意见领袖|中国金融杂志
作者|赵鹏 中国人民保险集团公司党委副书记、副董事长、总裁
编者按：《习近平关于金融工作论述摘编》是习近平同志对金融事业发展的重大理论和实践问题作出的一系列重要论述，立意高远，内涵丰富，思想深刻，把我们党对金融工作本质规律和发展道路的认识提升到了新高度，是马克思主义政治经济学关于金融问题的重要创新成果，构成习近平经济思想的金融篇，对于新时代新征程坚定不移走中国特色金融发展之路，推进金融高质量发展、加快建设金融强国，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供强有力的金融支撑，具有十分重要的意义。本刊特别开设专栏，梳理汇总金融系统学习贯彻《习近平关于金融工作论述摘编》，将学习成果转化为坚定不移走中国特色金融发展之路、推动金融高质量发展、加快建设金融强国的具体行动和实际成效。
党的十八大以来，习近平总书记高瞻远瞩、总揽全局，对金融事业发展的重大理论和实践问题作出了一系列重要论述，是马克思主义政治经济学关于金融问题的重要创新成果，形成习近平经济思想的金融篇，对于指导我国金融业走好中国特色金融发展之路具有纲领性作用。中国人民保险集团把认真学习贯彻《习近平关于金融工作论述摘编》作为当前和今后一个时期的重大政治任务抓紧抓实，特别是对标对表关于做好金融“五篇大文章”的重要要求，立足保险功能作用和金融央企主责主业，从理论上学深悟透、在实践中践行落实，努力发挥好保险在做好“五篇大文章”中的功能作用。
深学细悟，准确把握保险在落实金融“五篇大文章”中的功能作用
习近平总书记在中央金融工作会议和省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上，对金融系统提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的重要要求，为金融保险业支持经济社会高质量发展指明了方向。作为金融体系的重要组成部分，保险业应立足服务实体经济的要求、发挥好经济“减震器”和社会“稳定器”的功能，深刻认识保险在做好金融“五篇大文章”中的独到作用。
把握风险保障本质功能，服务经济高质量发展。习近平总书记指出，要促进金融更好为实体经济服务，推动经济结构调整。“五篇大文章”服务的科技创新、绿色发展、数字经济等重点领域，是加快发展新质生产力、推动我国经济高质量转型升级的关键领域。发挥保险在这些领域的独到作用，要把握好风险保障这一本质功能，通过风险转移，减少经济活动和经济主体风险暴露；通过风险分散，平滑市场主体经济活动损失预期；通过损失补偿，保障风险发生后经济活动持续稳定。通过以上功能的发挥，可保障科技研发、减污降碳、数字化建设等“五篇大文章”提出的经济转型重点领域发展更加安全高效，提升市场主体积极性创造性，进一步激活发展新质生产力、促进经济高质量发展的动力动能。
发挥社会保障补充作用，服务金融惠民实践要求。习近平总书记多次强调，要坚持金融惠民导向，特别关注小微企业、“三农”等重点群体和医疗养老等重点领域。金融“五篇大文章”中的普惠金融和养老金融，是践行金融惠民导向的充分体现。发挥保险在普惠和养老领域的独到作用，要着重把握保险互助共济、扶危济困的社会属性和社会治理功能，通过市场化、杠杆化费率机制，助力惠民政策触达更多农民、小微、新市民等群体；通过融资增信机制，提升弱势领域、弱势群体资源可及性和发展韧性；通过深度融入国家社会保障体系，发挥商业保险补充优势，助力补足人民群众保障缺口，保障人民群众获得感、幸福感不断提升。
把握保险“耐心资本”优势，服务重点领域融资需求。习近平总书记指出，我国金融体系“不缺资金缺本金”，要重点解决资金“苦乐不均”和“钱多本少”“耐心资本”不足等问题。“五篇大文章”涉及的科技创新、绿色低碳等重点领域前沿性强、培育周期长、基础性社会性强，对“耐心资本”的需求格外强烈。保险资金具有投资周期长、稳定性强等特点，能够很好地对接相关新兴产业和领域的资金需求。充分发挥保险资金功能优势，不断优化投资结构，提升投资能力，可以为“五篇大文章”重点领域提供更多的“耐心资本”，为实体经济发展注入更多“源头活水”。
真抓实干，以实际行动推动金融“五篇大文章”落地落实
