恒丰银行科技金融加速扩面上量第二增长曲线向“新”延伸|恒丰银行_新浪财经

转自：新华财经

新华财经北京7月24日电（记者吴丛司）自人民银行4月宣布设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款以来，浙江、湖北、广东等多地商业银行完成首笔投放，更多金融资源正投向科技创新领域。

“推进科技金融发展既是商业银行落实国家战略和服务实体经济的社会责任，也是恒丰银行实现业务结构转型的重要路径，谋划未来发展、打造第二增长曲线的内在要求。”恒丰银行有关负责人表示，未来，该行将围绕新质生产力布局，加大对先进制造业、战略性新兴产业的金融供给。

记者日前了解到，恒丰银行未来要实现科技型企业投放规模、客群总量加速提升的目标，2024、2025年争取实现科技金融贷款增速高于全行对公贷款增速5个百分点，力争高出10个百分点；客群扩面，同期服务科技型企业授信客户年复合增长率不低于15%。

金融服务“有速度” 5日发放1亿元贷款

江苏拥有全国最大制造业集群，目前已培育16个先进制造业集群和50条重点产业链，制造业增加值占全省GDP比重达35.8%，占比全国最高。在集群推进机制的带动下，一大批企业精耕细作，迅速成长为专精特新“小巨人”，南京埃斯顿自动化股份有限公司就是其中之一。

作为国家级专精特新“小巨人”企业，埃斯顿是目前国内为数不多同时掌握数控、伺服系统、运动控制、机器视觉、机器人本体制造及集成应用等核心技术的公司之一。

“目前，埃斯顿的机器人核心部件自主化率达到95%以上，拥有全系列覆盖3-700kg负载，87款工业机器人产品。”埃斯顿副总裁何灵军表示。

记者日前赴埃斯顿调研了解到，公司的研发投入持续多年占销售收入10%左右。2023年，公司研发投入5.03亿元，占收入比例为10.81%。截至2023年，公司共有软件著作347 件；授权专利602件，其中发明专利252件。

何灵军表示，2022年，埃斯顿为在下游需求增长迅速的上升窗口期扩大市场占有率，急需长期、稳定的资金用于研发投入等方面。恒丰银行南京城东支行在5个工作日内就为公司发放1亿元制造业中长期贷款，及时满足了公司对于融资稳定性的需求。

为了进一步提高金融服务实体企业的效率，恒丰银行对像埃斯顿这样的专精特新“小巨人”企业实行“名单式”管理，加速“科技资源”与“金融资源”的融合，积极助推高科技企业“知识”转变为“资本”。

江苏传艺科技股份有限公司就是恒丰银行的一家白名单企业。恒丰银行扬州分行了解到传艺科技因钠离子电池新项目量产缺少资金，迅速制定了“分组营销、分组推进”的策略，并及时调整担保方式，两周不到时间到账6500万元贷款，有效保障了企业钠离子电池新项目量产如期进行。

此外，针对科技企业多元化、全周期的金融服务诉求，恒丰银行创新性推出“1+N”服务机制，形成“调、评、审、改、批”一站式高速化流程服务，大幅提高了审批和放款效率。

无锡帝科电子材料股份有限公司是一家从事晶硅太阳能电池导电银浆的生产、销售和研发的上市企业。公司主营产品涉及半导体、金属材料、高分子、无机材料、纳米科学等多门学科和技术，其研发的太阳能电池金属化解决方案，打破了国外技术垄断，凭借着优良、稳定的产品质量和服务体验，帝科电子已发展成为国内导电银浆的领军企业。

“帝科电子在产品研发、项目建设、产能扩张的过程中，对于金融服务的需求更加多样，在这些重要时点，我行启动“1+N”服务机制。”恒丰银行无锡分行副行长谈尧民表示，这是该分行针对制造企业设备更新、技术改造、绿色转型等资金需求大、项目周期长等情况建立的服务机制，在帝科电子需要采购银粉扩大产能的关键时期，恒丰银行无锡分行启动“1+N”服务机制在一周内为帝科电子投放流动资金贷款1亿元。

