透露，“转让专区”是个捡漏大额存单的好地方，购买他人转让存单，存期更短，有可能收益更高，且变现灵活。“比如一笔存期为3年的大额存单，卖出方持有两年后，买入方只需要再持有1年即可到期。同时，由于转让方可能会降价让利，买入他人转让的存单持有至到期，实际年化收益率可能高于存单同等存期年化收益率。而且，买入他人转让的存单后，如果急着用钱，也可以再次发起转让。”

　　利率仍有下降空间储户需综合进行资产配置

　　值得注意的是，受贷款利率下调和存款定期化的影响，银行业整体仍面临较大的息差下行压力。业内人士普遍认为，存款利率仍有一定下降空间，尤其是成本相对较高的长期存款利率、大额存单利率等。

　　在此背景下，如果居民未来还有购置大额存单的想法，还需要注意些什么？

　　某国有银行工作人员表示，可以多来银行网点问问，多做比较。“因为手机银行上显示的大额存单产品情况，和线下网点的实际执行情况可能会存在偏差，比如手机银行上额度没有了，但部分网点可能还有一点额度，不要看到手机银行上售罄了，就以为买不到了。”

　　面对存款利率下调，还有专业人士建议：一方面，储户应尽快调整心态，认清“低利率”的现实，调整接下来的投资理财收益预期，平衡好风险和收益的关系，综合进行资产配置；另一方面，储户可考虑转向其他收益稳定的产品，如理财产品、国债或风险适中的基金，同时也需关注市场动态，调整投资预期。