产品成“集” “零”米触达——江西普惠金融提质增效

转自：新华财经

当前，普惠金融正步入发展新阶段。作为金融“五篇大文章”之一，普惠金融关系着民生福祉，被寄予了更多、更高期望，是各金融机构发力的重心。

在中部省份江西，各金融机构深耕普惠金融、服务万家百业，在下沉深度、覆盖广度、服务力度上，实现从“后进生”向“上进生”的转变；在发展方式上，开始从“增量”“扩面”转变为“提质”“增效”，为地方高质量发展注入更多“金融活水”。

传承普惠基因 “浇灌”小微群体

江西是农业大省，小微企业占比高，发展普惠金融，对江西具有更加重要的意义。

“农业银行深耕‘三农’，天然拥有普惠金融基因。”中国农业银行江西省分行相关负责人表示，该行深耕普惠金融，围绕产业、创新、人才、政策、资金“五链”融合要求，推动普惠金融提质增效。

据介绍，农行江西省分行充分发挥“点多面广、横跨城乡”的优势，用好“农银e贷”“农行普惠e站”“移动PAD”等产品和展业工具，充分满足小微企业、个体工商户、私营企业主和涉农经营主体的融资需求。截至2024年3月末，该行普惠贷款余额942.9亿元。

同样自带“普惠基因”的还有江西首家省级法人银行——江西银行。该行重点耕耘赣州、吉安普惠金融改革试验区，累计支持近2万户小微企业发展：成功落地江西省首笔电子卖场线上“政采易贷”业务，开辟了小微企业融资新渠道；率先打造“江银i农”场景类普惠型涉农产品“吉农贷”，满足了农村经济主体融资新需求。

邮储银行江西省分行则建立了一张下沉足够深、覆盖足够广的服务网络，87%以上的网点分布在县域、农村地区，服务范围覆盖江西省所有乡镇，服务个人客户超2000万户、小微企业客户10.6万户。

普惠金融发展十年来，从城市到乡村、从田间到车间，江西省普惠金融服务覆盖率、可得性、满意度明显提高。数据显示，截至2023年12月末，江西省小微企业贷款余额2.21万亿元，较2013年末增长了4.33倍，其中涉农贷款余额2万亿元，较2013年末增长了2.91倍。

打造“产品集市” 润泽千行百业

翻阅江西各银行网点宣传册，各种接地气的信贷产品名称像一个“产品集市”，让人眼前一亮：工业方面有“家具贷”“电瓷贷”“江小陶”，农业方面有“黄鳝贷”“白莲贷”“甲鱼贷”，旅游方面有“文企贷”“文旅贷”“住宿贷”……

这表明，江西各金融机构立足区域特色，在普惠金融信贷产品供给上入于心、见于行，助力优质金融服务“飞入寻常百姓家”。

中国银行江西省分行因地制宜搭建多元化、特色化业务场景，创新推出系列特色信贷产品——立足区域特色产业，推出南康“家具贷”、芦溪“电瓷贷”等10余个特色产品；针对地方特色农业，推出蜜橘、白莲、雷竹等17个场景以及甲鱼、黄鳝等场景15个；助力文旅融合发展，推出“文企贷”“文旅贷”等多个银政合作类产品。

中国工商银行江西省分行推出针对小微企业、个体工商户、新市民等群体的纯信用线上普惠金融产品，有效化解轻资产、缺信息、缺抵押等问题，目前已累计发放贷款2178户，贷款余额超47亿元。

相较于国有大行网点数量多、分布广及业务种类齐全等优势，非本土城商行和股份制商业银行如何在普惠金融沃土中耕耘出一颗颗“奇异果”，考验着各家银行的经营智慧。

北京银行南昌分行推出的“流水e 贷”以其普惠性、便利性、快捷性成为服务初创期中小企业的明星产品，浙商银行南昌分行针对南康家具聚集区700万平方米厂房入园小微企业量身定制“按揭贷”“租金贷”“提额贷”，中信银行南昌分行另辟蹊径推出“商票e贷”“订单e贷”“科创e贷”等专属融资产品……

从“厂里的货”到“树上的果”，从“水里的物”到“山上的景”，从“园区的厂房”到“账上的流水”，在江西各金融机构的金融创新下，一切皆可“场景”、百业皆可“贷”，普惠金融的活水不断流向田间地头、工厂车间，润泽千行百业。

逐浪数字蓝海 开拓普惠未来

社科院报告显示，中部地区数字普惠金融发展水平呈现赶超趋势，与东部经济发达地区的差距正明显缩小。

近年来，江西各金融机构快步跟上数字普惠金融发展步伐，利用数字技术加快普惠业务模式、产品形态、应用场景创新，实现“零”米触达。

中国工商银行江西省分行持续完善以数据为关键生产要素、以科技为主要赋能手段的数字普惠发展模式，构建了数字普惠业务多层次产品架构：总行场景上，形成了以经营快贷、网贷通、数字供应链融资为主的三大数字普惠产品；分行场景上，推出了基于收支流水的“经营e贷”、基于资产数据的“私客贷”等创新场景。

中国建设银行江西省分行推动数据资产转化为信用信息，破解信息不对称的融资痛点，聚焦小微企业、个体工商户、涉农客户、供应链上下游客户数据特点和差异化需求，创新推出 “赣富贷”“赣农振兴贷”“农机云贷”等特色信贷产品，持续丰富数字化线上化服务供给，满足产业客户不同场景融资需求。

江西银行聚焦江西“1269”行动计划12条产业链、6个产业集群及县域优势特色产业，结合小微企业生命周期、所属行业、交易场景和融资需求等特点，在全省首创线上房抵信贷产品“超抵贷”，研发针对家庭农场、村干部等客群子产品“i农-极速贷”……

借“数”提升金融服务水平、用“数”触达更多实体企业，江西各金融机构积极拥抱数字技术，立足江西市场特点，以数字转型引领业务转型，打开了普惠金融“新空间”。（袁思东）

编辑：赵鼎

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