据悉，恒丰银行无锡分行打造了一支由“产品经理+客户经理+评审专员”组成的制造业服务专班，配套专人调查、专业定制、专线审批、专门利率等N个服务举措，审批和放款效率提升近20%。

高效金融服务的背后体现了恒丰银行南京分行正加大对先进制造业、战略性新兴产业的信贷资源倾斜。该行在国家级“小巨人”客户基础上，挖掘满足额外资质认证的江苏省级专精特新企业，包括国家高新技术企业、瞪羚企业、独角兽企业等拥有核心技术优势的企业，迅速壮大客群规模。

截至2024年6月末，恒丰银行南京分行高新技术企业贷款、科创企业贷款、制造业贷款增速分别达到33%、21%和19%，行业覆盖面进一步多元化。

金融供给“有数据” 推动科技金融增量扩面

科技企业技术更新迭代较快，新领域、新科技不断涌现，使得新的科技类企业客群不断涌现，商业模式、管理模式也不断创新，这要求金融供给也需要不断创新。近年来，银行业加速数字化转型步伐，巧用“大数据”解决信息不对称、扩大覆盖面、提高融资效率、加强风险管理，有效提升了自身服务产业创新的能力。

记者了解到，为做好“科技金融”大文章，恒丰银行由总行信用审批牵头，公司金融部、普惠金融部等多部门参与共同服务科技企业，其中公司金融部服务大型科技企业，普惠金融部服务数量更多、规模更小的中小型科技企业。

如何在众多中小型科技企业中筛选出有成长潜力、发展前景的企业？恒丰银行南京分行普惠金融部总经理刘亦赢告诉记者，该行引入江苏省级、地市级征信公司的海量数据，自建南京分行普惠营销应用平台，初步实现“批量精准名单获客、构建信贷客户画像、自动生成信用报告、智能贷后实时推送”等功能，利用外部数据赋能业务发展。

截至目前，恒丰银行南京分行已在“数赢普惠”平台实现名单获客超1310户，投放金额超20亿元，其中就包括不少中小型科技企业。

“今年年初，恒丰银行南京分行围绕全行信贷指引和六大行业发展规划，通过江苏省联合征信公司的海量数据，实现‘线上获客+线下尽调’网格管理和服务渗透。”刘亦赢表示。

首先，通过对客户注册地、行业所属、主营业务等11项基础信息的采集、归类、分析，快速刻画出以分支行为圆心、一定半径范围内的企业及商户集聚区域；其次，根据营销需求，可在线调用获得客户授权的工商、税务、司法、人行征信等相关信息，精准筛选目标客群；最后，客户经理可申请查询企业“苏信分”并下载客户信用报告，通过线下实地走访对前期获得的客户画像进行交叉验证，大大提升营销效率和授信获批效率。

谈尧民表示，恒丰银行无锡分行也加大了数据在支持制造业方面的应用。该行以无锡企业征信提供的政府数据、银行数据、行业数据以及其他相关数据为基础，正自主研发“融合基石模型”，优化技术对接模式，完善数字信贷综合服务体系。模型搭建成可实现涵盖客户筛选、客户尽调、审查审批到贷后智能监测的一揽子产品服务。

在总行层面，为支持促进科技金融及其他业务快速发展，恒丰银行积极探索通过人工智能、大数据模型、云计算等技术，打造特色智能化尽调及审批工具。该工具可以从技术属性、团队管理能力、商业模式与成长性等方面快速识别企业科创属性，解决科创企业、专精特新类企业营销、尽调难的问题。

同时，依托借助工具快速进行行业前景分析、企业经营基本面分析，对企业做出风险识别以及初步筛选，提高营销精准度，帮助客户经理通过智能化工具，自动、快速完成调查报告一键生成，提高效率。在帮助审查人员借用审批逻辑数据模型提升审批效率的同时，提高审批精准度。

“通过运用数字化技术、提升金融服务效率、优化产品和服务等一系列举措，我行正着力打造有特色的金融科技产品服务体系，加速科技金融业务扩面上量。”恒丰银行有关负责人表示，截至2024年6月末，该行专精特新类企业贷款余额同比增长56.84%，增速显著高于全行对公贷款平均增速。

编辑：幸骊莎