苏农银行净利增速近16% 专家:息差压缩仍有压力 非息收入占比回升将成银行转型亮点

苏农银行净利增速近16% 专家:息差压缩仍有压力 非息收入占比回升将成银行转型亮点
2024年07月19日 17:00 市场资讯

  来源:财联社

  原标题:又一家上市银行业绩双增长 苏农银行净利增速近16% 专家:息差压缩仍有压力 非息收入占比回升将成银行转型亮点

  随着财报季逐渐拉开序幕,上市银行上半年经营业绩也陆续浮出水面。

  继瑞丰银行后,苏农银行也披露了其“双增长”的业绩快报。数据显示,今年上半年该行实现营业收入22.64亿元、归母净利润11.21亿元,分别同比增长8.02%、15.81%。

  在业内人士看来,部分优质中小业绩保持高增,主要受益于经营区位带来的需求韧性和良好质量。而息差压缩依然对银行营收有负面影响,伴随息差持续收窄,未来非息收入占比回升或成为商业银行未来转型的亮点。

  非息收入带动,苏农银行上半年业绩双增长

  整体来看,今年上半年,苏农银行业务规模进一步提升。数据显示,截至2024年6月末,该行总资产2168.52亿元,较年初增长7.05%;总贷款1308.23亿元,较年初增长6.98%;总存款1703.20亿元,较年初增长8.07%。

  业绩方面,苏农银行也依旧延续此前增长趋势,上半年实现营业收入22.64亿元,同比增长8.02%;实现归属于上市公司股东的净利润11.21亿元,同比增长15.81%。同时,该行基本每股收益0.63元,同比增加16.67%,盈利能力进一步增强。

  与此同时,该行资产质量整体保持稳定。截至6月末,苏农银行不良贷款率0.91%,与年初持平;关注贷款率1.19%,较年初下降0.02个百分点;拨备覆盖率441.80%,较年初下降11.05个百分点。

  对此“成绩单”,苏农银行也提示称,上述2024 年半年度主要财务数据为初步核算数据,归属于上市公司股净利润等主要指标可能与该行2024年半年度报告中披露的数据存在差异,但预计上述差异幅度不会超过 10%。

  “今年上半年,苏农银行营收出现快速增长,主要是受投资收益等非息收入带动。”在甬兴证券研究所固定收益首席分析师郑嘉伟看来,在传统商业银行息差持续被压缩的背景下,保持较快的营收增速还是比较难的。该行业绩快速增长,并非不断扩张资产负债表规模,而是通过提质增效、提升治理水平,进而提高资产回报率。

  息差压缩负面影响仍在,银行高质量发展或不再依赖规模扩张

  财联社记者注意到,目前已有瑞丰银行、苏农银行两家A股上市银行披露了上半年业绩快报。与苏农银行类似,今年上半年,瑞丰银行业绩也持续增长,实现营业收入21.74亿元、归母净利润8.43亿元,分别同比增长14.90%、15.48%。

  “上述两家银行上半年表现稳健,在主要经营指标方面交出了相对令人满意的答卷,营收、净利润均保持较好增长态势,同时资产质量也较为稳定。”素喜智研高级研究员苏筱芮指出,去年以来,商业银行围绕实体经济的金融需求,持续加快转型步伐,预计上市银行上半年将披露在探索场景与产品创新等方面的突破点,并通过强化风险管理,实现稳健的业绩增长。

  在浙商证券银行业首席分析师梁凤洁看来,部分优质中小业绩保持高增,比如江浙和成渝优质城农商行,受益于经营区位带来的需求韧性和良好质量。

  对于上市银行整体业绩情况,梁凤洁认为,预计2024上半年上市银行利润仍有负增压力,但盈利增速有望环比小幅改善,主要得益于息差环比降幅趋稳和同比降幅收窄。其中,上半年大中型银行盈利增速较低,但营收增速有望环比企稳改善;优质中小银行盈利增速较高,但面临营收增速边际放缓压力。“展望全年,此态势有望得到延续。”她表示。

  此外,郑嘉伟也进一步指出,今年上半年,息差压缩依然对银行营收有负面影响。而伴随着息差收窄,银行传统利息收入占比下降,中间业务收入、投资收益等非息收入占比回升,或将成为商业银行未来转型的亮点,未来银行高质量发展将不再依赖规模扩张。

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责任编辑:曹睿潼

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