科技金融助跑科创青岛|科技型企业_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□本报记者姚慧

蓝天碧海、红瓦绿树的青岛不但是著名的旅游胜地、时尚之都，还是科创之城。在世界知识产权组织全球百强科技集群榜单中，青岛位居全球第23位、全国第8位，是近4年国内位次跃升最快的城市，省级以上制造业创新中心达到7家，居全省首位。国家级技术创新示范企业、单项冠军分别达到17家和39家，均居全省首位。

青岛金融监管局全力推进科技金融建设，支持科创青岛，强化金融要素供给，围绕小微企业科技创新、专精特新企业发展，督促银行机构加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放力度。截至今年6月末，青岛高技术产业贷款余额1252.21亿元，专精特新中小企业贷款余额322.8亿元。

青岛金融监管局联合有关部门印发《青岛市加大力度支持科技型企业融资行动实施方案》，引导金融机构优化组织架构和风险评估模式，将信贷资源向高新技术产业、专精特新企业倾斜，为重点产业链提供“一链一策”金融支持方案。推动银行保险机构加大产品创新力度，实现知识产权质押贷款、专利质押贷款保险持续增量扩面，“创新积分贷”“科技人才贷”“首台（套）重大技术装备保险”等新产品落地见效。引导大型银行发起“领航行动”，积极争取总行支持，构建涵盖“科技金融服务中心—科技专营支行—科技金融示范网点”的三级科技金融服务专营体系。

兴业银行青岛分行客户经理（右一、右二）在某科技型企业调研走访，了解金融需求。盖真萍/摄

聚焦科技型企业各类需求

科创企业投入大、风险大、周期长，青岛金融监管局指导各银行机构做好科技型企业融资服务，满足企业多元化融资需求。银行业金融机构“信贷投放”与投资机构“股权投资”相结合，以企业与投资机构达成投资协议或认股承诺为前提，通过投保贷、投贷、跟贷等多元组合为科技型企业提供资金支持的，财政部门对获得贷款并正常还款的科技型企业按规定进行贷款贴息。同时加大知识产权质押融资支持，实施专利保险保费补贴。

为满足各类科技型企业全生命周期金融需求，青岛金融监管局引导金融部门聚焦科技型企业的各类需求，支持科技型企业全流程创新。

今年以来，浦发银行青岛分行通过数智化工具赋能科技金融业务发展，推广具有“全周期、多融通、数智化、可定制”四大特点的“5+7+X”浦科产品体系，通过“浦创贷、浦投贷、浦新贷、浦科并购贷、浦研贷”5个拳头产品，适配科技型企业全生命周期融资需求。面对科技型企业的差异化特点，浦发银行通过多元化信息集成，研究不同周期科技型企业风控逻辑，创新研发出以“科技五力模型”为代表的科技金融专属风险评价体系，对内打造数字化拓客平台“抹香鲸”，准确描绘企业画像，提供精准服务。为聚合资源，浦发银行还打造“科技会客厅”品牌，力求成为科技金融生态圈的重要纽带和陪伴科技型企业成长的首选伙伴银行。据悉，浦发银行青岛分行2018年便成立青岛市股份制银行中首家科技支行，今年6月又率先成立科技金融部一级部室，作为科技金融业务专业化服务和管理推进部门。

8月1日，浦发银行青岛分行科技金融部负责人张坤向《中国银行保险报》记者介绍，浦发银行高度重视科技金融经营，今年初，总行围绕“五篇大文章”，将科技金融作为第一战略主赛道全力推进。为切实赋能科技型企业创新发展，该分行引导全行以“贷早、贷小、贷硬科技”的理念为早期科技型企业提供支持，6月落地了青岛市首笔科技创新和技术改造再贷款科创领域支持贷款。

该笔贷款支持的青岛某技术研究中心有限公司是一家从事动物疫病检验检测、动物疫苗研发的科技型企业，承担的研发项目中国家级项目近30项。因疫苗研发时间较长、费用支出较高，企业存在一定的融资需求。浦发银行青岛分行了解到企业需求后，对企业的经营情况进行了详细调研，并与授信审批部门进行预沟通，提前畅通授信审批流程，从上报项目到放款仅用时4个工作日，为客户批复1000万元信用贷款。因为符合再贷款政策，浦发银行青岛分行主动为客户申请利率优惠，以“浦发速度”为企业发展添助力、降成本。

