转自:贝壳财经
8月19日晚间,“2024年中国银行业前100名单”新鲜“出炉”。
事实上,这份名单也被称为中国银行业百强榜,由中国银行业协会(下称“中银协”)连续多年发布,“2024年中国银行业前100名单”统计数据主要来自各商业银行公开的2023年年报内截至2023年末的合并报表。多年来,榜单以核心一级资本净额为依据排序,并对前100家商业银行的经营规模、盈利能力、运营效率和资产质量等进行综合展示。
然而最具话题性的,则是每年榜单上银行业者们的排名位次。每当银行业者与上年相比出现较大变动,特别伴随监管文件内重要监管要求的施行,这份榜单都会引起市场关注与分析。
据中银协介绍,与上年榜单相比,前100家银行名单中,27家银行位次保持不变,31家位次上升,42家位次下降。来自记者的统计,位次上升最高的银行是广东南粤银行,这家截至2023年末总资产规模为3062.98亿元的城商行,在新百强榜上,排名上升27位;而花旗银行(中国)则以并列第95位的名次,下降了24位。
两家民营银行位次均提升,这家城商行“出局”
在2024年百强名单中,100家银行包括了6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、56家城市商业银行、17家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行,这六大类型银行业者的核心一级资本净额在前100家银行中的占比分别为57.97%、23.22%、13.68%、3.90%、0.31%和0.93%。
来自记者的逐一比对与统计,与2023年上榜名单相比,2024年百强榜排名上升超过5位的有7家银行,分别为广东南粤银行(上升了27位)、广西北部湾银行(上升了13位)、九江银行(上升了9位)、杭州联合农村商业银行(上升了8位)、浙江萧山农村商业银行(上升了7位)、东莞银行(上升了6位)及浙江网商银行(上升了6位)。
与2023年相比,2024年百强名单榜上排名上升5位的同时有四家银行,分别为齐鲁银行、常熟农商行、广东华兴银行以及威海市商业银行。
同样来自记者的逐一比对与统计,与2023年相比,2024年百强名单榜上排名下降超过5位的有5家银行,分别为花旗银行(中国)(下降了24位)、汉口银行(下降了8位)、大连银行(下降了7位)、武汉农村商业银行(下降了6位)以及廊坊银行(下降了6位)。
另外,通过比对,记者也注意到,陕西秦农农村商业银行成为2024年新进入百强榜单的银行,排名为第98位;而在2023年榜单中排名第99位的重庆三峡银行则“出局”、未能进入2024年百强榜单。
此外,招商银行排名上升一位,首次跃居至2024年百强的第5位。
虽然招商银行在排名上超过了交通银行,但其9073.08亿元核心一级资本净额的水平相较工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等四大商业银行核心一级资本净额2.72万亿元的均值,仍有不小的差距。
值得关注的是,两家民营银行在2024年百强榜单中表现不俗。
深圳前海微众银行和浙江网商银行持续入围且排名稳中有进,分别排名第45位和94位,较上年分别提升了4位和6位。
三家“母行”总资产规模未满足持牌消金“基本法”门槛要求
被誉为消费金融公司“基本法”的《消费金融公司管理办法》(下称《办法》)4个月前,即4月18日起已正式施行。而当前31家消费金融公司绝大多数的大股东正是各类型的商业银行。
事实上,从《办法》的征求意见稿开始,其中一条关于消费金融公司主要出资人的“门槛”要求,就引起市场关注。因此,新鲜“出炉”的2024年百强榜单,也成为观察各持牌消费金融公司“母行”情况的最佳“窗口”。
按照《办法》规定,若境内金融机构作为消费金融公司主要出资人的,需要满足“最近1个会计年度末总资产不低于5000亿元人民币或等值的可自由兑换货币”等要求。
从2024年百强名单看,总资产规模超过5000亿元“门槛”的银行有61家,这一数据较2023年的榜单增多了8家。
但2024年新百强名单也显示,旗下拥有消费金融公司的晋商银行、湖北银行以及蒙商银行,这三家银行总资产规模,截至2023年末时未能跨过这道监管指标的“门槛”。
六大行核心一级资本净额在全球排名前13位
按照银行总部所在地看,2024年新百强榜单显示,广东、北京、上海和浙江四地入围银行最多,分别有14、11、11和10家银行,合占100家入围数量的46%,占入围银行总资产的84.74%。
前100家银行名单的入围门槛,即核心一级资本净额,从上年的174.96亿元,提升到196.92亿元。中银协认为,我国银行业通过利润留存、股权融资等方式补充核心一级资本,抗风险能力持续增强。
另外,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行六家大型商业银行在2024年前100家银行名单中位列前7位,2023年末核心一级资本净额合计12.57万亿元,较上年增长8.78%,占100家银行的57.97%;总资产合计185.11万亿元,较上年增长12.80%,占100家银行的57.98%;实现净利润1.39万亿元,较上年增长2.63%,占100家银行的60.39%;不良贷款率平均值为1.25%,较上年下降0.025个百分点。
中银协表示,六家大型商业银行持续在我国和全球银行业保持领先地位,在中国经济与金融体系中担当的主力军与压舱石地位突出。
从国际来看,按2023年末汇率换算为美元计价进行国际比较,我国六大商业银行核心一级资本净额在全球排名处于前13名,其中工商银行、建设银行、农业银行、中国银行居于前4名,保持不变;邮储银行排名第13位,较上年提升了3位;但交通银行排名第10位,较上年下降了1位。
回到国内,在2024年前100家银行名单上,城商行、农商行和民营银行核心一级资本净额分别同比增长10.05%、9.39%和25.18%,总资产分别增长10.87%、10.03%和7.95%。
在城商行中,北京银行仍稳居榜首,核心一级资本净额2411.46亿元,居于100家银行第15位。在农商行中,重庆农村商业银行和上海农村商业银行核心一级资本净额位于1000亿元上方,分别为1164.57亿元和1129.67亿元,处于同业领先,居于100家银行第22、23位。
![图/中银协](http://n.sinaimg.cn/spider20240820/568/w1018h4350/20240820/9a2d-cd0944b5e832f6116d52c5af8ba9d99c.png)
新京报贝壳财经记者 黄鑫宇
编辑 杨娟娟 校对 贾宁
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