中国人民保险集团认真贯彻落实中央金融工作会议精神，全面推动做好金融“五篇大文章”走深走实。一是强化顶层推进，制定做好金融“五篇大文章”工作落实方案，结合集团实际，逐项明确责任，突出战略服务重点，督导各子公司制定细化工作方案，将做好“五篇大文章”要求的“蓝图”转化为集团“施工图”；二是强化考核评价，建立健全金融“五篇大文章”相关指标统计体系和绩效考核机制，将服务国家战略的重点内容纳入集团高质量发展指标体系和子公司年度预算考核；三是强化项目推动，针对金融“五篇大文章”的重点领域，建立集团层面的战略项目机制，加强过程管理，强化资源投入，不断推动金融“五篇大文章”在集团落地落实，且已取得一定成绩。
科技金融质效不断提升。对标高水平科技自立自强和新质生产力发展需求，丰富产品体系，为科技研发、成果转化、产业化推广等科技活动提供全流程风险保障，为科技企业提供全方位、全周期保险服务。2024年上半年，集团承保高新技术企业、“专精特新”企业分别为7.62万家和4.58万家。聚焦重点领域，服务科技研发成果转化，落地全国首单中试综合保险；加大国产自主可控领域产品供给，牵头成立中国集成电路共保体，推动上海汽车芯片专属保险首单落地；加大知识产权保护，签发全国首批专利、商标海外布局费用损失保险。强化投资支持，设立上海科创基金、武汉科创基金，重点支持新能源汽车、半导体、生物医药、创新医疗器械等重点产业加速发展。
绿色金融体系更加健全。主动融入国家绿色发展战略全局，做好顶层设计，完善董事会绿色治理架构，成立管理层绿色金融委员会，签署联合国可持续保险原则（PSI），积极推进碳中和试点，人保财险厦门集美支公司建成保险业首家“碳中和网点”。完善标准体系，推进建设统一绿色保险统计体系和客户ESG风险评估体系，构建ESG风险因子算法模型及评级指标体系框架，打造绿色投资统计体系，切实把绿色发展要求贯穿到集团经营管理各方面。拓展服务范围，聚焦气候变化、能源转型、生态碳汇、污染防治与环境保护、绿色技术等绿色发展重点领域，持续创新保险产品，积极践行绿色投资，服务绿色发展范围和领域不断扩大。2024年上半年，集团绿色保险提供保障金额111.9万亿元，同比增长16.1%；服务绿色发展投资规模996亿元，较年初增长1.2%。
普惠金融供给持续加强。聚焦中小微企业和民营企业、乡村振兴、新市民保障等重点领域，持续探索创新普惠保险产品服务供给。加快农险提标扩面，拓展三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险覆盖范围，丰富乡村振兴专属保险产品体系，2024年上半年农业保险为4179万户次农户提供农业风险保障1.47万亿元，三大主粮完全成本保险总保额同比提高25.7%。积极服务小微企业、个体工商户融资需求，创新“小微助贷险”及“政银保”等业务模式，2024年上半年帮助3.4万家/次中小微企业、个体工商户获得贷款或融资金额93.9亿元。着力提升新市民群体保险保障水平，围绕新市民就业创业、居住、健康等领域风险特点，新开发或升级专属产品，积极参与新就业形态就业人员职业伤害保险国家级试点，推出面向新市民群体的互联网失能收入损失保险。
养老金融服务更加完善。积极适应老龄化社会发展需求，充分发挥商业保险功能优势。服务多层次社会保障体系建设，2024年上半年共承办大病保险、长期护理保险、慢病保险等各类社保项目1390个，承保覆盖9.4亿人次，长护险国家试点项目参与率保持行业领先；商业养老保险新单保费增长66%，个人养老金服务客户数量达2.2万。加快打造养老服务专业能力，强化健康养老生态建设顶层推动，制定加快推进大健康大养老生态建设工作方案，明确推进康养生态建设的战略目标、发展思路和路径举措，养老健康服务供给能力不断提升，截至2024年6月底，合作养老机构47家，服务覆盖13个省（直辖市），累计签约三甲医院256家，合作医院达到4130家。
数字金融发展稳步推进。一方面，为数字经济发展提供保险支持，服务数字经济企业的新型风险需求，创新发展共享经济保险、数字资产保险等新业态保险；服务解决传统产业数字化转型面临的风险管理问题，推动传统企财险、责任险等保险产品升级优化；积极融入数字化消费服务，创新开发针对分散化、碎片化数字消费场景的保险产品；服务数据资产化进程，为数据流转和交易过程中的风险管理提供解决方案。另一方面，加快自身数字化转型，加强集团数字化转型顶层设计，成立数字化发展委员会，推进制定数字化发展行动方案，不断提升数字化经营服务能力。