坚持科技创新优先赋能

走进青岛田瑞科技集团有限公司（以下简称“田瑞集团”），高标准化鸡舍里一派忙碌景象，一排排鸡蛋通过自动化设备有序传送，经过清洗、分拣、裂纹检测、杀菌、包装等程序，将从这里销往各地。田瑞集团是国家级专精特新“小巨人”企业、山东省农业产业化重点龙头企业，在这里，仅需1名饲养员，就可管理15万只蛋鸡，田瑞集团研发的12层超高层集约化福利养殖设备，是行业内高难度的养殖方式，解决了传统设备养殖效率低，用工成本、土地成本、基建成本高的行业难题。

“没想到能用纯信用的方式从银行得到资金支持，农业银行的支持解决了我们产品研发过程中企业资金周转的难题，降低了企业的经营成本。”田瑞集团财务经理王维志告诉记者。

“我们为田瑞集团制定的金融方案是专精特新‘小巨人’贷，这是我行专为专精特新‘小巨人’企业、省级专精特新企业量身打造的科技金融专门贷款业务品种，用于支持企业日常生产经营周转和固定资产投资的本外币信贷业务。专精特新‘小巨人’贷具有利率低、审批快、额度大、担保方式多等优势，契合客户用款需求，给予差异化贷款额度支持，引入集成电路布图设计专有权、专利权、商标权等新兴知识产权质押方式，可以更好地服务科技型企业。”农业银行青岛分行公司业务部副总经理常克强介绍。

以数字金融为科技金融加持

小型科创企业虽然有核心技术，但如果缺乏抵押物，很难依靠纯信用方式在银行获得大额授信。面对订单机会，没有资金支持的话，也很难将技术转化为真正的生产力。兴业银行通过“技术流”补充“资金流”，以数字金融为科技金融加持，将这种不可能变成了可能。

青岛中宝塑业有限公司（以下简称“中宝塑业”）是一家致力于集高性能新材料研发、生产、销售于一体的高新技术企业，已逐步发展成为国家级专精特新“小巨人”企业。伴随着在行业内的知名度逐渐提升，企业的订单也水涨船高。2023年，美的集团的一笔大额订单让中宝塑业喜忧参半，大额订单也意味着大额资金成本，但此时该企业已没有可抵押的土地厂房了，向银行再融资一时陷入困境。

兴业银行青岛分行了解到中宝塑业的情况后，迅速成立分支联动的服务团队，由客户经理、产品经理、风险经理“三位一体”协同作业，为该企业量身设计了“数字订单融资+技术流”综合金融服务方案。据介绍，兴业银行可按照该企业与美的集团签订订单金额的70%为企业提供信贷支持，同时利用数字订单ERP系统，将订单、物流单、发票、资金回款进行线上核对，不仅实现了订单融资线上化，还解决了核心企业无法对订单进行确权的问题。兴业银行青岛分行还通过“技术流”模式对中宝塑业进行了“技术评价”，让该企业实现技术变现，最终为该企业批复授信共计6000万元，高质高效保证了该企业订单的按期执行。

截至今年6月末，兴业银行青岛分行服务科创企业超3000户，贷款余额达120亿元，其中依托“技术流”模式累计授信客户250户，授信余额达85亿元。

让科技型企业融资不再难

科技型中小微企业普遍具有“高风险、高成长、高收益、轻资产”的特点，这与金融机构特别是银行类金融机构注重风险管控的属性形成了天然的矛盾。为缓解这一矛盾，青岛金融监管局会同人民银行青岛市分行等部门创新推出了科技金融投（保）贷联动业务，探索以财政支持手段来引导投资机构、担保机构为科技型企业融资进行增信，以此提高融资贷款成功率。截至目前，该分行已累计向751家无抵押物轻资产科技型企业发放贷款40.7亿元，支持的科技型企业正常还贷后按规定享受贷款贴息。

为解决“融资难”问题，通过将银行机构的“信贷投放”与创投机构“股权投资”相融合，并结合担保机构的增信机制，将科技型中小微企业信贷风险从银行机构转移至高风险高收益的创投机构，实现信贷风险和投资收益的合理匹配。

聚焦解决“融资贵”问题，对通过“投保贷、投贷、跟贷”等投（保）贷融资模式获得支持的科技型企业，在正常还贷后进行贷款贴息，有效降低企业融资成本。

青岛金融监管局负责人表示，此项政策充分体现了“政”“投”“保”“贷”“企”各方协同、合作共赢的特点。“政府”搭建政策平台，提供财政贴息资金；“企业”享受贷款贴息福利，承担还贷责任；“投”“保”“贷”三类金融主体联动增信授信。投资机构不再囿于自有资金限制，前期可不必投入实质性资金，只需通过对银行信贷做出代偿保证，即可获得企业认股权。商业银行发放的贷款通过“企业+担保+创投”三重保障机制，降低了科技型中小企业的信贷风险，有效去除“不愿贷、不敢贷”的顾虑。