谋划长远，以改革精神推动金融“五篇大文章”的保险创新
党的二十届三中全会对进一步全面深化改革、推进中国式现代化作出战略部署，对深化金融体制改革作出具体安排，进一步强调了金融业做好“五篇大文章”的职责使命。中国人民保险集团将全面对标对表全会部署要求，以改革精神推动金融“五篇大文章”供给能力、经营模式、体制机制创新，进一步提升保险服务实体经济能力和水平。
推动产品供给改革，完善“五篇大文章”产品服务体系。党的二十届三中全会对科技体制改革、生态文明体制改革、强农惠农富农支持制度、保障和改善民生制度、促进数字经济发展等“五篇大文章”相关领域，提出了更高更全面的发展要求。保险业应当在坚守自身风险保障和风险管理核心功能定位的基础上，与时俱进推动供给侧结构性改革，进一步提高落实“五篇大文章”产品服务适配性。加强风险研究。深入挖掘分析“五篇大文章”相关行业、领域、人群风险数据和保障缺口，总结风险规律，构建风险模型，不断提升产品定价开发能力，为产品服务创新奠定坚实基础。丰富产品供给。习近平总书记在关于金融供给侧结构性改革的重要论述中，强调“要以市场需求为导向”。随着“五篇大文章”相关经济社会发展进入新阶段，对保险的市场需求也越来越多元化、个性化，保险企业应及时洞察市场需求特征及其变化趋势，不断调整产品服务供给策略，实现供给类型更加多样、供给方向更加聚焦、供给范围更加全面。创新服务模式。在保险端，可通过设立共保体、政银保合作等模式，有效提升保险承保能力，为“五篇大文章”相关经济社会领域提供更充足保障；在投资端，充分利用保险投资新工具、新手段，畅通保险资金流入“五篇大文章”重点领域渠道通路。
加快经营模式改革，提升做好“五篇大文章”的经营效率效能。习近平总书记指出，“经济增长快时，金融业可以跟着实体经济上规模，搞一些外延式扩张，但这条路已走到尽头。今后要树立质量优先、效率至上的理念，转向内涵式发展。”党的二十届三中全会将高质量发展作为全面建设社会主义现代化国家的首要任务。随着经济社会日益向高质量发展转型，金融保险业也应转变传统发展模式，向更高质量经营模式转型变革。树立大保险观，改变传统保险业重规模、轻价值的发展理念，树立以客户为中心、以价值为中心、以服务为中心的经营导向，坚持内涵式发展、特色化经营、精细化管理，切实强化做好“五篇大文章”的正确经营管理导向。改变经营逻辑，从传统承保理赔向风险减量服务升级，不断提升对“五篇大文章”相关领域的风险识别、精准管理、防灾减损专业能力，提升保险服务价值。加快数字化变革，这是做好数字金融的重要环节，也是提升保险经营效率的内在要求。坚持将数字化理念和工具落实到“五篇大文章”产品定价开发、客户服务、承保理赔、风险管理、降本增效全流程，以数字化转型赋能服务效率提升。
深化体制机制改革，保障做好“五篇大文章”更加有力有序。党的二十届三中全会提出深化金融体制改革。科学高效的体制机制是金融保险业稳健运行、提高做好“五篇大文章”和服务实体经济能力的必要保障。强化党的领导机制，坚持党中央对金融工作的集中统一领导，不断健全完善学习贯彻习近平总书记重要指示批示精神和党中央决策部署的落实、督导、考核工作机制，把党的领导贯穿到做好“五篇大文章”相关工作各领域各环节，确保工作方向不偏、路线不移。完善激励约束机制。坚持激励与约束相结合、短期利益与长期目标相结合，根据各重点领域发展动态和风险特征，建立健全科学合理的“五篇大文章”绩效考核制度，落实尽职免责制度，发挥考核指挥棒作用，有效调动各方工作积极性；建立自上而下的统计指标体系，提高相关工作督导落实的穿透性和科学性。强化风险防控机制。习近平总书记强调，金融创新是要搞的，但不能乱创新，不能搞偏离实体经济需要、规避监管的“创新”。做好“五篇大文章”的保险创新，应当严格遵循风险可控、商业可持续原则，尊重保险规律，不搞伪创新、乱创新，强化外部监管和内部风险防控体系建设，切实守牢“五篇大文章”相关业务风险底线。
(本文作者介绍：权威、专业、理性、前沿，宣传金融政策、分析金融运行、报道金融实践)
责任编辑：王馨茹
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